Сколько в России должников по кредиту?

Российская экономика на макроуровне сейчас переживает не лучшие времена. Это связано с санкционной политикой, затяжными последствиями кризиса и, конечно, влиянием коронавирусной инфекции на работу предприятий. В итоге все больше и больше компаний закрываются, а занятые в них люди теряют работу, и им становится нечем оплачивать приобретенные ранее займы. Сколько сейчас должников по кредиту в России, и чего ожидать от ситуации в дальнейшем?

Насколько тяжела ситуация с кредитными долгами?

Согласно данным бюро КИ «Эквифакс» Россия сейчас переживает рекордные показатели по просрочке займов и ссуд в микрофинансовых организациях. При этом ожидать роста доходов населения сейчас не приходится, и остается довольствоваться мерами поддержки, оказываемыми государством.

Внимание! В 2020 году число кредитов, по которым оплата не производилась в течение трех и более месяцев, достигло 12,6 миллионов, что на 12,5% больше, чем в 2019 году.

Каждый месяц эта категория пополнялась количеством от 80 до 500 тысяч кредитов и займов. Это же исследование прогнозирует, что в ближайшее время число непогашенных кредитов вырастет еще на 1 млн, и тогда каждый 6 заем, выданный в РФ, окажется без погашения.

Кроме того, по результатам исследования Национального бюро кредитных историй долговая нагрузка населения продолжает расти. Этот показатель рассчитывается дважды в год: в апреле и в октябре. В полугодие с апреля по октябрь 2020 этот показатель вырос на 1,8 процентных пункта и достиг отметки свыше 25%. Последний раз такая цифра была зафиксирована в октябре 2017 и с тех пор преимущественно падала.

Что касается займов, взятых с июля по сентябрь (в эти месяцы локдаун в РФ был приостановлен), то официальная статистика по ним пока отсутствует. И хотя в это время реализация товаров и услуг велась активно за счет накопленного во время карантина спроса, сокращение доходов все равно провоцировало взятие кредитов большим процентом населения.

Генеральные директора многих МФО дают одинаковые показания по поводу роста числа микроссуд:

• Олег Гришин, возглавляющий МФК МИГКРЕДИТ, сказал, что в его организации в июле-августе кол-во кредитов росло на 15 или даже 20% процентов в месяц, что существенно больше, чем в апреле-мае.
• Андрей Пономарев, глава Webbankir отметил, что его организация наблюдает такую же тенденцию. Он также подчеркнул, что сейчас важно соблюдать меру и не перегружать населения кредитами, которые оно не способно погасить. Долговая нагрузка итак высока.

Александра Бурдяк, старший научный сотрудник Института соц.анализа и прогнозирования РАНХиГС утверждает, что трудности с погашением задолженностей сейчас испытывают порядка 15% населения, как минимум половина из которых на момент мониторинга уже допустила просрочку.

При этом Александра напомнила, что государство принимало активные меры в снижении долгового бремени, поэтому с 1 марта по 30 сентября можно было потребовать от банка предоставления кредитных каникул сроком на полгода, если на то были уважительные причины. Статистика, приведенная ею, не разделяет людей на запросивших каникулы и просто пропустивших несколько выплат.

Заработают МФО

Назревает вывод о том, что в ближайшее время ситуация с количеством займов вряд ли претерпит какие-то изменения. Это связано с тем, что хоть банки и начнут вести более жесткий отбор при одобрении заявок и выдавать меньше займов, огромный поток получивших отказ ринется в МФО.

Микрофинансовые компании, в отличие от банков, изначально представляют сегмент с высокими рисками. Таким образом, предъявление более высоких требований к заемщикам со стороны банка никак не снизит процент населения, берущий кредит, а будет компенсировано переходом банковских клиентов к МФО.

Тем не менее, согласно большинству аналитиков, оценки дальнейшего роста числа неплательщиков довольно позитивна. Ситуация на рынке труда постепенно стабилизируется, что, пусть и медленными темпами, но восстанавливает платежную дисциплину заемщиков.

Некоторые знатоки экономики дают менее обнадеживающие прогнозы и утверждают, что глобальные экономические проблемы РФ быстро не решатся, так что доходы населения и безработица в ближайшее время останутся на прежнем уровне.