Реструктуризация кредитной карты в Сбербанке физическому лицу

Случается, что граждане, имеющие задолженность перед кредитной организацией, попадают в сложные ситуации и временно не могут рассчитываться по своим обязательствам в полном объеме. Если не погашать заем, долг будет только расти из-за начисляемых пеней и штрафов. Лучшим решением станет реструктуризация задолженности. Данная услуга в рамках стандартного потребительского или ипотечного кредита уже давно оказывается многими банками, но одобрят ли реструктуризацию кредитной карты физическому лицу? Разберемся, допускает ли Сбербанк возможность реструктурировать задолженность по кредитке.

Возможна ли реструктуризация кредитного пластика?

Крупнейший российский банк первым предложил клиентам реструктурировать кредитный долг при попадании в трудную жизненную ситуацию. Воспользоваться данной услугой могут только те заемщики, которые документально подтвердят факт ухудшения своего материального положения. К сожалению, внутренней политикой Сбербанка не предусмотрена возможность реструктуризации кредитных карт. Допускается подать на пересмотр потребительского займа, ипотеки, но только не кредитки.

Как поступить должнику, который в данное время не в состоянии закрывать долг по кредитному пластику? К тому же, задолженность с каждым днем растет, к ее сумме прибавляется неустойка за просрочку. Так как реструктуризацию кредитки в Сбербанке сделать невозможно, лучше попробовать обратиться в несколько сторонних финансовых учреждений за рефинансированием займа.

Перекредитовавшись в другой банковской организации, вы погасите задолженность по карте и будете оплачивать уже обычный потребительский заем на более выгодных условиях. Такой выход из ситуации будет самым правильным, так как просто не погашая долг, вы рискуете не только испортить кредитную историю, но и «нажить» себе другие проблемы.

Какие варианты предложит банк?

Как уже было сказано, реструктуризацию кредитки в Сбербанке провести нельзя. Под данную процедуру попадают только займы наличными, ипотечные кредиты. Финансовое учреждение предлагает клиентам несколько вариантов перекредитования долга.

• Изменение валюты кредита. К примеру, некоторые лица оформляют заем в долларах США или ЕВРО. При ослаблении курса рубля, заемщику становится намного труднее рассчитываться по своим обязательствам. Тогда банк может пойти навстречу и перевести долг в российскую валюту.
• Увеличение периода кредитования. За счет этого можно снизить размер месячного платежа, а значит и финансовую нагрузку на семейный бюджет. Годовая ставка при этом остается прежней. Конечно, платить по кредиту придется дольше, зато взнос будет приемлемым для заемщика в данный момент времени.
• Предоставление «кредитных каникул». Клиент получает так называемый льготный период, в течение которого он может рассчитывать либо на полную отсрочку от внесения платежей, либо на оплату только «тела» кредита, без начисленных процентов. За тот срок, что дается финансовым учреждением, можно справиться с трудностями и вернуться к стандартным месячным взносам.

Перечисленные варианты реструктуризации распространяются на все кредитные продукты Сбербанка, за исключением кредиток.

Чтобы ФКУ одобрило реструктуризацию, необходимы веские основания. Существует четкий перечень ситуаций, при наступлении которых заемщик вправе обратиться в банк с соответствующим заявлением. Причины, дающие право на перекредитование:

• отпуск по уходу за ребенком;
• прохождение срочной службы в российской армии;
• потеря трудоспособности;
• существенное понижение заработка или полное лишение доходов (например, при сокращении, понижении в должности и пр.).

Попадание в ту или иную ситуацию необходимо доказывать документально. На самом деле, при реальных проблемах, подтвердить трудное материальное положение не составит труда. Разберем, какие бумаги нужно представить в банк на рассмотрение.

Сбор документов

В действительности, лицам, желающим оформить перекредитование, не нужно собирать огромный пакет справок. Требования Сбербанка достаточно лояльны. Одновременно с заявлением на реструктуризацию следует представить паспорт РФ, кредитное соглашение и документ, подтверждающий временные финансовые трудности.

О каких бумагах, доказывающих ухудшение материального положения, идет речь? Сбербанк примет от клиента:

• трудовую книжку, содержащую запись об увольнении;
• справку о наступлении отпуска по уходу за ребенком;
• медицинскую справку, подтверждающую факт нетрудоспособности (к примеру, о переломе ноги, вследствие которого заемщик не может выйти на работу);
• 2-НДФЛ;
• справку о потере кормильца;
• повестку из военкомата, призывающую на срочную службу в армии.

Взяв документы, дающие право на реструктуризации, нужно обратиться к менеджеру в отделение и заполнить заявку на перекредитование.

Направить заявление на реструктуризацию кредита также допускается через систему «Сбербанк Онлайн». Начать процедуру переоформления необходимо как можно скорее, чтобы банк не зафиксировал факт просрочки, и, как следствие, не стал насчитывать пени и применять штрафные санкции. Если обратиться в Сбербанк своевременно, то с большей вероятностью он пойдет навстречу заемщику.

Онлайн-заявка

Оформить заявку на реструктуризацию допускается на официальном сайте Сбербанка, в соответствующем подразделе. Создавая заявление, в его шапке нужно обязательно указать адрес отделения банка, где был получен заем и где планируется перекредитование.

Следом заполняется «тело» документа. Необходимо прописать номер кредитного соглашения, условия, на которых вы ходите переоформить ссуду. То есть из трех предлагаемых банком вариантов (конвертация валюты займа, отсрочка платежей и увеличение срока действия договора) необходимо выбрать один, подходящий именно вам.

Далее следует обязательно указать причину, вследствие которой необходима реструктуризация. В форме заявления из списка следует выбрать подходящее основание и отметить его галочкой. Также обязательно написать дату попадания в трудную жизненную ситуацию. К примеру, число, когда произошло увольнение, потеря трудоспособности и пр.

Сбербанк просит заполнить поле «Источники и перспектива закрытия кредита». Тут нужно объяснить, какие действия вы собираетесь предпринять, чтобы успешно погасить ссуду (поиск новой должности, продажа авто, квартиры).

Если вы планируете привлечь поручителей, оформляется последняя часть документа, где указывается информация о представляемом обеспечении. Если нет, проставляется дата составления заявления, и оно направляется на рассмотрение в Сбербанк.