Реструктуризация займа в еКапуста

Самый популярный, доступный и эффективный способ снижения долговой нагрузки – реструктуризация займа. Данная услуга предлагается как банками, так и МФО. В ходе процедуры изменяются условия кредитного договора: снижается ставка, корректируется срок, предоставляется отсрочка платежей и пр.

Возможно ли сделать реструктуризацию долга в еКапуста? Кто может рассчитывать на изменение условий кредитного договора? Как проходит процедура? Разберемся в нюансах.

Можно ли вообще реструктурировать долг?

На официальном сайте еКапуста нет информации об услуге реструктуризации микрозаймов. Однако практика показывает, что МФО часто идет навстречу своим клиентам, проводя процедуру в индивидуальном порядке. Об этом свидетельствуют отзывы заемщиков.

Зачастую реструктуризация займа выгодна обеим сторонам. Заемщик снижает свою долговую нагрузку, и может погашать обязательства, несмотря на ухудшение платежеспособности. МФО не теряет клиента, и при этом не получает очередного «злостного неплательщика»

Понимая, что возможности выплачивать микрозайм по прежнему графику нет, сразу обратитесь в МФО с просьбой изменить условия договора.

При реструктуризации смены кредитора не происходит. Это и отличает процедуру от рефинансирования. Корректируются лишь условия выдачи займа, при этом оформляется допсоглашение к основному договору.

Пройти процедуру могут даже проблемные заемщики. Активные просрочки считаются показанием для проведения реструктуризации, а не наоборот. Однако лучше все же не затягивать, и обратиться в микрофинансовую организацию еще до момента пропуска очередного платежа.

Описание процедуры

Рассчитывать на изменение условий кредитования в еКапуста могут заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Микрофинансовая организация одобряет реструктуризацию в случае увольнения, снижения заработка, болезни должника и по ряду других причин. Клиент должен доказать, что ему необходима данная процедура.

Для реструктуризации долга в еКапуста необходимо:

• подать заявку на прохождение процедуры (заявление отправляется на электронный адрес компании);
• прикрепить к заявлению документы, подтверждающие основания для проведения реструктуризации (это может быть копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, больничный лист, 2-НДФЛ, в которой отражено снижение дохода, справка об инвалидности);
• дождаться решения;
• обсудить условия реструктуризации с представителем микрофинансовой организации;
• подписать дополнительное соглашение к основному договору.

Компания может предложить один из трех видов реструктуризации:

• уменьшение процентной ставки;
• увеличение периода погашения (за счет этого ежемесячный платеж ощутимо снизится);
• отсрочка платежей (на протяжении «кредитных каникул» заемщик либо полностью освобождается от взносов, либо выплачивает лишь проценты, без «тела» долга).

Иногда комбинируются сразу два «послабления». Например, предоставляются кредитные каникулы и снижается ставка. Выбор оптимального варианта реструктуризации осуществляется совместно, кредитором и клиентом.

В некоторых случаях микрофинансовые организации предлагают заемщикам «заморозить» долг. Это тоже один из вариантов реструктуризации. Компания перестает начислять проценты и пени, сумма фиксируется, при этом определяется срок, за который клиент должен погасить микрозайм.

Как часто клиенты получают положительный ответ?

Не всегда микрофинансовые организации идут навстречу заемщикам, попавшим в трудную ситуацию. Некоторые компании не хотят жертвовать прибылью, даже рискуя потерять клиента. Иногда в реструктуризации отказывают по причине того, что должник не может документально подтвердить наличие оснований для проведения процедуры.

В подавляющем большинстве случаев микрофинансовые организации все же входят в положение клиентов. Важно, чтобы заемщик документально подтвердил наличие оснований для проведения реструктуризации. Объективными причинами считаются:

• увольнение с основного места работы;
• продолжительная болезнь;
• снижение дохода, например, из-за понижения в должности;
• отпуск по уходу за ребенком;
• призыв в армию;
• получение инвалидности;
• мобилизация и пр.

Когда еКапуста не идет навстречу, стоит рассмотреть другой вариант снижения долговой нагрузки – рефинансирование. В данном случае необходимо обратиться в стороннюю МФО. Куда можно подать заявку?

Рефинансирование в другой МФО

Сегодня на рынке очень много микрофинансовых организаций. Конкуренция высока, поэтому компании всеми способами привлекают к себе на обслуживание новых клиентов. Поэтому проблем с поиском МФО для рефинансирования действующего микрозайма не возникнет.

Необязательно выбирать микрофинансовую организацию, в перечне услуг которой имеется отдельная программа «Рефинансирование». Обычно такие компании не уточняют цель получения микрозайма – потратить деньги можно на любые нужды, в том числе, на погашение имеющейся задолженности.

Если говорить об отдельной программе рефинансирования, то она есть в МФО Центрофинанс. Компания предлагает оформить от 5 до 100 тысяч рублей и направить деньги на погашение имеющегося микрозайма. Прочие условия:

• период погашения – от 61 суток до 1 года;
• ежедневная процентная ставка – 0,39%.

Если требуется больше денег, то можно оформить рефинансирование под залог ПТС. В таком случае максимально возможная к получению сумма составит 500000 рублей, ставка 0,2%, а срок кредитования – от года до пяти лет. Важно, чтобы автомобиль был не старше 15 лет, если это иномарка. Для отечественных машин требования к «возрасту» строже – до 10 лет.

Среди преимуществ рефинансирования микрозаймов в Центрофинанс:

• компания не требует предоставления справок о доходах и погашаемой задолженности;
• деньги выдаются без залога и поручителей;
• есть возможность получить дополнительную сумму на любые цели;
• нужная сумма выдается в день обращения.

Претендовать на рефинансирование в Центрофинанс могут:

• граждане РФ;
• старше 18 и до 78 лет;
• с регистрацией по месту обращения;
• работающие на текущем месте не менее трех месяцев.

Чтобы рефинансировать сторонний микрозайм в Центрофинанс, необходимо:

• подать заявку на сайте компании (указав личные данные и требуемую сумму);
• дождаться ответа специалистов;
• при положительном решении – передать в Центрофинанс реквизиты стороннего кредитора или своей дебетовой карты (в случае самостоятельного погашения долга).

Для рефинансирования задолженности в микрофинансовой организации будет достаточно только паспорта.

Еще одна компания, предлагающая рефинансирование микрозаймов – «До зарплаты». В рамках программы можно получить:

• от 2000 до 100000 рублей;
• на срок от недели до года.

Процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Все условия кредитования обговариваются лично с каждым заемщиком. Требования к претендентам на рефинансирование у МФО минимальные:

• российское гражданство;
• возраст от 18 лет;
• прописка на территории РФ.

Рассчитать параметры будущего займа можно заранее, на сайте «До зарплаты». Заявка на рефинансирование отправляется здесь же. Обычно на рассмотрение заявления, принятие решения и перечисление денег уходит не более одного часа. Помимо средств для погашения задолженности, допускается запросить дополнительную сумму на любые личные цели.