Можно ли потребительский кредит рефинансировать в ипотеку?

Желание взять кредит при невыплаченной ипотеке возникает часто – одно не мешает другому. Более того, выгодным решением становится объединить две задолженности в одну, рефинансировав и потребительский, и жилищный заем. С новым договором устанавливается единая дата платежа, что упрощает погашение долга. Осталось выбрать, в каком банке рефинансировать кредит в ипотеку. Такую возможность предлагают сразу несколько ФКУ на различных условиях.

Рефинансирование в Райффайзенбанке

Рефинансировать потребительский кредит с ипотекой предлагает Райффайзенбанк. Здесь объединить в одну задолженность разрешается не более 5 займов, в том числе до 2 жилищных. При желании можно получить дополнительную сумму денег сверх рефинансируемой ссуды на личные цели по ипотечной ставке. Оформляется перекредитование на следующих условиях:

• использование – на любые цели (кроме предпринимательской деятельности);
• ставка – от 8,99%;
• срок погашения – от 1 года до 20 лет;
• валюта – рубли РФ;
• минимальная сумма займа – 1 млн.;
• максимальный лимит – 9 млн., но не более 75% от стоимости заложенной недвижимости;
• обеспечение – залог имеющейся в собственности заемщика квартиры.

Минимальная ставка в 8,99% устанавливается при подаче заявки онлайн. Процент поднимается на 2 пункта, пока заемщик не предоставит документальное подтверждение государственной регистрации ипотеки. Надбавка в 0,3% предусмотрена и при оформлении кредита в отделении.

Для рефинансирования в Райффайзен не требуется согласия текущего кредитора –достаточно желания заемщика. Из документов понадобятся паспорт, документация по закладываемой недвижимости и данные по «старым» займам и ипотеке. Также на месте заполняется заявление-анкета. Однако ФКУ сохраняет право запросить дополнительные сведения для полной оценки платежеспособности заявителя.

Чтобы перекредитовать ипотеку с другим займом, заемщик должен подходить по следующим критериям:

• возраст – от 21 до 65 лет;
• гражданство – любое;
• прописка и трудоустройство – на территории РФ;
• стаж – от 3-12 месяцев (в зависимости от общего стажа);
• телефон – рабочий и мобильный;
• доход – от 20 тыс. руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени и от 15 тыс. для остальных регионов;
• кредитная история – положительная, без просрочек и судебных разбирательств.

Отдельно прописываются и требования к закладываемой недвижимости. Важно, чтобы квартира имела отдельную кухню и санузел, подключение к центральным коммуникациям и отоплению. Обязательно наличие дверей и окон, если на жилплощади присутствует внутренняя отделка. Сам многоквартирный дом должен быть построен не ранее 1930-2000 гг., не находиться в аварийном состоянии и не состоять на учете под снос.

Обращаемся в Сбербанк

Программа для рефинансирования ипотеки и других оформленных кредитов действует и в Сбербанке. Перевести жилищную ссуду в «зеленый» банк можно из любого ФКУ, объединив все задолженности в одну с единой датой платежа. В итоге погашать заем будет удобнее и выгоднее, так как ставка и ежемесячная нагрузка станут меньше. Разрешается взять и деньги наличными сверху требуемой для закрытия долгов суммы на личные нужды заемщика.

Рефинансируются задолженности в Сбербанке на следующих условиях:

• валюта – рубли;
• сумма – от 300 тыс. до 30 млн.;
• ставка – от 8,4%;
• погашение – за 1-30 лет;
• комиссии за оформление и обслуживание – нет;
• обеспечение –залог жлплощади, купленной в рефинансируемую ипотеку.

Ставка по рефинансированию жилищного займа с потребительским кредитом выше, чем при перекредитовании одного ипотечного. Сначала годовые устанавливаются на 10,4%, но после подтверждения погашения и регистрации ипотеки снижается до 9,4%. Минимальный процент в 8,4% окончательно фиксируется только после закрытия всех рефинансируемых задолженностей. Дополнительных надбавок и комиссий не предусмотрено – тариф остается неизменным на весь срок выплаты новой ссуды.

Максимально в Сбербанке можно взять 30 млн. руб. Однако 27,5 млн. выделяется только на погашение долга по ипотеке. Оставшиеся 1,5 млн. идут на закрытие стандартных кредитов и 1 млн – на личные нужды. Важно, чтобы итоговый лимит не превышал 85% от стоимости закладываемой недвижимости.

Если при заключении жилищного займа использовался маткапитал, то для рефинансирования необходимо оформить согласие от опеки на закладывание купленной недвижимости.

За раз в Сбербанке рефинансируют:

• одну ипотеку (на строящийся объект, ремонт жилья или покупку «вторички»);
• до 5 нецелевых ссуд (включая долг по кредитке, автокредит, овердрафт).

Претендовать на комбинированное перекредитование в Сбербанке могут граждане России в возрасте 21-75 лет с непрерывным стажем от 3 месяцев. Из документов потребуется заявление, паспорт, 2-НДФЛ и бумаги по погашаемым задолженностям. При одобрении запроса заемщик приносит бумаги по закладываемому имуществу.

Рассматривается заявка в течение 8 рабочих дней. Предоставляется кредит единовременным переводом на счет заемщика.

Предложение от УРАЛСИБ

Предлагает рефинансировать ипотеку стороннего банка без комиссий с возможностью погасить задолженности по кредиткам, потребительским займам и автокредитам Уралсиб. Выгодна и процентная ставка с минимальным значением в 8,99%. Остальные условия следующие:

• минимальная сумма – 300 тыс. руб.;
• максимальный лимит – 50 млн. руб.;
• срок выплаты – 3-30 лет;
• обеспечение – залог недвижимости, купленной в ипотеку;
• рассмотрение заявки – до 3 рабочих дней.

Минимальная ставка при рефинансировании ипотеки с кредитом составляет 8,99%. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса, то тариф повышается на 1%. Надбавка предусмотрена и при отказе от страхования жизни. В таком случае процент возрастет до 10,99-11,99%.

К потенциальным клиентам Уралсиб выдвигает ряд требований. Обязательно наличие российского гражданства и прописки, а также непрерывного стажа от 3 месяцев. Смотрят и на возраст: заявитель должен быть не младше 18 и не старше 70 лет.

При обработке заявки на комбинированное перекредитование Уралсиб оценивает и оформляемую в залог жилплощадь. Важно, чтобы недвижимость была капитальной и находилась в собственности у заемщика без обременения. Отдельно прописывается допустимая степень износа, этажность, местонахождение и правовые требования к жилплощади – все сугубо индивидуально.

Рефинансируется ипотека с кредитом под 8,4-8,99%.

От заявителя потребуется и ряд документов. В их числе заявление-анкета, общегражданский паспорт и номер СНИЛС. В некоторых случаях предоставляется трудовая книжка и справка 2-НДФЛ. Также необходимы регистрационные сведения о закладываемой недвижимости и рефинансируемых задолженностях. Итоговый список зависит от платежеспособности и кредитной истории будущего заемщика. Уралсиб оставляет за собой право запросить дополнительные бумаги для комплексной оценки кандидата.

Уралсиб предлагает рассчитать стоимость рефинансирования на специальном калькуляторе. Расчет производится автоматически по цене залога, размеру платежа или имеющемуся доходу. Достаточно выбрать подходящий вариант, ввести желаемые параметры и увидеть примерные условия займа. Система обработает данные и выведет приблизительные цифры.