Что означает рисковый индикатор 3 в кредитной истории?

Что означает рисковый индикатор 3 в кредитной историиЕсли банковские работники умеют быстро анализировать кредитную историю, то самим заемщикам разобраться без помощи очень сложно. Чтобы без финансового консультанта расшифровать все значения, необходимо вникнуть в структуру стандартного досье. Достаточно научиться считывать основные показатели, например, рисковый индикатор.

Рисковый индикатор 3 в кредитной истории показывает, насколько заемщик надежен и готов к новому кредитованию. Предлагаем разобраться и с «тройкой», и с другими параметрами досье вплоть до общего скорингового балла.

Надежен ли заемщик?

Проще всего непосвященному в финансовые тонкости заемщику разобраться с показателем рискового индикатора. Это параметр, определяющий категорию надежности клиента. Зависит уровень рискованности от социально-демографических признаков кандидата.

Влияют на рисковый индикатор следующие факторы:

  • место проживания (регион, прописка);
  • возраст;
  • семейное положение, количество иждивенцев;
  • трудоустройство;
  • образование.

Потенциальный заемщик проверяется по каждому пункту, после чего анализируется его надежность. Если большинство сведений повлияли на рейтинг положительно, то степень рискованности будет ниже, и наоборот. После выводится общий балл – от 1 до 5.

Шкала рискованности выглядит так:

  • Рисковый индикатор 1 означает, что заемщик ненадежен. При таком показателе получить одобрение крайне сложно, так как далеко не все ФКУ соглашаются работать без гарантий. «Единичка» отражается у граждан, не достигших 21 года, а также студентов и пенсионеров.
  • С показателем «2» оформить кредит тоже сложно. Сюда попадают люди старшепенсионного возраста и лица до 25 лет. На «двойку» попадают и без образования и работы.
  • С рисковым индикатором 3 некоторые банки согласны сотрудничать. Но вероятность получить отказ остается на высоком уровне.
  • Уровень «4» – хороший показатель, который дается платежеспособным людям в возрасте 30-50 лет с трудоустройством, семьей и достойным образованием.
  • «Пятерка» – самая высокая оценка по надежности заемщика. Ее получают люди 30-45 лет, имеющие постоянный и крупный доход, прописку в благополучном районе и диплом вуза.

Рисковый индикатор 3 присуждается заемщикам со средним уровнем надежности.

Если в КИ в графе рискового индикатора прописано «3», то на одобрение небольшой суммы есть шанс. Однако стоит учитывать, что многие банки поднимают планку минимум до «четверки». Поэтому помимо степени надежности, стоит проверить свою кандидатуру и по другим параметрам.

Количество сведений о плательщике

Еще один важный параметр – это индикатор достоверности. Данный показатель показывает, сотрудничал ли ранее заемщик с кредитными организациями и насколько успешно. Анализируются сведения в конкретном Бюро КИ и прямо влияют на итоговый рейтинг лица.

  • Если по досье видно, что клиент ранее кредитовался в ФКУ, исправно вносил платежи и не допускал просрочек, то индикатор достоверности будет выше. Естественно, решение об одобрении, скорее всего, будет положительным.
  • Если в кредитном досье нет информации о выплаченных ранее займах или присутствуют записи о задержках при погашении, то рейтинг снизится. В таком случае возможны два варианта: кредит не одобряется, или банк предлагает невыгодные условия кредитования.

Каждый гражданин РФ имеет право бесплатно запросить кредитное досье 2 раза в год.

Перед подачей заявки на кредит рекомендуется запросить кредитную историю. Необходимо проверить досье на достоверность и отсутствие ошибок. Не исключено, что банк забыл передать в БКИ информацию о полном погашении кредита. В таком случае надо обратиться в ФКУ с доказательствами и попросить исправить ошибочные сведения.

Как работают индикаторы?

Разобравшись, что это за индикаторы, можно начать анализ. Итак, показатель достоверности равняется или «1» или «0». Ноль вписывается тогда, когда данные о лице частично или полностью отсутствуют, например, человек никогда не брал кредитов. Если указана единица, то БКИ известны правдивые сведения о ранее взятых займах.

С рисковым индикатором все просто. Когда уровень надежности значится на «1» или «2», то оформить ссуду будет проблематично. Скорее всего, заемщик проживает в отдаленном районе, слишком молод или стар, не имеет образования и трудоустройства. Банки стараются избегать таких клиентов, автоматически отклоняя подобные заявки.

После «3» можно рассчитывать на одобрение. В идеале лучше иметь «5», что покажет банку высокую степень надежности и ответственности плательщика. Высокий показатель отражает образованность, занятость, платежеспособность и финансовую защищенность заемщика. Если к «пятерке» добавляется и единичная достоверность, то кандидату легче получить заем или кредитку в любом российском ФКУ.

Баллы и рейтинги

Практически все ФКУ при отборе входящих заявок используют скоринговую программу «Fico». Она быстро анализирует кандидата и выдает итоговый балл в пределах 250-850. Чем выше значение, тем вероятнее согласие банка.

Шкала следующая:

  • до 600 – самый низкий уровень, при котором нереально получить «добро» от банка;
  • в пределах 601-620 – одобрят, но не более 50 тыс. руб.;
  • от 621 до 640 – банки соглашаются, но на максимальную ставку;
  • от 641 до 650 – крупную сумму получить реально, но потребуется больше документов;
  • 651-690 – показатель выше среднего, дающий шанс на оформление крупного займа на довольно выгодных условиях;
  • от 691 – заемщика готов кредитовать любой банк по выгодной ставке.

Часто ФКУ ставят минимальную проходную границу на 640 баллах, некоторые готовы сотрудничать и при 600-620. Если же рейтинг менее 600, то получить кредит сложно даже при помощи брокера.

Adblock
detector