Как рефинансировать залоговый кредит?

Как рефинансировать залоговый кредитЕсли возможность рефинансировать обычный потребительский заем уже не кажется новинкой, то рефинансирование залоговых кредитов пока еще вызывает у населения множество вопросов: доступна ли такая услуга, где ее получить и что для этого нужно? В статье постараемся ответить на все вопросы, которые могут возникнуть при оформлении залогового перекредитования. Не забудем о «подводных камнях» и интересных особенностях данной процедуры.

Сначала попробуем реструктурировать долг

Процедура рефинансирования предполагает обращение в сторонний банк и сбор всех необходимых документов заново. Однако сначала можно попробовать обратиться в свой банк за реструктуризацией кредита. Для банков выгоднее пойти вам на уступки и улучшить условия кредитования, ведь если вы уйдете в другой банк, вся прибыль достанется ему.

Поэтому первым делом откройте официальный портал своего кредитора и ознакомьтесь с условиями программы реструктуризации кредита под залог. Обязательно обратите внимание на процентную ставку. Скорее всего, если вы оформлялись несколько лет назад, процент стал существенно ниже, так как в последние годы наблюдалось снижение ключевых ставок ЦБ РФ.снизилась ключевая ставка

Если вы зарекомендовали себя как добросовестный заемщик, смело пишите заявление на перекредитование в своем банке. В заявке понадобится указать причину такой просьбы. Не забудьте написать, что нынешние ставки по аналогичным кредитам существенно ниже, так что ваше требование обосновано. Можете при желании указать на отсутствие с вашей стороны нарушений и просрочек.

Не стоит ожидать, что реструктуризация сократит процентную ставку в 2-3 раза, обычно изменение составляет 1-2 процентных пункта. Но для залогового кредита и эта уступка может сыграть большую роль.

Если же родной банк по каким-то причинам не одобрил реструктуризацию кредита, самое время обратиться в другие кредитные организации.

Поиск банка для рефинансирования

Если банк, где была получена ссуда, отказался ее реструктурировать, придется искать помощи у других кредиторов.

К выбору банка для рефинансирования нужно подойти очень ответственно, чтобы не поменять, как говорится, шило на мыло, или, того хуже, не испортить финансовую ситуацию еще больше. Отличным подспорьем станут сервисы для сравнения различных банковских предложений, там будут даны краткие характеристики всех программ подобного профиля, доступных на данный момент.

Важно! Учтите, что на таких сервисах обычно указывают «рекламные» значения ставок и сумм, которые доступны только, например, для зарплатных клиентов.

Так что придется открывать страничку каждого кредитора, искать тарифы и выяснять, какие условия ждут конкретно вас.

Также обязательно нужно смотреть требования к передаваемому в залог жилью. С квартирами в многоквартирных домах проблем обычно не возникает, такое обеспечение принимают во всех банках.

А вот если у вас в собственности загородный дом или участок, доля в квартире или вообще коммерческая недвижимость, предоставить такую собственность в качестве обеспечения по кредиту получится не везде.Рефинансирование кредита под залог недвижимости в Тинькофф

Какие наименования могут носить программы рефинансирования залоговых кредитов? Как правило, это «Рефинансирование ипотеки», «Заем под залог квартиры», «Рефинансирование кредита под залог недвижимого имущества» и прочие вариации. На минимальную ставку, как уже говорилось выше, надеяться не стоит — она доступна очень узкому кругу клиентов и то, при определенных условиях.

Изучая тарифы, обратите внимание на надбавки к процентной ставке. Скажем, по условиям вам положена одна ставка, но в итоге она будет повышена на несколько процентных пунктов. Это может случиться, если:

  • клиент не участвует в зарплатном проекте;
  • происходит отказ от страхования;
  • указана слишком низкая или слишком крупная сумма кредита;
  • передаваемое в залог имущество не вызывает у банка 100%-ого доверия.

Программа страхования при рефинансировании залогового кредита включает в себя следующие подразделы:

  • страховка имущества, передаваемого банку в качестве залога;
  • страховка непосредственно жизни и здоровья заемщика;
  • страховка риска утраты недвижимого имущества.

Внимание! Страхование имущества является обязательным, а вот страховка жизни и здоровья, а также титула — добровольной.

Отказ от страховки может привести к повышению процентной ставки вплоть до 4 процентных пунктов. Что выгоднее именно для вас — отказаться от платного полиса или получить пониженную ставку, — лучше выяснить до подачи заявки.

Когда вы определили для себя «шорт-лист» банков-фаворитов, поочередно отправьте заявку в каждый из них через официальный сайт. Будьте предельно внимательны, заполняя анкеты, ведь даже небольшая неточность или малейшая опечатка могут привести к отказу со стороны кредитора.

Пишем заявление, собираем бумаги

Итак, для начала нужно заполнить заявку на получение рефинансирования кредита. Убедитесь, что вы находитесь на странице нужной программы. Далее можно переходить к анкете, где кредитору нужно сообщить основные сведения о себе, о состоянии кредита и о предлагаемой в залог недвижимости. Обычно пункты анкеты включают в себя:

  • ФИО и дату рождения;
  • место проживания;
  • данные паспорта;
  • информацию о трудоустройстве;
  • сведения о семейном положении;
  • размеры доходов;
  • желаемые условия кредитования (сумма и срок);
  • информацию об объекте недвижимости;
  • контактные данные.

Заполнять заявку не обязательно на сайте банка, сделать это можно и в отделении.

Главное, очень четко объяснить менеджеру, какая программа вас интересует: не кредит, а рефинансирование, ипотека это или просто заем под залог недвижимости. Это нужно для того, чтобы менеджер выдал вам правильный формуляр. Далее нужно дождаться предварительного решения и двигаться дальше.соберем пакет бумаг

Первое, что нужно сделать клиенту, получившему от банка предварительное одобрение, — собрать требуемый пакет бумаг и предоставить их в кредитную организацию. Как правило, это делается через личное посещение отделения, но сейчас, тем более в связи с пандемией, многие банки предоставляют возможность отправить копии документов по электронной почте. Предварительное решение по заявке обычно поступает уже спустя несколько минут после отправления.

Список бумаг, которые должен предоставить претендент на рефинансирование залогового кредита, стандартный.

  • Гражданский паспорт.
  • Документы о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).
  • Трудовой договор или копия трудовой книжки.
  • Для мужчин младше 27 лет военный билет.
  • Все бумаги по залоговой недвижимости.

Кроме того, могут потребоваться документы по самому рефинансируемому кредиту. Список их невелик.

  • Кредитный договор.
  • График платежей.
  • Справка о состоянии текущего долга.
  • Реквизиты банка, изначально выдавшего ссуду, для перечисления на его счет средств в уплату долга.
  • Подтверждение отсутствия просрочек по рефинансируемому кредиту.

Как правило, окончательное решение по заявке на кредит принимается в течение 2-3 рабочих дней с даты предоставления документов. Если банк одобрит кредит, его представитель свяжется с вами по телефону и пригласит в офис для заключения кредитного договора.

Внимательно читайте договор, прежде чем поставить свою подпись. Обратите внимание на пункты, посвященные правам и обязанностям сторон, информации о штрафах, процентных ставках и услугах, а самое главное, на то, что написано мелким шрифтом.

Требуется переоценка объекта недвижимости

Рефинансируя кредит под залог недвижимости, клиент столкнется с такой процедурой как переоценка объекта недвижимости. Это нужно для того, чтобы банк понимал, сколько именно на сегодняшний день стоит ваш залог. Кредитор предоставит вам список надежных оценщиков, из которых нужно будет выбрать одного. Стоимость процедуры 5-9 тысяч рублей.

Представитель организации по оценке недвижимости наведается к вам домой, все осмотрит, сфотографирует и затем профессионально установит рыночную стоимость вашего имущества. Подготовленный отчет сразу будет передан в банк, и на его основе аналитики смогут установить максимальную сумму займа для вас.пакет бумаг для оформления займа

Если вы найдете оценщика самостоятельно, а не из предложенных банком, это может сказаться на итоговой сумме кредита. У банка может возникнуть недоверие к произведенной оценке, и сумма кредитования окажется намного ниже ожидаемой. Так что лучше сотрудничать с оценщиками, предложенными банком.

Когда объект залога одобрен, его нужно застраховать. Очень повезет, если недвижимость уже будет застрахована в одной из страховых компаний-партнеров нового банка. Тогда не придется оформлять страховку заново (нужно будет лишь оформить нового кредитора как выгодоприобретателя вместо старого). Кроме того, можно будет вернуть часть страховой премии по старому договору, что сэкономит клиенту до нескольких тысяч рублей.

Как только все документы на недвижимость оформлены, можно заключать кредитный договор с банком. После этого вы получите заемные средства. Когда речь идет о рефинансировании, способы передачи денег могут разниться. Некоторые кредиторы направляют деньги заемщикам, чтобы те потом погашали долги в старых банках, другие — сразу переводят средства по реквизитам предыдущих кредиторов.переплатили деньги

Если предполагается, что деньги в счет уплаты старого долга должен перевести заемщик, новый кредитор даст ему несколько дней на это действие и получение соответствующей справки у старого кредитора.

После полной уплаты долга обременение с недвижимости, переданной в залог, ликвидируется.

Почему ставка выше ожидаемой?

Некоторые клиенты впадают в панику, когда видят, что после подписания договора и получения денег процентная ставка, в итоге, оказывается выше ожидаемой на пару процентных пунктов. На самом деле, ничего страшного в этом нет. Банк устанавливает повышенную ставку первое время, пока недвижимость не будет полностью и официально числиться в залоге.

Оформить обременение на нового кредитора можно лишь после того, как оно будет снято со старого банка. Затем нужно получить справку о том, что недвижимость не обременена, и переоформить ее в качестве залога на нового кредитора. Обычно на это уходит 2-3 недели. Повышенная ставка действует примерно столько же или до месяца.

Adblock
detector