Кредиты с плохой кредитной историей и с открытыми просрочками

Испорченная кредитная история способна навсегда закрыть двери банков перед заемщиком. Длительные задержки платежей приводят к отказам даже в МФО. Но не все так ужасно, как кажется на первый взгляд, ведь получить кредит с плохой кредитной историей и с текущими просрочками все же реально. Конечно, для этого придется приложить определенные усилия, но кредитование возможно.

Многое зависит от типа просрочки

Просроченная задолженность негативно отражается на дальнейшем кредитовании человека. Банковская история содержит в себе все факты задержки платежей, их даты, длительность и суммы. Когда такой клиент подает заявку на оформление нового займа, кредитор оценивает возможные риски невозврата денег. В частности, он смотрит на то, как быстро заемщик погасил просрочку и какие шаги предпринял, чтобы он нее избавиться.

Внимание! Для кредитной организации важны особенности просроченной задолженности, решение по каждому клиенту принимается индивидуально.

Просрочки делятся на действующие и закрытые. В первом случае имеются в виду просроченные обязательства по текущим займам клиента. Иными словами, банк видит, по каким кредитам и в какой сумме заемщик не платит в данный момент. Это наиболее негативный фактор при рассмотрении кредитной заявки. При наличии открытой просрочки получить новую ссуду практически невозможно.

Закрытые просроченные платежи чуть меньше влияют на оценку потенциального заемщика. Однако факты нарушения оплаты создают ему негативную репутацию. Одновременно они свидетельствуют о том, что человек все же сумел рассчитаться с долгами. Также выделяют следующие типы просрочек.

• Технические (то есть возникшие не по вине клиента, а по причине сбоя в банковской системе). Деньги внесены вовремя, но они не были учтены в счет погашения задолженности. К примеру, человек отправил платеж через сторонний сервис, из-за чего перевод не поступил в плановую дату, или произошла задержка зачисления из-за выходного, праздничного дня. Как бы то ни было, факт просрочки будет отображен в кредитной истории. Чтобы оспорить эту запись, необходимо направить претензию кредитору, приложив подтверждающие чеки об оплате.
• Краткосрочные, длительностью до 30 дней. Такие нарушения часто происходят по независящим от человека обстоятельствам. Например, задержали зарплату или он ушел на больничный, из-за чего не получил большую часть дохода.
• Долгосрочные, длительностью более месяца. Такие просрочки считаются намеренными. За столь долгий промежуток времени любой заемщик может найти средства для оплаты долга. Значит, клиент целенаправленно отказывается платить кредит.
• Проблемные, длительностью от 3 месяцев. Самый критичный вариант просрочки, из-за которого отказывают кредиторы.

В зависимости от содержания кредитной истории человека принимается решение о предоставлении ему ссуды в данном банке. Открытые просрочки не позволят взять кредит или оформить микрозайм. Если обязательства уже погашены, есть шанс получить одобрение, хотя и не на самых выгодных условиях.

Как банки анализируют просрочки?

Просроченная задолженность почти всегда приводит к начислению пени и штрафа, но это не самые страшные ее последствия. Каждый факт задержки платежа отображается в кредитной истории человека и станет известен организации, где он потом захочет взять ссуду. Перед выдачей денег кредиторы всегда проверяют потенциального заемщика.

При оформлении займа клиент подписывает документы о согласии передавать данные в БКИ. Эти сведения отправляются два раза в неделю. Так что, информация об открытых просрочках обновляется достаточно оперативно.

Сразу после образования просроченной задолженности важно принять все меры по ее погашению. Если задержка небольшая, всего несколько дней, кредиторы обычно ограничиваются начислением пени. Но при частых длительных просрочках они могут действовать более жестко:

• повысить процентную ставку;
• передать дело в специальный отдел по работе с проблемными кредитами;
• по решению суда реализовать предмет залога;
• продать долг коллекторскому агентству;
• инициировать судебное взыскание задолженности.

Важно! Изменение условий погашения по причине открытой просрочки должно быть прописано в кредитном договоре, иначе оно незаконно.

Если вы желаете еще брать кредиты, стоит следить за состоянием банковской истории. Это один из главных факторов при рассмотрении заявки от потенциального заемщика. Кредитора интересует количество допущенных просрочек, их длительность и тип.

Закрытые просроченные платежи оцениваются на предмет их давности и количества дней. Основное внимание уделяется свежим фактам нарушений оплаты. Короткие задержки влияют на решение банка в течение 1-2 лет, длительные – 3-4 лет. Многие финансовые организации учитывают качество оплаты только в последние годы, хотя им доступна информация за 10 лет. Если кредитор понимает, что перед ним безответственный заемщик, часто пропускающий оплату, по заявке придет отказ.

Кредит в ЮМК

Этот банк еще совсем молодой, поэтому остро нуждается в привлечении новых клиентов. Попытаться взять кредит здесь могут клиенты даже с испорченной банковской историей. Если срочно нужны деньги, стоит изучить требования к будущим заемщикам. Это должен быть гражданин России в возрасте от 21 до 60 лет, стаж на текущем месте не менее полугода.

Потребуются паспорт, копия трудовой книжки и один дополнительный документ. Это может быть загранпаспорт, водительские права или СНИЛС. Мужчины призывного возраста должны предоставить военный билет.

Основные условия Классического займа в ЮМК:

• сумма до 99 990 рублей;
• срок выплаты до 1 года;
• процентная ставка 20%;
• обязательно поручительство физического лица.

Чтобы получить решение по заявке, необходимо подождать 1-3 дня. Средства будут выданы наличными сразу после подписания документации в банковском офисе. Впоследствии можно оплатить ссуду досрочно в любое время.

Финансовая помощь от Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – достаточно лояльная банковская организация. Здесь могут оформить кредит даже те заемщики, которые ранее допускали просрочки платежей. Требования к получателям займа не такие строгие, как в прочих банках. Например, получить кредитную карту Ренессанс можно при условии соответствия следующим параметрам:

• российское гражданство;
• возраст от 24 до 70 лет;
• трудоустройство на текущем месте от 3 месяцев;
• регистрация в регионе присутствия Ренессанс Кредит;
• зарплата от 8 тысяч рублей (от 12 тысяч рублей для жителей Москвы).

Чтобы оформить заявку на кредитную карту, необходимы паспорт и еще один документ на выбор.

Решение по кредитке принимается в течение суток. Затем клиенту необходимо получить пластик в банковском офисе или заказать доставку на дом. Условия карты Ренессанс достаточно выгодные: льготный период до 55 дней, лимит рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Если активно пользоваться карточкой и всегда вовремя вносить платежи, кредитная история постепенно исправится. К тому же, ответственному заемщику банк сможет повысить сумму.

Также стоит обратить внимание на программу «Без препятствий». По ее условиям клиент сможет взять кредит до 700 тысяч рублей сроком до 5 лет. Процентная ставка устанавливается в диапазоне от 9,5% до 24,9% годовых. Решение принимается в течение 10 минут после подачи заявки.

Рассмотрите предложение РайффайзенБанка

Когда срочно нужно взять кредит, рассмотрите вариант обращения в Райффайзенбанк. Конечно, при испорченной истории не приходится рассчитывать на крупную сумму. Если кредитор и примет положительное решение, процентная ставка будет высокой. Поэтому для восстановления банковского рейтинга многие клиенты сначала оформляют кредитку, а затем уже обращаются за потребительским займом.

Кредитка Райффайзенбанка выдается на следующих условиях:

• сумма до 2 млн. рублей;
• срок погашения до 5 лет;
• процентная ставка начинается от 8,99%.

Для оформления заявки на кредитную карту следует предоставить паспорт и еще один документ, подтверждающий личность. Рассмотрение анкеты занимает всего несколько минут, после чего клиенту сообщается принятое решение. Обратите внимание на возрастное ограничение для заемщиков – от 23 до 65 лет.

Можно попробовать оформить кредитку Райффайзенбанка и при плохой кредитной истории. Этот факт не ускользнет от внимания кредитора, он обязательно повлияет на условия обслуживания. Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ повысит шансы на одобрение кредитной карты.

Заманчивые условия Ак Барс Банка

Взять кредит с плохой банковской историей реально в Ак Барс Банке. Здесь такие клиенты могут претендовать даже на оформление ипотеки. Вариантов жилищного кредитования немного, но условия вполне приемлемые:

• на приобретение готового или строящегося жилья в сумме от 500 тысяч рублей по ставке от 7,99%, срок до 25 лет, первый взнос от 10%;
• на покупку загородной недвижимости от 500 тысяч рублей, период выплаты до 25 лет, взнос своими средствами от 20%, процент от 9,7%;
• на рефинансирование имеющейся ипотеки под ставку от 8,25%, срок погашения до 25 лет, сумма от 500 тысяч рублей.

Кроме того, в Ак Барс Банке можно взять кредит на приобретение коммерческих площадей. Оформить ссуду сможет россиянин в возрасте от 18 лет, кредитная история которого может содержать факты нарушения оплаты. Если погасить открытые просрочки, взять заем в перечисленных организациях вполне реально.