Реструктуризация военной ипотеки в ПСБ

Реструктуризация военной ипотеки в ПСБНе всегда люди способны «потянуть» даже льготные программы кредитования с минимальными ставками. Причины этому могут быть разные, от слабой финансовой дисциплины заемщика до форс-мажорных жизненных обстоятельств. В данном случае на помощь приходит услуга реструктуризации.

Допустима ли реструктуризация военной ипотеки в ПСБ? В какой форме она может быть предложена? Кто в праве рассчитывать на прохождение процедуры? Разберемся в нюансах.

Кто и почему обращается?

Самый популярный и эффективный способ снижения долговой нагрузки – реструктуризация кредита. Физические лица просят банк о данной процедуре, если больше не в силах обслуживать задолженность на текущих условиях. Тогда ФКУ предлагает скорректировать срок погашения, изменить ставку, применить отсрочку и пр.

Подать заявку на реструктуризацию военной ипотеки могут все заемщики, но только при наличии оснований для проведения процедуры.

Какие причины считаются уважительными для одобрения реструктуризации?

  • Снижение зарплаты военнослужащего более, чем в 2 раза, в сравнении с уровнем дохода на момент приобретения ипотеки.
  • Выход на пенсию.
  • Увольнение с военной службы (за исключением случаев, когда человек разрывает контракт по своему желанию или отказывается его перезаключать).военный заполняет заявление
  • Серьезная болезнь, повлекшая временную утрату трудоспособности.
  • Получение инвалидности.
  • Отпуск по беременности и родам.

Список не ограничивается этими причинами, каждый случай рассматривается Промсвязьбанком индивидуально. Главное – заемщик должен документально подтвердить наличие оснований для проведения реструктуризации. Какие бумаги можно предоставить:

  • справку, подтверждающую резкое снижение дохода;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • пенсионное удостоверение;
  • больничный лист;
  • справку об инвалидности.

Законом не ограничивается количество попыток провести реструктуризацию. Подавать заявки в банк можно хоть каждые несколько дней. Все отказы лучше распечатывать и собирать в отдельной папке. Если, вдруг, дело дойдет до суда, это будет доказательством того, что вы пытались урегулировать вопрос с ФКУ мирным путем.

Также не ограничивается количество реструктуризаций. Например, при согласии банка можно несколько раз снизить ставку, скорректировать срок погашения или подключить кредитные каникулы. Всегда подписывается новое допсоглашение.

Как это происходит?

Подавать заявку на реструктуризацию военной ипотеки можно как с просрочками, так и без. Лучше сделать это до пропуска даты очередного платежа. Тогда в кредитной истории не появится отрицательная запись.

Какие варианты могут быть предложены Промсвязьбанком для снижения долговой нагрузки физического лица?

  • Увеличение периода кредитования. За счет «удлинения» срока ежемесячный платеж станет меньше и комфортнее для семейного бюджета. Так у заемщика появится возможность не пропускать взносы по причине нехватки денег.
  • Уменьшение процентной ставки. Такой вариант предлагается только клиентам с чистой кредитной историей. Также многое будет зависеть от актуальной ключевой ставки в России – если она снизилась с момента оформления ипотеки, ПСБ пойдет навстречу.
  • Изменение валюты займа. Данный вариант подходит для лиц, оформивших валютную ипотеку.предложения от промсвязьбанка
  • Отсрочка платежей. Часто заемщики просят именно кредитные каникулы. Суть услуги в том, что банк на определенный промежуток времени освобождает клиента от уплаты либо «тела» долга, либо взносов полностью.
  • Списание начисленных штрафов и неустойки. Такой вариант реструктуризации применяется редко. Если пеней накопилось слишком много, можно просить банк о данной процедуре.

Промсвязьбанк может предложить индивидуальные условия реструктуризации, комбинируя сразу несколько из указанных способов.

ПСБ рассматривает заявление на данную процедуру в течение 10 дней. После этого дается письменный ответ. Выбор оптимального варианта реструктуризации осуществляется совместно, кредитором и клиентом.

Почему это не рефинансирование?

Многие люди путают понятия реструктуризации и рефинансирования. Заемщики не понимают разницы между этими процедурами, а она есть, и достаточно существенная.

Рефинансирование предполагает смену кредитора. Данная процедура выгодна в долгосрочной перспективе. Она помогает снизить и процент, и общую переплату по ипотеке.

Реструктуризация выгодна в текущем моменте. При увеличении срока погашения или подключении кредитных каникул, общая переплата по займу возрастет. Зато долговая нагрузка сейчас уменьшится, и у клиента будет возможность закрывать ипотеку без просрочек. Это идеальный вариант, чтобы справиться с временными финансовыми трудностями.пустые карманы

Рефинансирование можно сделать в любом стороннем банке, предлагающем более выгодные условия кредитования. Реструктуризация выполняется без смены кредитора, в том же ФКУ, где ипотека оформлялась изначально.

Некоторые банки отказываются рефинансировать кредиты, по которым хотя бы раз проводилась реструктуризация. Стоит иметь это ввиду, принимая решение о целесообразности процедуры.

Отсрочка для контрактников и мобилизованных

Заемщикам, которые были призваны на военную службу в рамках мобилизации, не нужно переживать о возможности реструктуризации. Согласно 377-ФЗ, мобилизованные в ВС РФ лица и члены их семей вправе получить отсрочку на весь срок участия в СВО. Процедура оформления кредитных каникул в данном случае максимально упрощена.

Отсрочка по уплате ипотечного кредита дается на срок:

  • мобилизации;
  • контракта;
  • участия в СВО + 30 дней.

Условия для подключения отсрочки:

  • на момент подачи заявки не должно быть действующих «ипотечных каникул»;
  • дата начала льготного периода – не ранее 21.09.2022 г.мобилизованные военнослужащие

Оформить отсрочку платежей по военной ипотеке в таком случае можно:

  • в личном кабинете интернет-банка или мобильного приложения ПСБ;
  • в ипотечном центре Промсвязьбанка.

На данный момент, оформить отсрочку можно до 31 декабря 2023 года. Как будет работать программа в дальнейшем, станет известно позже. Кредитные каникулы можно подключить сразу к нескольким займам.

Чтобы получить отсрочку по кредиту, необходимо предоставить в банк:

  • документы, подтверждающие участие в СВО;
  • бумаги, подтверждающие родство с военнослужащим (если заемщик – член семьи мобилизованного/контрактника).

В период отсрочки у заемщика остается возможность досрочно погасить кредит. Для этого необходимо оформить соответствующее заявление и обеспечить наличие денег на счете, с которого будет выполнено списание. Заявка подается через личный кабинет или отделение ПСБ.

Стоит иметь в виду, что проценты по потребительским и ипотечным займам во время отсрочки все равно будут начисляться. Их выплата перенесется в ежемесячные платежи после окончания кредитных каникул. То есть размер взносов увеличится.

Поэтому, если проблем с деньгами нет, лучше платить кредиты по графику, не подключая каникулы. Услуга будет выгодна заемщикам, испытывающим временные материальные трудности. Отсрочка не портит кредитную историю и не снижает финансовый рейтинг физического лица.

График платежей при подключении отсрочки поменяется. Получить новую схему погашения долга можно будет в интернет-банкинге, мобильном приложении ПСБ или при личном визите в отделение.