Рефинансирование семейной ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование семейной ипотеки в СбербанкеВ настоящее время существуют разные государственные программы, направленные на поддержку семей с детьми. В том числе, в рамках ипотечного кредитования. За счет финансовой помощи из бюджета заемщики могут получить заем по сниженной ставке.

Многие люди рассматривают вариант рефинансирования семейной ипотеки в Сбербанке. Здесь возможно перекредитование займа с господдержкой. Разберемся, какие условия предлагает Сбер, что за требования предъявляются к потенциальным заемщикам и погашаемой задолженности.

Тариф на рефинансирование

Сегодня несколько банков предлагают своим клиентам рефинансирование ипотечных кредитов в рамках программы с господдержкой. В их числе и Сбер. Претендовать на льготные условия могут семьи, в которых после 1 января 2018 года появился ребенок.

Рассчитывать на господдержку при рефинансировании также могут семьи, в которых есть ребенок-инвалид (в возрасте до 18 лет).

Условия рефинансирования:

  • валюта займа – рубли;
  • минимальная сумма – 300 тысяч руб.;
  • максимальный лимит – 12 млн. руб. для МСК, МО, СПБ и ЛО, 6 млн. руб. для остальных российских регионов;
  • период погашения – от 1 года до 30 лет;
  • базовая ставка – 6% (для семей с детьми, проживающих на территории ДФО 5%).

Базовую ставку можно снизить на 0,3%. Для этого нужно подключить услугу электронной регистрации сделки. В данном случае переход права собственности на недвижимость оформляется онлайн, без посещения МФЦ или Росреестра. Тогда годовая по договору составит 5,7%.Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Текущая госпрограмма действует до 31.12.2023 года, для россиян с ребенком, который родился/родится с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Для граждан, имеющих ребенка с инвалидностью, сроки продлены до 31.12.2027 года.

Кредит выдается только на рефинансирование ипотеки, оформленной в стороннем банке для покупки недвижимости от застройщика (или инвестора). То есть это должны быть объекты с первичного рынка. «Вторичка» под действие программы не попадает.

Ипотеку допускается рефинансировать по программе с господдержкой, если:

  • кредит был оформлен не менее полугода назад;
  • оставшийся срок займа – от 90 дней;
  • по жилищному кредиту нет просрочек.

В качестве залога Сбербанк принимает квартиры, дома и таунхаусы. Это должны быть готовые или еще возводимые объекты от инвестора или застройщика. Недвижимость может быть в обременении, но только у первичного кредитора, выдававшего ипотеку на покупку этого имущества.

Личное страхование заемщика (его жизни, здоровья и трудоспособности) добровольное. В обязательном порядке страхуется залоговая недвижимость. Выбирать страховщика нужно из перечня компаний, одобренных Сбером.

Набор бумаг и требований

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование ипотеки, нужно изучить требования банка к потенциальным заемщикам и недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения. Право на участие в программе с господдержкой имеют семьи с детьми, где ребенок родился в период с 01.01.2018 г. по настоящее время, или имеет инвалидность. Помимо этого, есть и другие критерии, которым должны соответствовать претенденты на перекредитование.

Требования к заемщикам у Сбербанка следующие:

  • возраст от 21 года до 75 лет;
  • российское гражданство (как родителя, так и ребенка);
  • стаж на нынешнем месте работы – от 3 месяцев;
  • хорошая кредитная история;
  • доход, достаточный для обслуживания ипотеки.паспорт и иные документы

Допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех. Их доход принимается во внимание при расчете максимальной суммы ипотеки. Требования к ним предъявляются аналогичные.

Родителем ребенка может быть как заемщик, так и созаемщик.

Залоговая недвижимость должна находиться на территории Российской Федерации. В рамках данной программы обеспечением могут выступать только новые объекты: готовые или строящиеся. Покупка квартиры/таунхауса должна осуществляться у юридического лица.

Для подачи заявки на рефинансирование понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • бумага с отметкой о временной регистрации (при наличии);
  • СНИЛС заемщика и созаемщика;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка из МСЭ об установлении инвалидности (при наличии);
  • справка о заработной плате;
  • ксерокопия трудовой книжки, контракт, договор найма или другой документ, подтверждающий трудовую занятость.

Также в банк нужно будет передать информацию по рефинансируемой ипотеке, а именно:

  • номер кредитного договора и дату его подписания;
  • срок возврата кредита;
  • действующую процентную ставку;
  • актуальный ежемесячный платеж;
  • остаток задолженности вместе с процентами;
  • реквизиты стороннего банка для перевода денег в счет погашения ипотеки.

Чтобы подтвердить данные по закрываемой ипотеке, достаточно предоставить кредитный договор, все допсоглашения к нему и актуальный график платежей. Также можно заказать у первичного кредитора справку по рефинансируемому займу – в ней отражается вся необходимая информация.

Также в банк предоставляется пакет бумаг на недвижимость. Это правоустанавливающие документы, отчет об оценке, техпаспорт, поэтажный план с экспликацией. Если одним из собственников жилья является несовершеннолетний, потребуется разрешение органов опеки и попечительства.

Рассчитываем выгоду предложения

Многих клиентов интересует, какой ежемесячный платеж будет после перекредитования. Вычисляется размер взноса с помощью специального калькулятора. Для этого необходимо зайти на сайт Домклик, выбрать программу «Рефинансирование ипотеки для семей с детьми» и отыскать раздел «Рассчитайте условия».

В кредитном калькуляторе укажите:

  • стоимость недвижимости;
  • остаток долга по ипотеке;
  • период погашения.

Калькулятор рассчитает примерный размер будущего платежа. Например, при остатке долга 5 миллионов рублей и сроке погашения 20 лет, взнос составит 35822 рубля при ставке 6%. При желании подключить услугу «Электронная регистрация сделки», чтобы снизить годовую на 0,3%, укажите это в программе.считаем на калькуляторе

Также калькулятор вычислит, какой минимальный доход должен быть у заемщика, чтобы претендовать на такую сумму кредита. Например, чтобы взять 5000000 рублей на 20 лет, необходимо зарабатывать минимум 50200 рублей в месяц. Если условия устраивают, можно нажать кнопку «Подать заявку».

Далее система задаст контрольные вопросы, чтобы понять, подходит ли вам выбранная программа:

  • По ипотеке нет просрочек и не проводилась реструктуризация?
  • Рефинансируете ипотеку другого банка?
  • Ваш ребенок родился после 2018 года или есть ребенок с инвалидностью?
  • Вы покупали недвижимость у застройщика или инвестора?

Когда ответы на все вопросы «Да», сайт перебросит вас на следующую страничку. Там нужно будет войти в личный кабинет через Госуслуги, Сбер ID или по номеру телефона. В анкету потребуется ввести паспортные данные, сведения о семейном положении, детях, заработной плате, недвижимости и пр. Также подать заявку можно при личном обращении в отделение Сбербанка.

Кредитка Альфа-Банка  
Adblock
detector