Рефинансирование сельской ипотеки в Сбере

Несмотря на то, что сельская ипотека изначально выдается под невысокий процент, у части заемщиков возникают сложности с обслуживанием кредита. Чувствуя, что первая просрочка близка, клиенты задумываются о рефинансировании. В ходе процедуры можно попытаться снизить платеж, получив меньшую ставку или растянув период погашения.

Возможно ли рефинансирование сельской ипотеки в Сбербанке? Какие условия предлагает банк? Получится ли сэкономить в ходе перекредитования? Разберемся в нюансах.

Условия, предлагаемые Сбером

Специальной программы для рефинансирования сельской ипотеки в Сбере не предусмотрено. Приостановлен также прием заявок на участие в данном проекте для получения первичного займа. Поэтому придется рассмотреть базовые тарифные планы банка.

Получить деньги на погашение имеющейся сельской ипотеки можно в рамках базовой программы «Рефинансирование».

Скорее всего, получить более низкую процентную ставку не получится. Однако вероятность уменьшить платеж до более комфортного размера есть – путем увеличения срока погашения. Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, проанализируйте, насколько это будет выгодно.

Условия, предлагаемые Сбером в рамках рефинансирования ипотечных займов:

• минимальная сумма – 300 тысяч рублей;
• максимальный лимит – 30 миллионов руб.;
• ставка – от 5,7% для семей с детьми, от 9,9% для остальных заемщиков;
• срок кредитования – от года до 30 лет.

Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения. В Сбере можно рефинансировать только ипотеку, оформленную в другом банке. Получить деньги для погашения «внутреннего» жилищного займа нельзя. Для этих целей предусмотрена программа реструктуризации.

Также наряду с ипотечным займом в Сбербанке можно рефинансировать до пяти других кредитов:

• потребительских ссуд;
• товарных займов;
• автокредитов;
• долгов по картам.

Комиссия за выдачу денег не взимается. Досрочное погашение допускается без ограничений. Рассчитать будущую ипотеку можно на сайте Домклик, с помощью кредитного калькулятора. Тогда получится сделать вывод о целесообразности рефинансирования.

В программе потребуется указать:

• цель кредита (рефинансирование);
• в рамках какой программы будет происходить перекредитование (базовой или семейной);
• стоимость объекта недвижимости;
• остаток долга по ипотеке;
• период кредитования.

При электронной регистрации сделки базовая ставка будет снижена на 0,3%. При желании подключить данную услугу, укажите это в программе. По итогу кредитный калькулятор рассчитает:

• примерный размер платежа по новому кредиту;
• минимальный доход, который должен быть у заемщика, чтобы претендовать на желаемую сумму.

Если условия устраивают, стоит ознакомиться с требованиями, которые Сбербанк предъявляет к потенциальным заемщикам и рефинансируемой задолженности. Также посмотрите, какие документы придется приложить к заявке на перекредитование.

Что потребуют от плательщика сельской ипотеки?

Сбербанк тщательно проверяет каждого претендента на перекредитование на соответствие установленным требованиям. Получить деньги в рамках программы рефинансирования могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет со стажем на нынешнем месте работы от 3 месяцев.

Банк обязательно оценивает кредитную историю потенциального заемщика. Если в прошлом допускались многочисленные просрочки, скорее всего, в выдаче денег откажут. Поэтому рекомендуется заранее проверить свой финансовый рейтинг и попытаться поднять его до подачи заявки в Сбер.

Также оценивается доход заявителя. Месячной заработной платы должно хватать и на «жизнь», и на обслуживание ипотеки. Если суммы недостаточно, заявку отклонят.

Для увеличения суммы кредита допускается привлечение созаемщиков из числа близких родственников или третьих лиц. Требования к ним предъявляются такие же, как к основному заемщику.

Что касается требований к рефинансируемой ипотеке, они следующие:

• отсутствие текущих просрочек;
• срок выдачи – не менее 180 дней назад;
• период до окончания действия кредитного договора – минимум 90 дней;
• минимальная сумма долга перед сторонним банком – 300 тысяч рублей;
• отсутствие факта реструктуризации задолженности.

Если вы и ваша ипотека «подходите» под требования Сбера, подавайте заявку на рефинансирование. Заполнить анкету можно на сайте Домклик, в приложении «Сбербанк-Онлайн» или в ближайшем отделении.

Пакет бумаг

Предварительное решение по заявке на рефинансирование Сбер выносит удаленно, не требуя никаких документов у клиента. Скоринговая проверка выполняется на основании ФИО заемщика, его даты рождения и прочей личной информации. Банк смотрит кредитную историю заявителя, оценивает текущую задолженность и дает ответ.

После предварительного одобрения заявки, Сбер попросит клиента предоставить на рассмотрение:

• российский паспорт;
• свидетельство о временной прописке (при наличии);
• справку о заработной плате или другой документ, подтверждающий финансовое состояние заемщика;
• ксерокопию трудовой книжки, договор найма, копию контракта (чем клиент может подтвердить свою трудовую занятость).

Также запрашивается информация по рефинансируемому кредиту:

• номер договора и всех допсоглашений к нему;
• дата подписания договора и срок его действия;
• сумма займа;
• остаток задолженности по ипотеке;
• процентная ставка;
• месячный платеж;
• реквизиты первичного кредитора для перевода средств в счет погашения долга.

Сбербанк может дополнительно запросить справку об отсутствии текущих просрочек по рефинансируемому кредиту.

Получив финальное одобрение по заявке, заемщику необходимо в течение 90 дней передать в банк документы на недвижимость, предлагаемую в качестве залога. Потребуется:

• договор купли-продажи или участия в строительстве;
• выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности;
• кадастровый паспорт на квартиру/дом/земельный участок;
• отчет об оценке недвижимости;
• техпаспорт помещения;
• выписка из домовой книги и пр.

Отчет об оценке недвижимости нужно заказывать в компании, аккредитованной Сбербанком. Список организаций можно попросить у менеджера. Срок действия документа – полгода с момента составления.

Если рефинансируемый кредит частично погашался материнским капиталом, необходимо будет предоставить в Сбер согласие органов опеки и попечительства на проведение перекредитования. Это обязательное условие, когда участниками сделки являются несовершеннолетние.

Когда рефинансирование планируется в рамках программы с господдержкой «Семейная ипотека», дополнительно предоставляются свидетельства о рождении детей, а при наличии – справка о присвоении ребенку инвалидности. Получить консультацию о требуемых документах всегда можно, позвонив на горячую линию Сбербанка.

Нужно ли оформлять страховку?

Оформляя новый ипотечный кредит, стоит разграничивать понятия добровольного и обязательного страхования. Менеджер при подписании договора предложит вам подключиться к программе «Защищенный заемщик» и застраховать свою жизнь и здоровье. Что это обеспечит?

• Снижение процентной ставки по кредитному договору на 1%.
• Полное погашение кредита страховщиком в случае наступления страхового случая.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным, оплачивать участие в этой программе необязательно.

Отказ клиента подключаться к программе «Защищенный заемщик» не влияет на решение банка о возможности рефинансирования. Это приведет только к увеличению базовой ставки по договору на 1%. Тариф по страхованию определяется индивидуально, зависит от пола и возраста заявителя.

Страхование залоговой недвижимости обязательно. Квартира страхуется от рисков порчи и полной гибели. Выбирать страховщика необходимо из списка компаний, аккредитованных Сбером. Размер страховой премии будет зависеть от суммы задолженности.

На страховке при рефинансировании можно сэкономить. Страхование недвижимости – обязательное условие при оформлении ипотеки. Поэтому если жилье уже застраховано, можно не покупать новый полис, а написать заявление на имя страховщика и поменять выгодоприобретателя по договору. Важно, чтобы фирма входила в перечень аккредитованных Сбербанком.