Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Одно дело, когда Сбербанк не дает кредит новому клиенту, и совсем другое, когда в займе отказывают «своему» зарплатнику. Лица, получающие на сберсчет зарплату, считаются более надежными заемщиками с прозрачным финансовым состоянием и минимальными рисками. Поэтому возникает логичный вопрос – из-за чего ФКУ не идет навстречу? Конкретных объяснений банк не дает, но догадаться о возможных причинах можно. Поможет в этом наш подробный обзор требований и задач кредитования в Сбербанке.

Банк не видит вас в качестве должника

Зарплатная карта – не гарантия стопроцентного одобрения кредита от Сбербанка. Прежде чем дать согласие на выдачу ссуды, ФКУ тщательно проверяет потенциального заемщика. В первую очередь оценивается его финансовое положение, личные качества и образ жизни, а также соответствие кандидатуры на требования к запрашиваемому займу.

Не зря под каждым кредитным продуктом прописываются минимальный возраст, стаж, документы и прочие условия для предоставления денег в долг. Это самые первые и основные требования, позволяющие отсеять неплатежеспособных и неблагонадежных лиц. Но и их выполнение не гарантирует положительного ответа от банка. Помимо публичных предписаний есть и скрытые от посторонних глаз критерии отбора.

В целом, можно выделить следующие основания, почему Сбербанк не одобряет кредиты своим зарплатным клиентам.

1. Плохая кредитная история. О допущенных просрочках и невозвращенных долгах в течение 5 лет нельзя забывать, все равно Сбербанк сделает запрос в Бюро кредитных историй и узнает о неприятных ситуациях.

Не красят КИ и досрочные погашения, а также полное отсутствие записей о займах. Все это вынуждает банк не соглашаться на выдачу ссуды.

2. Неподходящий возраст. ФКУ устанавливает границы – не младше 21 года на момент подписания договора и не старше 70 лет на момент полного погашения. Самонадеянно думать, что банк пойдет навстречу слишком молодым или глубоко пожилым людям.
3. Судимость. Не все кредитные организации горят желанием связываться с лицами, имевших нелады с законом. Сбербанк в их числе, поэтому не стоит удивляться отказу.
4. Рискованная профессия. Это не афишируется, но есть перечень профессий, нежелательных для заемщика. Сюда входят должности, сопряженные с высоким риском для жизни и здоровья – шахтеры, лесорубы, электромонтеры, саперы, журналисты и некоторые другие.
5. Нероссийское гражданство. Сбербанк не кредитует иностранных граждан.
6. Регион регистрации. Отказывают и жителям удаленных населенных пунктов и регионов, где нет офисов Сбербанка.
7. Трудоустройство. Отдельно прописывается необходимость наличия у заемщика официального трудоустройства с непрерывным стажем от 3 месяцев. Поэтому не стоит удивляться, что безработным и имеющим «черную» зарплату кредит не одобрят.
8. Неплатежеспособность. Неофициальная планка ежемесячного дохода составляет примерно 10-24 тысячи рублей. Если денег на зарплатную карту приходит меньше и других законных источников заработка нет, то займа не будет.
9. Отсутствие обеспечения. При подаче заявки на ипотеку, целевой кредит или увеличенный лимит, необходимо привлечь поручителей или предоставить залог.
10. Поддельные документы. Логично, что Сбербанк не захочет иметь дело с теми, кто предоставляет недостоверные данные и фальшивые бумаги. Более того, помимо отказа банк направит информацию о подделке в прокуратуру, что грозит уголовной ответственностью.
11. Подлог или сговор. Подобные последствия ждут и тех, кого уличат в более крупных обманах, аферах и мошенничестве.
12. Наличие иждивенцев. Негативно повлияют на готовность Сбербанка предоставить кредит и сомнительное финансовое положение с большим количеством детей.
13. Проблемы с документами. Вполне вероятно, что срок действия конкретной справки истек, данные представлены некорректно или не в полном объеме.
14. Неправильно заполненное заявление. Сплоховать можно и в самом начале пути, неправильно заполнив стартовую анкету. Поэтому рекомендуется подавать заявку под контролем менеджера кредитного отдела.
15. Неподобающий внешний вид. Сотрудники Сбербанка неоднократно признавались, что есть негласная установка оценивать внешний вид и манеру поведения заемщика.
16. «Плохие» родственники и друзья. Помимо благосостояния самого заемщика и его семьи, оценивается платежеспособность и уровень жизни дальних родственников и близких друзей. Если среди них много должников или неработающих, то получить «добро» на кредит маловероятно.
17. Завышенные суммы. Еще один вариант – был выбран не подходящий кредитный продукт или указана слишком неподъемная сумма. Иногда банк предлагает скорректированные условия, но чаще просто отказывает в ссуде.

Важно! Повторная заявка подается не ранее, чем через 60 календарных дней с момента получения отказа, поэтому необходимо заранее ознакомиться с требованиями банка и трезво оценить свои возможности.

Это самые явные основания для отрицательного ответа Сбербанка по кредиту. Многие из них четко прописаны в условиях к кредитному продукту, а некоторые являются предположениями, но и их не стоит списывать со счетов. О чем еще будет нелишним позаботиться перед подачей заявки – расскажем дальше.

Излишняя кредитная загруженность

У Сбербанка нет особых претензий к зарплатным клиентам. Напротив, такие заемщики считаются надежными и платежеспособными, ведь их доходы и расходы прозрачны, а ежемесячные платежи можно списывать прямо с зарплатной карты. Поэтому многие зарплатники забывают об основных требованиях банка и сталкиваются с тем, что банк не одобрил заявку.

Весьма распространенный случай – кредитная задолженность. Оказавшись в долговой яме с несколькими кредитами в сторонних банках, люди обращаются в свой зарплатный банк и просят потребительской нецелевой ссуды. При этом скрывая свое положение за высокой зарплатой, приходящей на сбербанковскую карточку. Как итог, клиент получает отказ. Хотя лучше открыто заявить о сложившейся ситуации и подать заявку на подходящий кредитный продукт, именуемый рефинансированием.

Слишком хорошая финансовая ситуация

Но и хорошее финансовое состояние может сыграть плохую шутку и неблагоприятно повлиять на решение Сбербанка по кредиту. Речь идет не о миллионных вкладах, а о стабильной зарплате размером в 1,5-2 раза выше среднего месячного общероссийского заработка. Здесь предусмотрены особые алгоритмы отбора, из-за которых таким кандидатам нередко отказывают в хороших условиях.

Объясняется подобный подход следующим образом. Сотрудники Сбербанка заранее просчитывают, как быстро клиент сможет погасить взятый кредит, учитывая среднемесячные траты. Если остаточных средств много, то велика вероятность досрочного погашения. Следовательно, выданные деньги не успеют обрасти процентами и большой прибыли от вложения не будет. Поэтому заемщикам, имеющим высокую зарплату и случаи с быстрыми возвратами в кредитной истории, лучше не надеяться на одобрение заявки.

Если банк отказал зарплатному клиенту, значит, на то были весомые основания. Оптимальным выходом будет трезво оценить свое состояние и возможности и при необходимости исправить все спорные моменты.