Реструктуризация кредита с просроченной задолженностью

Полистав рекламные проспекты, можно без труда убедиться, что практически все банки предлагают своим клиентам услугу реструктуризации. Предоставляется продукт заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности. Чтобы получить право на льготу, заявитель должен документально подтвердить ухудшение своего материального положения.

А делают ли в банках реструктуризацию просроченного кредита? Как быть заемщикам, уже несколько раз пропустившим ежемесячный платеж? Стоит ли подавать заявление?

Просрочка создает большие проблемы

В последнее время банки все жестче относятся к клиентам, за которыми числятся кредиты с просроченной задолженностью. Если раньше ФКУ закрывали глаза на просрочки менее месяца, то сегодня нет. Заемщики, опоздавшие с платежом на несколько дней, сразу сталкиваются с негативными последствиями: штрафами, записью в кредитной истории и пр.

Что касается реструктуризации просроченного кредита, то это практически невозможно. Банки идут навстречу заемщикам, которые своевременно погашают свои обязательства. Если за клиентом числятся многоразовые просрочки, в проведении процедуры откажут.

Важно успеть подать заявку на реструктуризацию кредита до возникновения первой просрочки, тогда шансов на положительный ответ будет больше.

Если другого выхода нет, стоит подумать о рефинансировании кредита с просроченной задолженностью. При обращении в банк шансов будет немного, так как одно из требований к погашаемому займу – отсутствие по нему просрочек в последние полгода. Поэтому остается рассмотреть предложения микрофинансовых организаций.

Рефинансирование в МФО

Так как банки не рефинансируют просроченные кредиты, стоит рассмотреть предложения микрофинансовых организаций. В МФО более лояльно относятся к заемщикам, там не интересуются ни кредитной историей, ни имеющимися просрочками. Однако стоит понимать, что ставка здесь будет выше.

Возможность рефинансирования кредитов предлагает МФО Moneyman. Из требований к заемщикам – возраст от 18 лет. Никаких критериев оценки погашаемой задолженности, в том числе наличия/отсутствия просрочек, компания не выставляет.

Условия рефинансирования в микрофинансовой организации Moneyman:

• сумма – от 30 до 100 тысяч рублей;
• период погашения – 3 года;
• ставка – от 36% до 50% годовых (зависит от соблюдения пунктов договора заемщиком).

МФО Moneyman не просит никаких документов по рефинансируемым кредитам. Для оформления займа необходимо предоставить только паспорт. Подтверждать доход и трудоустройство также не требуется.

Подать заявку на получение денег можно на сайте Moneyman, в разделе «Рефинансирование». Помимо денег на покрытие имеющихся кредитов, можно взять сумму «сверху», на любые личные цели. Главное, уложиться в предлагаемый лимит – до 100000 рублей.

Получить займ в МФО Moneyman можно:

• наличными (для повторных клиентов);
• переводом на карту.

Ставка при рефинансировании в Moneyman намного ниже, чем при оформлении стандартных микрозаймов в других МФО. Поэтому стоит рассмотреть возможность погашения кредитов с просроченной задолженностью таким образом. Например, если взять 70000 рублей, то размер ежемесячного платежа составит около 3230 руб.

Услугу рефинансирования микрозаймов и кредитов предлагает МФО Центрофинанс. Среди преимуществ перекредитования здесь:

• возможность взять дополнительную сумму на личные нужды;
• оформление без залогов и поручителей;
• ответ по заявке в течение 15 минут;
• не нужно предоставлять документы и справки о задолженности.

Требования МФО Центрофинанс к претендентам на рефинансирование:

• российское гражданство;
• возраст от 18 до 78 лет;
• регистрация по месту обращения;
• стаж на нынешнем месте работы – от 3 месяцев.

Условия рефинансирования в МФО Центрофинанс:

• сумма – от 5000 до 100000 рублей;
• процентная ставка – 0,39% в день;
• срок погашения – от 61 дня до 1 года.

Посчитать размер платежа по будущему займу можно на сайте Центрофинанс, с помощью кредитного калькулятора. Например, при сумме 70000 рублей и сроке 1 год, ежемесячный взнос составит 11140 рублей. Если все устраивает, здесь же можно оставить заявку на получение кредита.

Также МФО Центрофинанс предлагает возможность рефинансирования автозаймов под залог ПТС. В данном случае сумма кредита может быть от 100 до 500 тысяч рублей, а период погашения – от года до 5 лет. Предлагаемая процентная ставка становится ниже – 0,2% в день.

Каким образом происходит рефинансирование в МФО Центрофинанс?

• Заемщик подает заявку, указывая сумму долга к погашению.
• МФО проверяет клиента, принимает решение по заявке.
• В случае одобрения деньги переводятся на карту заявителя.
• Оформляется новый заем, уже в Центрофинанс.

Процентная ставка, предлагаемая МФО, гораздо выше банковской, поэтому обращаться туда за рефинансированием стоит лишь в крайнем случае.

Все же лучше попытаться реструктурировать задолженность в своем банке, еще до образования просрочки. Поэтому, понимая, что ваше финансовое положение ухудшается, сразу обратитесь к кредитору. ФКУ предложит варианты решения проблемы.