Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой в Сбербанке

Многим заемщикам требуется рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой. Например, когда у человека уже есть большой кредит, и возникает необходимость получить еще один заем. Казалось бы, почему нельзя оформить вторую ссуду? Но здесь не так все просто.

Многие банки отказывают в выдаче средств при высокой закредитованности клиента. В таком случае выход один – попытаться рефинансировать заем и взять дополнительную сумму. Разберемся, какие условия предлагает Сбербанк.

На каких условиях можно рефинансировать ипотеку в Сбере?

Рефинансирование ипотеки с дополнительной суммой возможно в Сбербанке. Организация лояльно относится к потенциальным заемщикам, предлагая одни из самых выгодных условий перекредитования. Разберемся с тарифами Сбера.

Рефинансировать в Сбербанке допускается:

• только ипотеку другого банка;
• ипотеку стороннего банка + до пяти других кредитов.

Рефинансирование в Сбере возможно в рамках базового тарифного плана или программы «Семейная ипотека».

Условия в рамках базовой программы рефинансирования следующие:

• сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей (но не более 80% от стоимости залоговой недвижимости);
• период кредитования – от 1 года до 30 лет;
• годовая – от 16,9%.

Максимальный лимит 30 миллионов рублей условно делится на три части:

• до 27500000 рублей можно получить на погашение ипотеки в стороннем банке;
• до 1500000 руб. на закрытие других кредитов;
• до 1 миллиона рублей для нецелевого использования.

Рефинансирование в рамках Семейной ипотеки происходит на следующих условиях:

• сумма от 300 тысяч до 12000000 рублей (для недвижимости, расположенной в МСК, МО, СПБ и ЛО), до 6 миллионов рублей для остальных регионов;
• срок погашения – от 1 года до 30 лет;
• ставка – от 5,7%.

В качестве обеспечения по ипотеке принимается недвижимость, на приобретение которой предоставляется кредит. Страхование залогового имущества от рисков порчи и утраты является обязательным. Комиссии за выдачу займа не предусмотрено.

Ставка определяется индивидуально для каждого заявителя. Она зависит от программы перекредитования, согласия заемщика на оплату личной страховки, соотношения суммы кредита и стоимости залога, прочих факторов. Окончательная годовая будет озвучена по итогам скоринговой проверки.

До переоформления квартиры в пользу Сбербанка ставка будет увеличена на 2%, а при рефинансировании в рамках Семейной ипотеки на 10,9%. Перерегистрировать залог необходимо в течение 90 дней с момента подписания договора. После этого годовая снизится до базового значения.

Рефинансировать в Сбере можно одну ипотеку и до пяти других кредитов (потребительских займов, товарных ссуд, автокредитов, задолженностей по картам). Сделать заявку на перекредитование можно на сайте банка. В анкете важно указывать только достоверные сведения. Повторная подача заявления будет возможна лишь спустя 2 месяца после первого отказа.

Требования к заемщикам

Процент одобрения кредитных заявок в Сбере достаточно высок в сравнении с другими финансовыми учреждениями. Требования к потенциальным заемщикам у банка минимальные. Прежде чем подавать заявку, стоит ознакомиться, по каким критериям организация оценивает претендентов на заем.

Претендовать на рефинансирование в Сбербанке могут граждане Российской Федерации:

• в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент полного расчета по кредиту);
• со стажем на нынешнем месте работы от 3 месяцев;
• имеющие постоянную или временную прописку на территории страны;
• с доходом, достаточным для обслуживания кредита;
• с хорошей кредитной историей.

Лучше заранее посмотреть свой финансовый рейтинг, эта услуга предоставляется бесплатно.

Допускается привлечение созаемщиков по ипотечному кредиту. Требования к ним предъявляются аналогичные. Супруг/супруга автоматически считаются созаемщиками, за исключением случаев с составлением брачного контракта.

Сбер оценивает не только претендента на заем, но и рефинансируемые кредиты. К задолженности также предъявляются определенные требования:

• отсутствие активных просрочек;
• своевременное внесение платежей на протяжении последнего года;
• срок действия ипотеки – минимум 180 дней;
• срок до завершения действия кредитного договора – не менее 90 суток;
• отсутствие фактов реструктуризации по закрываемым кредитам.

При полном соответствии всем требованиям Сбербанк предварительно одобряет клиентскую заявку. Далее происходит более глубокий анализ: оценивается недвижимость, предлагаемая в качестве обеспечения, проверяется доход заемщика и информация об его трудоустройстве. По итогу Сбер озвучивает финальное решение.

Список документов

Решив «рефинансироваться» в Сбере, заполните анкету в приложении «Сбербанк-онлайн» или в ближайшем офисе банка. В заявке понадобится указать ФИО, дату рождения, адрес прописки и проживания, контактный номер: личный и рабочий, сведения о зарплате и трудоустройстве. Предварительный ответ обычно дается в день обращения.

Получив предварительное одобрение, клиенту будет нужно передать в банк пакет документов. На рассмотрение всех бумаг уйдет еще до 5 дней. Необходимо предоставить:

• паспорт с отметкой о регистрации;
• документ о временной прописке (при наличии);
• справку о доходах;
• документ, подтверждающий трудоустройство (ксерокопию трудовой книжки, договор найма, контракт);
• свидетельство о браке и рождении детей (при рефинансировании в рамках Семейной ипотеки);
• бумаги на квартиру, выступающую залогом (выписку из ЕГРН, договор участия в ДС, отчет об оценке, техпаспорт и пр.).

По каждому рефинансируемому займу потребуется предоставить справку. В ней должно отражаться следующее:

• номер кредитного договора, дата его заключения;
• период действия соглашения;
• сумма и валюта кредита;
• текущий ежемесячный платеж;
• актуальная годовая ставка;
• реквизиты первичного кредитора для перевода денег.

Заказать справку можно онлайн, в личном кабинете банка-кредитора. Все документы должны быть действительны на момент их предоставления в Сбер. После финального одобрения деньги перечислятся на счет первичного кредитора, а запрашиваемая дополнительная сумма – на карту заемщика.