Внутреннее рефинансирование кредита в Альфа-Банке

Бывают ситуации, когда заемщику необходимо рефинансирование. Например, если процентная ставка по кредиту слишком высока или требуется изменить срок погашения. Что делать в таком случае: попросить корректировки условий у текущего кредитора или обратиться в сторонний банк? Стоит понимать, что не все финансовые учреждения готовы рефинансировать собственные займы.

Возможно ли рефинансирование кредита Альфа-Банка в этом же банке? Что делать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию? Разберемся в нюансах.

Особенности реструктуризации долга в Альфа-Банке

Для начала стоит понять, в чем смысл реструктуризации. За счет данной процедуры заемщику удается изменить условия по действующему кредиту, не переводя задолженность в стороннее финансовое учреждение. Альфа-Банк зачастую идет на уступки клиентам, попавшим в трудную жизненную ситуацию, и корректирует ставку, срок погашения или предоставляет услугу «кредитные каникулы».

Заемщику проще именно реструктурировать кредит. Клиенту не придется тратить время на изучение предложений других банков, повторный сбор пакета документов и прочие процедуры.

За счет реструктуризации можно скорректировать условия кредитования, не переводя задолженность в сторонний банк.

Конечно, банкам невыгодно рефинансировать свои кредиты. Однако терять клиента не хочет никто, поэтому если требования заемщика обоснованы, финансовые учреждения стараются пойти на уступки и предложить какой-то выход из сложившейся ситуации. Какие причины считаются уважительными для проведения реструктуризации?

• Потеря заемщиком работы или снижение уровня заработной платы.
• Временная потеря клиентом трудоспособности.
• Выход кредитополучателя в отпуск по уходу за ребенком и пр.

В любом случае, условия реструктуризации сугубо индивидуальны. Альфа-Банк работает персонально с каждым заявителем. Все будет зависеть от ситуации, в которую попал заемщик.

Основные варианты реструктуризации займов в Альфа-Банке:

• снижение годовой процентной ставки;
• увеличение периода кредитования (за счет этого получится снизить ежемесячный платеж);
• предоставление кредитных каникул (на несколько месяцев клиент освобождается от необходимости вносить платежи);
• изменение порядка выплаты процентов (в течение определенного времени заемщику разрешается уплачивать лишь «тело» долга);
• изменение валюты кредита (применимо для займов, выданных в долларах США или евро).

Помимо этого, Альфа-Банк осуществляет внутреннее рефинансирование – собственного кредита и как минимум одного стороннего займа на общих условиях. В рамках данной программы предлагается:

• процентная ставка от 5,5%;
• сумма – до 7500000 рублей;
• срок погашения – от 2 до 7 лет.

Как уже было сказано, стать участником данной программы можно только если рефинансировать и внутренний заем, и кредит стороннего финансового учреждения. Подать заявку можно на сайте или в ближайшем отделении Альфа-Банка. Разберемся, а как заполнить заявление на реструктуризацию.

Обращаемся с заявкой на реструктуризацию

При необходимости изменить условия по своим кредитам в Альфа-Банке, заемщику нужно уведомить об этом финансовое учреждение. Заявление на реструктуризацию можно подать в ближайшем отделении. В анкете понадобится указать сведения о работе, доходах, а также информацию о займе, по которому требуются корректировки и причины снижения платежеспособности заявителя.

В заявлении на реструктуризацию обязательно указываются причины, которые привели к снижению платежеспособности заемщика.

Разберемся, из каких блоков состоит заявка на реструктуризацию. В первую очередь прописывается фамилия, имя и отчество заявителя. Далее потребуется дать информацию о работе и доходах, а именно:

• трудовой статус заемщика (трудоустроен он или нет, является пенсионером, студентом);
• главный источник дохода (это может быть заработная плата по основному месту работы, пенсия, пособие, иные поступления. Также допустим вариант «нет источника»);
• место работы (неработающие должны указать последнее место работы);
• номер телефона организации-работодателя (бухгалтерии или отдела кадров);
• дату увольнения (для неработающих лиц);
• месячный заработок до ухудшения материального положения;
• нынешний ежемесячный доход (если он есть).

Во втором разделе заявления заемщику нужно объяснить, почему ему требуется реструктуризация кредита. В блоке указываются причины снижения платежеспособности. Например:

• увольнение;
• перевод на менее оплачиваемую должность;
• декретный отпуск;
• временная потеря трудоспособности;
• призыв на срочную службу;
• потеря права на получение пособия и пр.

Желательно максимально подробно описать причины, из-за которых ухудшилось ваше материальное положение. Банк будет рассматривать каждое обращение в индивидуальном порядке. К заявлению стоит приложить документы, подтверждающие ваши слова, например:

• ксерокопию трудовой книжки с отметкой об увольнении или переводе на другую должность;
• справку из медицинской организации и пр.

Далее заявителю придется оценить, как изменится его финансовое положение в течение следующих шести месяцев. К примеру, можно написать о планируемом повышении, переводе на другую работу, выздоровлении, поиске дополнительных источников дохода.

В следующем разделе Альфа-Банк попросит указать приемлемый для заявителя размер платежа по кредиту. Здесь нужно реально оценить сложившуюся ситуацию, и прописать сумму, которая будет оптимальна как для заемщика, так и для финансового учреждения. Просить о слишком большом снижении взноса бессмысленно – банк вряд ли одобрит такую заявку.

Сведения в заявлении на реструктуризацию должны быть достоверны. Подписывая документ, заемщик дает банку право проверить всю предоставленную информацию. В случае обнаружения ложных данных, Альфа-Банк может отказать клиенту и потребовать досрочно вернуть кредит.

Решение о конкретном варианте реструктуризации принимает Альфа-Банк. После рассмотрения заявления финансовое учреждение сообщает заемщику, на каких условиях возможно внутреннее рефинансирование. Будет это снижение ставки, продление срока или отсрочка платежей.