Сколько лет платить за страховку по ипотеке?

Сколько лет платить за страховку по ипотекеПри оформлении жилищного кредита банк заставляет заемщика платить страховку по ипотеке. Это требование обосновано законодательно. Страхование залоговой недвижимости – обязательное условие. При отсутствии такого полиса финансовое учреждение деньги не выдаст.

Как долго придется оплачивать страховку? Разово или постоянно? Можно ли на каком-то этапе прекратить пролонгацию полиса? Что вообще подразумевает под собой страхование ипотеки? Разберемся в нюансах.

Долго ли придется платить?

Можно ли пренебречь такой процедурой? Обязанность заемщиков осуществлять страхование залоговой недвижимости прописана в законе «Об ипотеке». В случае отказа оформлять данный полис, финансовое учреждение просто не выйдет на сделку. Речь идет именно об обязательном страховании залога от рисков утраты и повреждения.

Оплачивать страховку ипотечной недвижимости придется на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Поэтому ответ на вопрос: «Сколько лет платить страховку?», очень прост. Весь период, пока действует ипотечный договор. Если заем брался на 20 лет – каждый год придется продлевать и полис обязательного страхования. За исключением случаев, когда происходит полное досрочное погашение долга.Аккредитованные страховые компании в ВБРР

Неоплата страховки залогового объекта – серьезное нарушение кредитного договора. За подобное предусмотрены штрафы. Теоретически, это может привести даже к расторжению соглашения между банком и клиентом.

Если вы взяли ипотеку на 10 лет, и в последний год решили сэкономить, и не платить страховку, банк по окончанию срока действия договора не закроет сделку. Даже тогда, когда долг погашен полностью, до копейки. За отсутствие полиса придется заплатить штраф.

Нужно ли оплачивать страхование жизни, здоровья, потери работы

В обязательном порядке делается только страхование квартиры/дома. Страховка жизни и трудоспособности титульного заемщика – дело добровольное. Оплачивать эту услугу или нет, каждый клиент решает сам.

Отказ от добровольного страхования в подавляющем большинстве случаев приводит к увеличению годовой ставки по ипотечному займу.

Именно этим оперируют менеджеры, убеждая клиентов оплатить и добровольное страхование. Отказ от покупки полиса грозит увеличением базовой годовой по ипотеке – этот нюанс прописывается в кредитном договоре. Например, Сбер и ВТБ повышают ставку на 1%.страховка

Увеличение годовой даже на 1% грозит солидной переплатой. К примеру, ипотека оформляется на 20 лет, сумма кредита 6 миллионов руб. Ставка, при отказе от добровольного страхования, составит 18%. Ежемесячный платеж будет равен 92600 руб.

Если оплатить страховку, ставка снизится до 17%. Ежемесячный взнос составит уже 88000 рублей. Так, без полиса, заемщику понадобится ежегодно платить приблизительно 55 тысяч сверху. А стоимость комплексного страхования, в зависимости от выбранного страховщика, а также возраста и пола страхователя, будет варьировать от 15 до 20 тыс. руб. в год.

Даже оплатив самый дорогостоящий полис, у заемщика получится экономить порядка 35 тысяч руб. в год.  Кроме очевидной выгоды, клиент сможет рассчитывать и на выплату при наступлении страхового случая. Например, попав в больницу на долгое время, можно будет не беспокоиться о деньгах – страховщик возьмет на себя обязательство погашать ипотеку.

Льготная ипотека с господдержкой для всех от ВТБ

Сегодня ставки в сфере ипотечного кредитования очень высокие. При покупке «вторички» одобряются годовые от 16,5% и выше. Поэтому люди все чаще обращают внимание на новостройки, которые можно приобрести в рамках льготных программ с господдержкой.

Оформить льготную ипотеку с господдержкой предлагает ВТБ. Стать участником программы может любой гражданин РФ, вне зависимости от семейного положения, наличия детей и региона проживания. Деньги выдаются на покупку квартиры в новостройке, либо на строительство индивидуального жилого дома.ипотека в ВТБ

Условия программы:

  • сумма кредита – до 6000000 руб.;
  • ставка – 8% (при отсутствии добровольного комплексного страхования – 9%);
  • срок погашения – от 1 года до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 30,1% (без подтверждения дохода и трудовой занятости – от 50,1%).

Страховка недвижимости, оформленной в залог, обязательна. По желанию титульный заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье. При отказе от добровольного комплексного страхования ставка повышается на 1%. Поэтому лучше заранее рассчитать, как поступить выгоднее.

Требования к потенциальным заемщикам у ВТБ следующие:

  • возраст от 18 до 75 лет (максимальный – на момент полной выплаты ипотеки);
  • место работы – на территории РФ, либо в транснациональных компаниях за границей;
  • стаж – от 3 месяцев для работающих в найме и самозанятых, от 12 месяцев для собственников бизнеса, ИП и адвокатов;
  • доход, достаточный для обслуживания ипотеки.

Можно получить ипотеку только по паспорту и номеру СНИЛС. Но в этом случае потребуется первоначальный взнос не менее 50,1% от стоимости квартиры. При предоставлении документов, подтверждающих доход и трудовую занятость, хватит и 30,1% «первоначалки». Предварительное решение по заявке принимается ВТБ в течение нескольких минут.

Заключить договор нужно успеть до 1 июля 2024 года. После условия программы могут либо поменяться, либо она прекратит свое действие. Поэтому с решением о покупке новостройки в кредит лучше не затягивать.