Можно ли рефинансировать военную ипотеку в том же банке, где брал?

Понимание различий между рефинансированием и реструктуризацией до сих пор у многих вызывает сложности. На деле, это практически одно и то же, разница лишь в том, что если вы перекредитуетесь в том же банке, где брали кредит, это называется реструктуризацией, а если в другом — рефинансированием. Поэтому ответ на вопрос можно ли рефинансировать военную ипотеку в том же банке, где брал, по сути, не совсем корректный. Давайте разберемся, где и как перекредитовать военный ипотечный кредит.

Суть реструктуризации

Кредитная ипотека, как и любая другая, предполагает жесткое соблюдение оговоренных в договоре условий. Заемщику выдается рассчитанный график платежей, согласно которому он должен переводить деньги на кредитный счет. Просрочка для заемщика никогда не заканчивается хорошо, за ней всегда следует штраф или пеня.

Если же клиент оказывается в затруднительном финансовом положении, выплачивать довольно солидные суммы каждый месяц становится накладно, а самостоятельно разрешать себе пропускать один платеж за другим — не выход. В таком случае следует немедленно начинать попытки реструктурировать кредит.

Важно! Для перекредитования военной ипотеки в собственном банке мало одного желания заемщика, кредитор должен счесть жизненные обстоятельства клиента уважительными для одобрения услуги.

Главная цель реструктуризации — снизить денежную нагрузку на заемщика посредством изменения параметров схемы платежей, чтобы гражданин мог дальше выплачивать кредит на приемлемых для себя условиях.

Реструктурирование предполагает несколько опций.

• «растягивание» срока кредитования и уменьшение, таким образом, ежемесячного взноса;
• предоставление кредитных каникул. Это означает, что банк дает клиенту довольно длительный перерыв, в течение которого тот должен восстановить нормальное положение финансовых дел. На период «отпуска» клиент либо вообще ничего не платит банку, либо выплачивает только проценты без тела долга;
• программа реструктурирования, включающая в себя оба вышеуказанных варианта.

Единой схемы реструктуризации военного кредита не существует, банк составляет программу в зависимости от индивидуальных обстоятельств клиента.

Основания реструктуризации, как происходит переоформление?

Как уже упоминалось в статье, для одобрения реструктуризации банк должен счесть причины заемщика уважительными. Все они фактически подпадают под определение снижения уровня дохода, но причины такой ситуации могут быть самыми разными: начиная от потери работы и заканчивая получением инвалидности. В связи с последними событиями тяжелое протекание болезни COVID-19 вполне принимается многими банками в качестве уважительной причины для одобрения перекредитования.

Обратите внимание! Главное, чтобы заемщик мог документально подтвердить наличие той или иной ситуации, в противном случае ему никто не поверит.

Итак, как выглядит схема оформления реструктуризации для большинства кредитных организаций.

• Заемщик созванивается с банком по горячей линии или каким-то другим допустимым способом, предполагающим общение с менеджером. Сотруднику банка необходимо рассказать о проблеме и спросить, доступно ли перекредитование.
• Менеджер оговаривает список бумаг, заемщик собирает их, относит в банк и пишет заявление на предоставление программы.
• В течение периода от 1 до 10 дней банк дает клиенту ответ. Если решение положительное, банк уведомляет клиента об условиях. Если стороны приходят к согласию, между ними заключается соответствующий договор.
• График платежей рассчитывается заново и выдается клиенту в качестве дополнительного приложения к договору.

Стоит иметь в виду, что при оформлении реструктуризации заемщика ждут дополнительные расходы на страхование. Кроме того, хоть ежемесячный платеж и становится меньше, срок кредитования растягивается, а процент по кредиту берется именно за время, так что итоговая переплата будет выше.

Готовим пакет бумаг

Естественно, точный перечень бумаг вы сможете узнать только от менеджера банка, где вы собираетесь оформлять перекредитование, но в общем и целом он выглядит примерно так:

• паспорт заемщика;
• бумага о доходах (2-НДФЛ для физ. лица, налоговая декларация для ИП и выписка из ПФР для пенсионера);
• бумага о трудоустройстве (выписка из трудовой или из Центра Занятости, если гражданин является безработным). Для получения справки о безработице необходимо стоять на учете в ЦЗН;
• приказ о сокращении или снижении ЗП;
• в случае ухода в декрет соответствующий документ.

Одним словом, заемщику нужно обрисовать ситуацию в банке, и уже в зависимости от этого готовить документальные подтверждения.