Что значит кредитный рейтинг 2 в Сбербанке?

Взять ссуду в Сбербанке непросто, у клиента должна быть хорошая кредитная история. Именно просроченные платежи при выплате предыдущих займов являются частой причиной отказа банка. При обращении к банковской истории кредитор присваивает ей особый рейтинг от 1 до 5. Кредитный рейтинг 2 в Сбербанке — это хорошо или плохо, можно ли получить крупную ссуду с таким значением?

Расшифруем значения рейтинга

Прежде всего, следует разобраться, что скрывается под значениями кредитного рейтинга. Раскрыв каждый из показателей, можно детальнее понять, какое место отведено двойке.

1. Рейтинг 1. Самый плохой вариант, человеку отказывают все банки даже в получении маленькой суммы. Такие заемщики сразу же попадают в стоп-лист. Причиной присвоения рейтинга 1 являются грубые нарушения кредитного договора, длительные просрочки, судебные взыскания со стороны банков и судимость за мошенничество.
2. Рейтинг 2 немного лучше, но тоже часто становится основанием для отказа. Получить кредит с таким обозначением достаточно сложно, обычно банки сразу отклоняют заявку. Присвоение рейтинга 2 говорит о том, что клиент раньше регулярно допускал просрочки. Однако не все так плохо, у человека есть шанс получить заем под высокий процент или получить кредитку в лояльном банке.

Важно! Кредитный рейтинг может понизиться из-за ухудшения материального положения заемщика.

3. Рейтинг 3. Нормальная банковская история, в ней могут иметься некритичные просрочки. Вероятность одобрения займа в Сбербанке – около 50%. Сумма кредита может быть достаточно большой, но для этого нужно иметь хорошую заработную плату, предоставить залог или поручительство.
4. Рейтинг 4 считается хорошей кредитной историей. Такое значение присваивается клиентам, которые часто берут ссуды в Сбербанке, вовремя их возвращают и достаточно зарабатывают. Они могут смело подавать документы на ипотеку, скорее всего, заявку одобрят.
5. Максимальный кредитный рейтинг 5. Это идеальный банковский клиент, который никогда не совершал просрочек. Таким заемщикам банки готовы выдавать займы на особых условиях и часто предлагают пониженную ставку.

Если раньше вы никогда не брали кредит, вам будет присвоен рейтинг не выше уровня 3. Кредитор не знает, можно ли вам доверять, а значит, вероятность одобрения заявки составляет всего лишь 50%.

На каком основании присваивается?

Из каких показателей составляется кредитный рейтинг Сбербанка, попробуем разобраться. Оценивая банковскую историю клиента, обратившегося за получением займа, банк присваивает ей определенные баллы. Исходя из каких критериев они формируются?

• Кредитная нагрузка. Количество и размер долговых обязательств перед банками на данный момент. Ежемесячные платежи не могут быть выше, чем половина зарплаты клиента. При этом у него должны оставаться средства на содержание иждивенцев.
• Размер заработной платы заявителя.
• Длительность стажа на текущем рабочем месте. Люди, редко меняющие место трудоустройства, обычно получают одобрение по кредитам.
• Работодатель. Работа в крупной стабильной организации значительно повышает вероятность получения кредита. Преимуществом обладают государственные служащие, ведь они застрахованы от потери работы.
• Частота подачи кредитных заявок. Слишком частое обращение в банки служит причиной понижения кредитного рейтинга. Наилучший вариант – оформление 2-3 займов за последние 5 лет.
• Досрочное погашение ссуды. Казалось бы, кредитору выгодно, чтобы клиент вовремя возвращал кредитные деньги. Но при этом банк не получает процентов, которые могли бы поступить при оплате займа согласно графику. За досрочный возврат кредита с заемщика будет сниматься кредитный рейтинг.
• Отсутствие информации в БКИ – понижающий коэффициент. Банк не может быть уверен в своевременном погашении кредита, поэтому одобряет таким клиентам маленькие суммы или отказывает.
• Выполнение условий кредитного договора. Если заемщик раньше добросовестно платил кредиты, но и сейчас вернет долг вовремя. От этого показателя во многом зависит вероятность одобрения займа.

Следует уточнить, что небольшие просрочки не принимаются банком во внимание. Задержка платежа до 7 дней не считается критичным фактором и не снижает кредитный рейтинг человека.

Улучшаем свои показатели

Значит ли рейтинг 2, что клиент с таким показателем не может рассчитывать на крупный кредит под выгодную ставку? Вовсе нет, есть эффективные способы улучшить банковскую историю. После выполнения следующих шагов можно попробовать заявиться на большую сумму, например, ипотеку.

• Погасите все имеющиеся займы и кредитные карты, в том числе просроченные. После этого нужно подождать не менее 3 месяцев и подать заявку в Сбербанк, рейтинг должен улучшиться.
• Увеличьте свои доходы, найдите более выгодную работу или официальную подработку. Чтобы получить кредитный рейтинг 5, необходимо подтвердить зарплату, значительно превышающую среднее значение в вашем городе.
• Желательно не погашать займы досрочно. Некритичен быстрый возврат долга один раз в 5 лет.
• Подтвердите дорогостоящую собственность (недвижимость, транспорт). Она считается косвенным подтверждением состоятельности клиента. При необходимости квартиру можно будет заложить в обеспечение возврата кредита.

Обратите внимание! Старайтесь кредитоваться только в Сбербанке, постоянные клиенты имеют больше шансов получить выгодный заем.

• Переведите свои накопления на счет в банке. Собственные вкладчики вызывают гораздо больше доверия у кредитора.
• Устройтесь на работу в стабильную компанию, желательно туда, где есть зарплатный проект Сбербанка. Владельцы зарплатных карт могут рассчитывать на быстрое рассмотрение кредитной заявки и предоставление минимального пакета документов.
• Если планируете получить крупную сумму займа, не стоит брать новых кредитов, даже маленьких.
• Не соглашайтесь выступать поручителем по займам. При невыплате долга он несет ту же ответственность по кредиту, что и заемщик. Имеющиеся обязательства учитываются при рассмотрении вашей кредитной заявки.

Если кредитный рейтинг с обозначением 2 не удается улучшить, запаситесь терпением. На его исправление потребуется немало времени. Использовать различные схемы улучшения банковской истории не стоит, ведь, как правило, они не работают. Самым простым и беспроигрышным вариантом станет приобретение товара в рассрочку на короткий срок. Возьмите один за другим несколько товарных кредитов и расплатитесь с ними точно в срок. После этого подождите не менее полугода и попробуйте еще раз обратиться за ссудой в Сбербанк.