Рефинансирование семейной ипотеки в Сбербанке

В настоящее время существуют разные государственные программы, направленные на поддержку семей с детьми. В том числе, в рамках ипотечного кредитования. За счет финансовой помощи из бюджета заемщики могут получить заем по сниженной ставке.

Многие люди рассматривают вариант рефинансирования семейной ипотеки в Сбербанке. Здесь возможно перекредитование займа с господдержкой. Разберемся, какие условия предлагает Сбер, что за требования предъявляются к потенциальным заемщикам и погашаемой задолженности.

Тариф на рефинансирование

Сегодня несколько банков предлагают своим клиентам рефинансирование ипотечных кредитов в рамках программы с господдержкой. В их числе и Сбер. Претендовать на льготные условия могут семьи, в которых после 1 января 2018 года появился ребенок.

Рассчитывать на господдержку при рефинансировании также могут семьи, в которых есть ребенок-инвалид (в возрасте до 18 лет).

Условия рефинансирования:

• валюта займа – рубли;
• минимальная сумма – 300 тысяч руб.;
• максимальный лимит – 12 млн. руб. для МСК, МО, СПБ и ЛО, 6 млн. руб. для остальных российских регионов;
• период погашения – от 1 года до 30 лет;
• базовая ставка – 6% (для семей с детьми, проживающих на территории ДФО 5%).

Базовую ставку можно снизить на 0,3%. Для этого нужно подключить услугу электронной регистрации сделки. В данном случае переход права собственности на недвижимость оформляется онлайн, без посещения МФЦ или Росреестра. Тогда годовая по договору составит 5,7%.

Текущая госпрограмма действует до 31.12.2023 года, для россиян с ребенком, который родился/родится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Для граждан, имеющих ребенка с инвалидностью, сроки продлены до 31.12.2027 года.

Кредит выдается только на рефинансирование ипотеки, оформленной в стороннем банке для покупки недвижимости от застройщика (или инвестора). То есть это должны быть объекты с первичного рынка. «Вторичка» под действие программы не попадает.

Ипотеку допускается рефинансировать по программе с господдержкой, если:

• кредит был оформлен не менее полугода назад;
• оставшийся срок займа – от 90 дней;
• по жилищному кредиту нет просрочек.

В качестве залога Сбербанк принимает квартиры, дома и таунхаусы. Это должны быть готовые или еще возводимые объекты от инвестора или застройщика. Недвижимость может быть в обременении, но только у первичного кредитора, выдававшего ипотеку на покупку этого имущества.

Личное страхование заемщика (его жизни, здоровья и трудоспособности) добровольное. В обязательном порядке страхуется залоговая недвижимость. Выбирать страховщика нужно из перечня компаний, одобренных Сбером.

Набор бумаг и требований

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование ипотеки, нужно изучить требования банка к потенциальным заемщикам и недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения. Право на участие в программе с господдержкой имеют семьи с детьми, где ребенок родился в период с 01.01.2018 г. по настоящее время, или имеет инвалидность. Помимо этого, есть и другие критерии, которым должны соответствовать претенденты на перекредитование.

Требования к заемщикам у Сбербанка следующие:

• возраст от 21 года до 75 лет;
• российское гражданство (как родителя, так и ребенка);
• стаж на нынешнем месте работы – от 3 месяцев;
• хорошая кредитная история;
• доход, достаточный для обслуживания ипотеки.

Допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех. Их доход принимается во внимание при расчете максимальной суммы ипотеки. Требования к ним предъявляются аналогичные.

Родителем ребенка может быть как заемщик, так и созаемщик.

Залоговая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации. В рамках данной программы обеспечением могут выступать только новые объекты: готовые или строящиеся. Покупка квартиры/таунхауса должна осуществляться у юридического лица.

Для подачи заявки на рефинансирование понадобятся следующие документы:

• паспорт заемщика и созаемщика;
• бумага с отметкой о временной регистрации (при наличии);
• СНИЛС заемщика и созаемщика;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельство о рождении ребенка;
• справка из МСЭ об установлении инвалидности (при наличии);
• справка о заработной плате;
• ксерокопия трудовой книжки, контракт, договор найма или другой документ, подтверждающий трудовую занятость.

Также в банк нужно будет передать информацию по рефинансируемой ипотеке, а именно:

• номер кредитного договора и дату его подписания;
• срок возврата кредита;
• действующую процентную ставку;
• актуальный ежемесячный платеж;
• остаток задолженности вместе с процентами;
• реквизиты стороннего банка для перевода денег в счет погашения ипотеки.

Чтобы подтвердить данные по закрываемой ипотеке, достаточно предоставить кредитный договор, все допсоглашения к нему и актуальный график платежей. Также можно заказать у первичного кредитора справку по рефинансируемому займу – в ней отражается вся необходимая информация.

Также в банк предоставляется пакет бумаг на недвижимость. Это правоустанавливающие документы, отчет об оценке, техпаспорт, поэтажный план с экспликацией. Если одним из собственников жилья является несовершеннолетний, потребуется разрешение органов опеки и попечительства.

Рассчитываем выгоду предложения

Многих клиентов интересует, какой ежемесячный платеж будет после перекредитования. Вычисляется размер взноса с помощью специального калькулятора. Для этого необходимо зайти на сайт Домклик, выбрать программу «Рефинансирование ипотеки для семей с детьми» и отыскать раздел «Рассчитайте условия».

В кредитном калькуляторе укажите:

• стоимость недвижимости;
• остаток долга по ипотеке;
• период погашения.

Калькулятор рассчитает примерный размер будущего платежа. Например, при остатке долга 5 миллионов рублей и сроке погашения 20 лет, взнос составит 35822 рубля при ставке 6%. При желании подключить услугу «Электронная регистрация сделки», чтобы снизить годовую на 0,3%, укажите это в программе.

Также калькулятор вычислит, какой минимальный доход должен быть у заемщика, чтобы претендовать на такую сумму кредита. Например, чтобы взять 5000000 рублей на 20 лет, необходимо зарабатывать минимум 50200 рублей в месяц. Если условия устраивают, можно нажать кнопку «Подать заявку».

Далее система задаст контрольные вопросы, чтобы понять, подходит ли вам выбранная программа:

• По ипотеке нет просрочек и не проводилась реструктуризация?
• Рефинансируете ипотеку другого банка?
• Ваш ребенок родился после 2018 года или есть ребенок с инвалидностью?
• Вы покупали недвижимость у застройщика или инвестора?

Когда ответы на все вопросы «Да», сайт перебросит вас на следующую страничку. Там нужно будет войти в личный кабинет через Госуслуги, Сбер ID или по номеру телефона. В анкету потребуется ввести паспортные данные, сведения о семейном положении, детях, заработной плате, недвижимости и пр. Также подать заявку можно при личном обращении в отделение Сбербанка.