Как рефинансировать автокредит

Многие заемщики, видя, какие сегодня предлагаются ставки, хотят сделать рефинансирование автокредита. Чтобы процедура оказалась действительно выгодной, нужно еще на этапе планирования разобраться во всех нюансах. Это поможет не наделать ошибок в ходе перекредитования.

Процедура перекредитования в каждом финансовом учреждении имеет свою специфику. Поэтому представим пошаговую инструкцию, как сделать рефинансирование в том или ином банке. Также расскажем об условиях, предлагаемых в рамках программ.

Как производится рефинансирование в ВТБ

Выгодно сделать рефинансирование автокредита можно в ВТБ. Банк предлагает ставку от 0,2% годовых. Чтобы претендовать на минимальный процент, необходимо выполнить несколько условий, например, оформить карту «Автолюбитель», подключить к договору страховку.

Рефинансирование автокредита в ВТБ возможно по трем схемам:

• стандартное перекредитование, когда автомобиль выводится из залога и заново регистрируется в качестве обеспечения;
• рефинансирование с Трейд-ин – такой вариант подходит заемщикам, которые хотят приобрести новую машину;
• перекредитование в рамках общей программы. В данном случае автокредит трансформируется в стандартный потребительский заем, машина выводится из залога.

В рамках рефинансирования в ВТБ можно получить:

• от 300000 до 3000000 рублей (а в рамках Трэйд-ин до 5000000 руб.);
• ставку – от 0,2% (от 2,2% при рефинансировании с покупкой нового автомобиля);
• период кредитования – от 1 года до 5 лет.

С чего начать процедуру? В первую очередь заемщику необходимо выбрать подходящую ему схему перекредитования. Будет это стандартное рефинансирование, сделка с заменой автомобиля или перекрытие остаточного платежа. Оценив выгоды каждого предложения, можно подавать заявку.

Заполнить заявку можно на сайте ВТБ. После этого перезвонит сотрудник финансового учреждения и проконсультирует вас по рефинансированию. Далее менеджер сообщит, в какой центр автокредитования банка можно будет принести документы.

После рассмотрения представленных документов банк выносит окончательное решение о возможности или невозможности рефинансирования. Дальнейшие действия будут зависеть от выбранной схемы. Если это Трэйд-ин, заемщику предстоит вывести из залога свой автомобиль, сдать его и выбрать новую машину. В данном случае будет обязателен первоначальный взнос – 20% от стоимости транспортного средства.

Если это стандартное рефинансирование автокредита, то банк перечислит деньги в счет погашения уже имеющегося долга. После этого заемщику нужно будет перерегистрировать залог в пользу нового кредитора.

Если автокредит трансформируется в обычную потребительскую ссуду, то ВТБ не будет требовать обеспечения. Поэтому достаточно будет просто снять все обременения с транспортного средства. Это самый простой вариант рефинансирования, но подходит он при небольшой сумме займа.

ВТБ допускает возможность получить дополнительную сумму, сверх требуемой для рефинансирования, на любые личные нужды.

Когда все «бумажные дела» будут улажены, заемщику останется лишь вовремя оплачивать новый кредит. Способов погашения займа достаточно – можно переводить деньги с карты или счета другого банка, вносить через банкоматы, пользоваться терминалами платежных систем и т.д.

Перекредитование автокредита в Альфа-Банке

Рефинансирование автокредитов в Альфа-Банке осуществляется в рамках общей программы перекредитования. Финансовое учреждение не требует обеспечения по займу, поэтому автомобиль можно будет вывести из залога. Это одно из преимуществ обслуживания в данном банке.

Основные условия рефинансирования:

• сумма – от 50000 до 7500000 рублей;
• период погашения – от 2 до 7 лет;
• ставка – от 5,5% годовых на весь срок.

Требования финансового учреждения к потенциальным заемщикам минимальны. Претендовать на получение нового кредита в Альфа-Банке могут граждане РФ старше 21 года, трудоустроенные на текущем месте работы не менее 3 месяцев и доходом более 10000 рублей после налогообложения.

ФКУ предлагает заемщикам возможность в рамках программы получить также дополнительные деньги на любые личные цели. Никаких справок по рефинансируемым кредитам предоставлять не нужно – Альфа-Банк запросит соответствующую информацию в БКИ. Также не придется подтверждать, что старый заем был погашен.

Сделать заявку на участие в программе можно на сайте Альфа-Банка или в офисе. Вариант с заполнением анкеты онлайн удобнее – не придется тратить время на дорогу до отделения. Чтобы сформировать запрос в банк через интернет, необходимо:

• зайти на сайт Альфа-Банка;
• провалиться во вкладку «Кредиты», затем «Рефинансирование»;
• нажать кнопку «Заполнить заявку».

В открывшейся форме потребуется указать:

• фамилию, имя и отчество;
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты;
• паспортные данные;
• информацию о работодателе, занимаемой должности и доходе;
• требуемую сумму займа, желаемый срок кредитования.

Отправку заявки нужно будет подтвердить кодом, который поступит на указанный номер телефона. Решение по обращению принимается в течение пары минут. Если ответ положительный, заемщику необходимо будет подойти в отделение для передачи документов и подписания договора.

На сайте Альфа-Банка есть кредитный калькулятор. Программа помогает заемщикам рассчитать будущий заем. Указав нужную сумму рефинансирования и срок погашения, можно вычислить примерный размер месячного платежа и сразу оценить, какой будет выгода от перекредитования.

! Альфа-Банк предоставляет отсрочку – 45 дней до внесения первого платежа по новому кредиту.

После подписания документов деньги передаются заемщику на руки. Клиент должен сам закрыть старый автокредит в течение 60 дней. Новый заем погашается аннуитетными платежами.

Среди преимуществ рефинансирования автокредитов в Альфа-Банке – возможность вывести машину из залога, объединить несколько займов в один, получить дополнительные средства на любые личные цели. Еще один плюс – услуга отсрочки первого платежа. Помимо этого, финансовое учреждение предъявляет минимальные требования к клиентам и предлагает выгодную ставку.

Обращаемся в УБРиР

Уральский банк предлагает своим зарплатным клиентам рефинансировать любые кредиты по фиксированной годовой – 10,5%. Для остальных заемщиков ставка составит от 11,5%. В рамках данной программы допускается погасить и имеющийся автокредит. Обеспечение не требуется, поэтому с транспортного средства можно будет снять все ограничения.

При отказе от добровольного страхования к процентной ставке действует надбавка +4,7%.

Оформить новый заем можно на 3, 5, 7 или 10 лет. Сумма рефинансирования составляет от 100 тысяч до 5 миллионов рублей. Ставка для «зарплатников», оформивших страхование жизни и здоровья, фиксирована – 10,5%.

Для клиентов, кредитующихся на общих основаниях и подключивших страховку, годовая составит 11,5% при сумме займа от 300 тысяч рублей, и 12,9% если кредит до 299999 руб. Если отказаться от страхования жизни и трудоспособности, активируется надбавка +4,7%.

Прежде чем подавать заявку в УБРиР, следует ознакомиться с требованиями финансового учреждения к потенциальным заемщикам. Кредит для целей рефинансирования выдается физическим лицам в возрасте от 19 до 75 лет, проживающим на территории РФ, со стажем на нынешнем месте работы от 3 месяцев.

Рефинансируемый кредит должен быть оформлен не менее 2 месяцев назад. Если задолженность «моложе», Уральский банк откажет в перекредитовании. Финансовое учреждение не выдает деньги на погашение собственных займов.

Пошаговая инструкция при рефинансировании автокредита в УБРиР:

• заполните заявку на сайте ФКУ или в ближайшем отделении;
• дождитесь решения;
• если заявка одобрена, перезвонит сотрудник ФКУ и пригласит в офис банка для оформления договора;
• посетите отделение и получите деньги.

Закрыть рефинансируемые кредиты нужно не позднее второго платежа по новому займу в УБРиР. В противном случае финансовое учреждение применит санкции. В частности, процентная ставка по договору будет увеличена.

Заполнение онлайн-анкеты на сайте УБРиР отнимет не более 3 минут. В заявке потребуется указать:

• номер телефона;
• ФИО;
• дату рождения;
• E-mail;
• ближайший офис банка;
• номер и серию паспорта, когда был выдан документ;
• адрес прописки (по паспорту);
• фактический адрес проживания;
• сведения об организации-работодателе, трудовом стаже;
• величину ежемесячного дохода и пр.

Заполнив все поля формы, можно отправить заявку на рассмотрение. Обращение будет обработано в течение 15 минут. Затем перезвонит представитель УБРиР и сориентирует, что делать дальше.

Вместе с договором клиенту выдается график платежей. Погашать новый кредит, взятый в УБРиР, необходимо ежемесячно, не позднее выбранной даты. Способов пополнения кредитного счета финансовое учреждение предлагает достаточно.