Легальные схемы заработка на кредитках

Понятие «кредитная карусель» сегодня слышится все чаще. За этим названием скрывается интересный, но рискованный способ заработка с помощью краткосрочных займов. Чтобы получить доход, человеку нужно оформить несколько кредиток.

Пользоваться пластиками необходимо строго по установленным правилам. Расскажем, какова суть схемы заработка на кредитных картах, в чем опасность данного способа, с какими трудностями можно столкнуться. Разберемся, на какой доход может рассчитывать заемщик.

Простая карточная «карусель»

Сразу хочется отметить, что заработать много таким способом не получится. Кредитная карусель может быть рассмотрена исключительно как дополнительный источник дохода. Чтобы воспользоваться схемой, необходимо оформить хотя бы 2 кредитки и один дебетовый пластик.

По дебетовой карте должно быть предусмотрено начисление процентов на остаток, аналогично стандартному депозиту.

Схема заработка на кредитных картах прозрачна:

• одна кредитка используется для совершения любых покупок и оплаты услуг в рамках льготного периода;
• кредитный лимит второй карты необходим для закрытия накопленного долга по первому пластику;
• личные сбережения держателя (основной заработок) аккумулируются на дебетовой карте. На них начисляется процент;
• когда подходит срок гасить долг по второй кредитке, часть собственных накоплений перечисляется в счет оплаты задолженности.

Удобнее всего оформить все три карты в одном банке, так можно заключить договор на комплексное обслуживание, на более выгодных условиях. Это возможно при хорошей кредитной истории и достаточном официальном доходе потенциального заемщика.

К выбору кредиток следует отнестись внимательно. Идеальными будут карты с продолжительным льготным периодом – от двух-трех месяцев. Следует готовиться к тому, что банки потребуют предоставления справок о заработной плате, трудовую книжку. Поэтому нужно иметь под рукой все необходимые документы.

Финансовые учреждения обычно осторожничают с новыми клиентами, предлагая минимальный кредитный лимит. Поэтому, выбирать желательно банки, где у вас имеется зарплатная карточка. Тогда и условия кредитования более выгодны, и шансы получить одобрение займа выше.

На дебетовом пластике обязательно должен насчитываться процент на остаток. Обычно эта ставка составляет 4-5% годовых. Помимо начислений, банки предлагают своим клиентам прочие варианты получения выгоды. Например, внушительный кэшбэк, участие в акциях и розыгрышах.

Уточните, установлен ли максимум сбережений, по достижению которого процент на остаток перестанет начисляться. Если это небольшая сумма – 30 или 50 тысяч рублей, лучше обратите внимание на другие предложения.

Чтобы получать реальный доход с помощью «карусели», следует оформлять карточки с минимальной стоимостью обслуживания, в идеале – бесплатные.

Обязательно изучите условия тарифных планов. Иначе, если за обслуживание каждой карты в месяц будет списываться по 200 рублей, это сильно уменьшит сумму «заработанных» по схеме средств.

Необходимо до мелочей продумать, как вы будете распоряжаться кредитным лимитом. Важно, чтобы ваши расходы не превышали суммы доходов. Иначе вся схема пойдет насмарку. Следует строго соблюдать допустимые лимиты расходных операций, не забывать о минимальных платежах, не нарушать условия беспроцентного периода.

Не стоит забывать о дополнительном заработке, который можно получать по программам лояльности. На любой кредитке предусмотрен кэшбэк – необходимо уточнить его предельный размер за месяц, а также условия возврата. По некоторым категориям расходов cashback может достигать 15%, а за покупки у партнеров банка – 50%.

На процентных ставках по кредиткам можно не заострять внимание. Весь смысл схемы в том, чтобы соблюдать условия льготного периода и пользоваться кредитными деньгами бесплатно. Важно понимать, что снимать наличку или переводить деньги с карты будет нельзя – обычно такие операции не попадают под действие грейса, а значит, на сумму долга начислится процент.

Идеальный вариант – когда кредитки имеют длительный грейс-период и хороший кэшбэк, а дебетовая карточка – высокий процент на остаток.

Чем хорош приведенный способ?

Прожить на деньги, заработанные с помощью кредитной карусели, не получится, но сэкономить «энную» сумму можно легко. Главное – подобрать выгодные карточки с минимальными комиссиями за обслуживание, длительным грейсом и хорошим годовым процентом на остаток.

Такой способ дополнительного заработка обладает несколькими преимуществами:

• хранение личных сбережений «под процентом»;
• доступ к различным программам лояльности и повышенный кэшбэк;
• бесплатное пользование кредитным лимитом долгое время.

Главный смысл кредитной карусели в том, что все накопления человека хранятся на дебетовой карте, как на депозите. Заемщик ежемесячно получает доход в виде процента на остаток. Одновременно, держатель активно расходует деньги с кредитки, для оплаты обычных, ежедневных платежей, получая большой кэшбэк.

Схему заработка можно использовать один раз, остановив процесс после погашения задолженности по второй кредитке за счет сбережений, или продолжать пользоваться «каруселью» дальше.

Это реальный способ, позволяющий легально заработать с помощью кредиток. Схема не нарушает законов, это не считается мошенничеством. Кроме того, некоторые банки сами предлагают клиентам оформить несколько карточек на особых условиях.

Заработать таким методом могут люди, способные контролировать свои траты и не поддаться соблазну сразу «растранжирить» одобренный лимит с обеих карт. Важно быть дисциплинированным и точным, чтобы соблюдать требования банковской организации касаемо сроков погашения долга.

Недостатки приведенного способа

Схема заработка на кредитках не так идеальна, как может показаться на первый взгляд. Нужно обозначить и «подводные камни». При использовании кредитной карусели всегда есть вероятность пропустить срок оплаты или совершить операцию, не попадающую под грейс. Тогда банк начислит проценты на сумму долга. Так можно уйти в минус, даже не успев подзаработать.

Метод кредитно-грейсового кольца подойдет финансово грамотным заемщикам, разбирающимся в банковских операциях. Поэтому для начала стоит изучить этот вопрос. Важно уметь разграничивать транзакции, попадающие под льготный период и нет, рассчитывать отчетное и платежное время, следить за датой внесения минимального обязательного платежа и др.

Результат, который можно получить от использования схемы, зависит от ряда факторов:

• условий выбранных тарифных планов каждого пластика;
• суммы основного заработка, куда будет начисляться процент на остаток;
• внутренней дисциплины и финансовой грамотности заемщика;
• длительности беспроцентного периода;
• наличия дополнительных источников дохода, чтобы в форс-мажорной ситуации закрыть кредитные долги.

Следует учитывать, что всегда есть риск блокировки карточки, если финансовое учреждение заподозрит по ней мошенническую транзакцию. Тогда «карусель» может остановиться принудительно.

Держателю кредиток стоит обратить внимание на магазины-партнеры банка. Обычно, оплачивая там покупки, можно получать повышенный кэшбэк – от 10 до 50 процентов. За счет хорошего возврата легко заработать на схеме еще больше.

Оплачивать покупки можно только безналичным путем, в этом случае банк не списывает комиссий за операции.

Чтобы не «сесть в лужу», заемщику следует внимательно изучить кредитный договор и запомнить, с какого числа начинается отсчет беспроцентного периода. Условия в разных банках отличаются. Одни финансовые организации считают отчетной датой начало месяца, другие – 15ое число, третьи «засекают» грейс с момента активации пластика, подписания соглашения или первой траты.

Поэтому, так важно досконально изучить типовой договор, прежде чем подписывать его. Расспросите менеджера обо всем. Вычитывайте мелкий шрифт, возможно, в тексте спрятана информация о скрытых платежах и повышенных комиссиях. Отключите все платные опции. Самую большую роль в реализации данной схемы заработка играет продолжительность грейса, выгодность программы лояльности и стоимость обслуживания карточек.

Как правильно остановить схему?

В любой момент можно отказаться от использования кредитной карусели. Остановить схему допускается сразу после погашения задолженности по всем оформленным кредиткам. Обычно прекращение процесса происходит по желанию заемщика, в редких случаях банк может вынудить держателя сделать это, заблокировав счета.

Чтобы остановить кредитную карусель, нужно просто погасить долг, накопленный по всем имеющимся кредиткам.

Если что-то пошло не по плану, и у вас не получается пользоваться схемой, можно оформить потребительский кредит, закрыть карты и платить по займу с меньшей ставкой – 15-20% годовых. Глубже «закапываться», уходя в больший минус, не стоит, лучше сразу прекратить попытки такого заработка.

Если у вас оформлены карты, по которым не предусмотрена комиссия за обслуживание, можно оставить их и возобновить схему в любое время. Процент начисляется только при наличии непогашенной задолженности вне грейс-периода, поэтому переплачивать банку не придется. Заблокировать нужно те пластики, по которым взимается абонентская плата.

Нужен основной доход

Прожить на деньги, получаемые с пары кредиток и одной дебетовой карты, нельзя. Поэтому такая схема заработка будет актуальна только для лиц, имеющих постоянный, основной источник дохода.

Если финансовые поступления были регулярны, и вы успешно пользовались схемой, но вас уволили с работы – кредитную карусель следует остановить. Иначе есть риск влезть в большие долги, так как доходы резко станут меньше привычных расходов.

Если схему будет применять на практике безработный человек, очень скоро подойдет время возвращать долг по второй кредитке, а денег на это не будет. На задолженность начислят пени и штрафы. Ничего хорошего такая ситуация заемщику не сулит.