Через сколько лет обновляется кредитная история в Сбербанке?

Лица, так или иначе «запятнавшие» свою кредитную историю, пытаются всеми возможными способами исправить ее, чтобы получить требуемую сумму взаймы в Сбербанке. Для повышения финансового рейтинга клиенты оформляют нескольких мелких займов, качественно их гасят, надеясь, что заявка на крупную ссуду вскоре будет одобрена. Стоит помнить, что данные в БКИ обновляются спустя определенный период. Разберем, сколько времени хранится кредитная история в Сбербанке, как скоро можно рассчитывать на кредитование в данном финансовом учреждении.

Время ожидания

Банковская репутация заемщика – основополагающий фактор при рассмотрении клиентской заявки на получение ссуды. При наличии в кредитной истории записей о продолжительных просрочках, в выдаче кредита Сбербанк откажет. Разберемся, через сколько лет обновится информация, хранящаяся в базах. Или даже единичная просрочка поставит крест на дальнейшем кредитовании в Сбербанке?

Ответы на данный вопрос противоречивы. В одних источниках указывается десятидневный период, в других – 3 года, в некоторых – 5 или даже 10 лет. Определим, через какой промежуток исправляется кредитная история заемщика, и почему именно такие временные интервалы фигурируют в основных информационных источниках.

• Каждую декаду (10 дней), Сбербанк передает в бюро кредитных историй информацию о заключенных договорах с клиентами. В них прописывается размер займа, период кредитования, сумма месячного взноса.
• Три года – временной интервал, за который некоторые финансовые организации изучают кредитную историю потенциального заемщика, его активность в части получения ссуд, качество погашения задолженности. Когда клиент достаточно часто кредитовался, при этом не нарушал установленных дат платежей и своевременно оплачивал долг, вероятность одобрения заявления на выдачу займа будет выше. Лица, не оформлявшие ссуды за последние три года, подвергаются более полной проверке – в отношении их оценивается качество возврата кредитов за увеличенный промежуток времени.
• Сбербанк рассматривает КИ человека за предшествующие пять лет. В основном, углубленная проверка проводится в отношении клиентов, желающих получить крупную сумму, при оформлении ипотечного займа или при первичном обращении в Сбербанк.

В 2016 г. в законодательные акты были внесены некоторые изменения, согласно которым, БКИ обязаны хранить данные о заемщиках на протяжении 10 лет.

По прошествии десятилетия с момента получения займа, информация о нем аннулируется и больше не отображается в кредитной истории физического лица. Меняется и финансовый рейтинг. Чтобы узнать его текущее значение можно заказать отчет в интернете на официальном сайте БКИ. Данная услуга предоставляется бесплатно два раза в год. Последующие запросы будут платными. Если в прошлом вы имели проблемные кредиты, и срок размещения информации о них скоро истекает (прошло почти 10 лет), лучше дождаться аннулирования сведений и потом подавать заявку в Сбербанк.

Поэтому, если нарушения возврата долга были достаточно серьезными, остается только ждать, когда аннулируется плохая кредитная история. Кредитозаемщикам с минимальным финансовым рейтингом оформить очередную ссуду в крупнейшем банке России практически нереально.

Загвоздка в личном рейтинге

Маленький кредитный рейтинг также приводит к тому, что Сбербанк отказывает клиентам в получении ссуды. На значение этого показателя специалисты ориентируются при запросе крупной ссуды или ипотечном кредитовании. Когда речь заходит о небольшом потребительском займе, сотрудники анализируют сводный рейтинг в интервале от 1 до 5, формируемый специальной банковской программой.

Узнать собственный кредитный рейтинг допускается самостоятельно, заказав сводный отчет из бюро историй. Показатель указывается на начальной странице документа, его значение выделено достаточно крупно. Расчет его происходит так: за основу принимаются все данные о погашении задолженностей за крайние десять лет, с учетом любого не вовремя уплаченного взноса. Чем больше размер просроченных платежей и период просрочки, тем меньше рейтинг физического лица.

Если потенциальный заемщик в прошлом судился с банковскими организациями или за ним записан безнадежный долг, то оформить ссуду в Сбербанке не получится ни при каких условиях.

Плохая кредитная история может «лечиться» качественным погашением ипотечной ссуды или обычного потребительского займа. Пользование кредиткой и своевременное восполнение лимита влияют на нее намного меньше. Однако подлинный алгоритм расчета финансового рейтинга до сих пор полностью не ясен.

Как поступать, если просрочки допускались еще несколько лет назад, а в настоящем времени платежеспособность клиента на должном уровне? Беспроигрышный вариант – ждать 10 лет до обнуления информации. Хотя можно попытаться исправить ситуацию, прибегнув к получению нескольких небольших ссуд.

Поможет ли исправление рейтинга?

Сегодня можно встретить множество предложений по изменению плохой кредитной истории. Такую услугу готовы оказывать не только банковские организации, но и другие компании. Базовый принцип данной помощи – оформление новых ссуд и их качественное погашение. По замыслу, хорошие записи в КИ должны увеличить финансовый рейтинг, однако так случается не всегда.

Большинство банков ориентируются на принцип анализа кредитного рейтинга за 10 лет, поэтому если серьезные просрочки были допущены, ожидать одобрения заявки не стоит. В большинстве случаев заемщикам не помогает участие в программах исправления кредитной истории. Зато обогащаются организации, предлагающие данную услугу.

Даже после прохождения нескольких ступеней по оздоровлению плохой кредитной истории, большинство заемщиков снова слышат отказные решения по заявкам.

Очень часто клиенту совсем не нужны мелкие ссуды, которые приходится оформлять на достаточно долгий срок в рамках программы оздоровления. Заемщики имеют понятную цель – в ближайшем будущем получить кредит на желаемую сумму. Однако гарантии, что это случится, организации не предоставляют. В результате лицо может не только переплатить внушительную сумму процентов по оформленный мелким ссудам, но и услышать очередной отказ от потенциального банка-кредитора.

Беспроигрышный метод гарантированно получать требуемые суммы кредитов – ответственно относиться к своим обязательствам, возвращать долги своевременно, не нарушая условий договора. Если просрочки были мелкие и непродолжительные, то немножко подправить КИ можно. В случае допущения серьезных просрочек останется либо ждать обнуления данных, либо брать деньги в долг в сомнительных ФКУ или микрофинансовых организациях под высокий процент.

Выясняем свою КИ

В некоторых случаях физическому лицу необходимо лично проверить свое кредитное досье. Например, при подозрении, что в данных допущена ошибка. Заказать отчет в бюро о кредитной истории допускается бесплатно два раза в год. Алгоритм подачи заявки достаточно прост.

1. Узнайте, в каком именно БКИ хранится ваше досье. Уточнить это можно, сформировав заявление в ЦККИ. Именно центральный каталог содержит сведения о местонахождении данных заемщиков. Чтобы составить заявку, потребуется указать код субъекта кредитной истории (уточнить его можно в банке-кредиторе, или пройдя идентификацию в ЦККИ).
2. Сформируйте запрос в конкретное бюро. Заявление можно оформить дистанционно (обычно образец документа представлен на официальном сайте бюро), заверить у нотариуса и направить в БКИ заказным письмом. Также допускается лично посетить офис организации или направить телеграмму (в этом случае персональные данные заявителя заверяются оператором почты России).

Запрос от физических лиц рассматривается бюро в течение трех суток с момента получения заявки. Отчет формируется и направляется по адресу заявителя. Быстрее всего узнать интересующую информацию, если напрямую посетить офис БКИ с паспортом. Тогда сведения предоставят в течение дня.