Сколько созаемщиков может быть по ипотеке?

Сколько созаемщиков может быть по ипотекеСтавки по ипотечным программам сейчас очень высокие, и ежемесячный платеж оказывается неподъемным для многих россиян. Часто дохода не хватает для одобрения заявки. Один из выходов в данной ситуации – привлечь созаемщиков по жилищному кредиту.

Какое максимальное количество созаемщиков при ипотеке? Кто может быть привлечен в качестве дополнительного участника ипотечной сделки? Какие требования им выставляют банки? Разберемся в нюансах.

Максимальное число созаемщиков

Теперь необходимо разобраться, сколько можно привлечь лиц по одному кредиту. Обычно созаемщиками по ипотеке могут выступать не более трех человек. Здесь многое зависит от политики финансового учреждения, некоторые банки готовы принять больше поручителей.

То есть помимо основного заемщика в большинстве случаев допускается привлечь по ипотеке максимум двух созаемщиков, участвующих доходами. В итоге обязательства по погашению жилищного кредита берут на себя три человека.считает деньги на калькуляторе

Речь идет именно о лицах, чьи доходы будут приниматься во внимание при расчете максимальной суммы ипотеки. Если одним из созаемщиков становится неработающая супруга (в обязательном порядке), это не помешает привлечь еще двух, чей заработок будет учитываться. В итоге созаемщиков по сделке будет три, плюс основной заемщик. Итого четыре фигуранта.

Когда супруга получает доход, и автоматически становится созаемщиком, вакантным останется только одно место. Это необходимо учитывать.

Если созаемщик привлекается для увеличения одобренного лимита ипотеки, банк обязательно проверит его платежеспособность.

Что банку нужно от созаемщика?

Какие требования у банков к созаемщикам? Точно такие же, как и к основному заемщику. Посмотреть критерии, которым должно соответствовать лицо, можно на сайте финансового учреждения.

Формально погашение ипотечного займа закрепляется за основным заемщиком, на имя которого открыт кредитный счет. Однако вносить деньги может любой из созаемщиков, и даже третьи лица «со стороны».

Кто и в каком объеме будет погашать ипотеку – созаемщики решают между собой. Банку важно, чтобы нужная сумма своевременно поступала на счет. Ответственность перед финансовым учреждением несут все участники сделки.

Если главный заемщик перестанет платить, погашать долг придется созаемщикам. Наличие ипотеки, а также информация о просрочках отобразятся в кредитной истории каждого участника сделки.

Банк потребует от созаемщиков, участвующих доходами, полный пакет документов. Список будет зависеть от выбранного финансового учреждения, но стандартно это:паспорт СНИЛС 2-НДФЛ

  • российский паспорт;
  • СНИЛС и ИНН;
  • справка о заработной плате;
  • бумаги, подтверждающие трудовую занятость.

Права и обязанности созаемщиков прописываются в кредитном договоре. Если купленная в ипотеку квартира становится собственностью всех участников сделки, это нужно указать в соглашении. Автоматически созаемщик долю в недвижимости не получает.

Созаемщик сможет:

  • рефинансировать ипотеку;
  • запрашивать всю информацию по кредиту (о пенях, штрафах, просрочках, остатке задолженности и пр.);
  • запросить налоговый вычет (как с покупки квартиры, так и с процентов).

Претендовать на налоговый вычет смогут только созаемщики, ставшие собственниками купленной в ипотеку квартиры. Также необходимо будет подтвердить понесенные расходы. Заявитель должен быть плательщиком НДФЛ. Тогда с получением вычета проблем не будет.заемщик и созаемщик

Какую выгоду можно извлечь, привлекая созаемщиков:

  • повышаются шансы получить одобрение нужной для покупки квартиры суммы;
  • кредитная нагрузка будет ниже, если ипотека погашается совместно всеми созаемщиками;
  • психологическое спокойствие – основной заемщик будет понимать, что в случае ЧП обязательства закрывать кредит возьмут на себя созаемщики;
  • каждый из участников сделки сможет запросить налоговый вычет и вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры;
  • будет легче оформить совместную долевую собственность лицам, не являющимся родственниками (например, парам в гражданском браке).

Чем рискованно привлечение созаемщиков:

  • если с основным заемщиком что-то произойдет, обязанность погасить ипотечный кредит полностью ляжет на созаемщиков;
  • возможны разногласия, если один из участников сделки захочет продать свою долю в квартире или закрыть кредит заранее. Выйти из подобной ситуации будет непросто;
  • проблемы с наследованием. Если созаемщиками выступают муж и жена, родители и дети, то обычно вопросов не возникает. Другое дело, когда за кредит платят люди, живущие в гражданском браке. В случае смерти одного, второй сможет унаследовать долю исключительно по завещанию.

«Плюшки» от вовлечения третьих участников в сделку есть, и они существенны. Однако сразу возникают и риски. Решение привлечь или стать созаемщиком должно быть обдуманным и взвешенным. Чтобы не пожалеть, нужно заранее сопоставить все «за» и «против», прописать нюансы в кредитном договоре, обговорить формальности.

Открываем банку доход созаемщика

Важный этап – подтвердить платежеспособность предлагаемого созаемщика. Только так можно надеяться на увеличение суммы ипотеки. Доходы раскрываются стандартным способом.

Если потенциальный созаемщик – зарплатный клиент банка, обычно предоставление документов не требуется. Финансовые учреждения видят ежемесячные поступления и понимают, сколько зарабатывает человек. При необходимости можно подтвердить свой дополнительный доход, о котором кредитор не знает.деньги в руках

Когда предлагаемый созаемщик работает в найме, и зарплату получает на карту стороннего ФКУ, запрашивается один из документов:

  • 2-НДФЛ за период;
  • справка о доходах по форме банка, заверенная работодателем;
  • выписка по индивидуальному лицевому счету из ПФР.

Многие банки допускают привлечение в качестве созаемщиков самозанятых, индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса. Для каждого из субъектов документы, подтверждающие доход, будут свои.справка о доходах самозанятого в личном кабинете налоговой

Например, самозанятым достаточно предоставить справку о поступлениях, сформированную в приложении «Мой налог». От ИП потребуют декларацию 3-НДФЛ, соответствующую выбранной системе налогообложения. Собственники бизнеса предоставляют финансовую отчетность.

Возможен учет дополнительных доходов заемщика и созаемщика при наличии документов, подтверждающих заработок.

За какой период нужно подтверждать доходы? Это зависит от требований потенциального кредитора. Одним банкам достаточно информации за крайние 6 месяцев, другим – минимум за последний год.

В какой банк лучше обратиться с заявкой на ипотеку?

Куда подавать заявку на ипотеку? Этим вопросом задаются многие. Выбирать будущего кредитора нужно по ряду критериев. Во-первых, это предлагаемые условия кредитования. Во-вторых, надежность и репутация. В-третьих, лояльность к потенциальным заемщикам.

Чтобы максимально упростить процедуру получения ипотеки, лучше обращаться в свой зарплатный банк – тогда не придется подтверждать доходы.

Лидером по ипотечному кредитованию считается Сбербанк. Сбер предлагает несколько программ, в том числе с господдержкой. Сегодня большим спросом пользуются квартиры в новостройках. Какие будут условия при покупке недвижимости на первичном рынке?ипотека в Сбербанке

В рамках ипотеки на новостройку от Сбербанка можно приобрести квартиру, апартаменты или таунхаус от застройщика. Условия программы:

  • первоначальный взнос – от 15,1%;
  • период погашения – до 30 лет;
  • максимальная сумма – 100 млн. руб.

У зарплатных клиентов Сбер не требует подтверждения доходов. Сделка проходит в режиме онлайн. Будет достаточно всего одной поездки в отделение для подписания документов.

Что касается базовой ставки, она составляет 20,5%. Какие надбавки предусмотрены:

  • +1,5% при первоначальном взносе до 20,1%;
  • +0,5% если «первоначалка» от 20,1% до 30,1%;
  • +0,3% когда сделка проводится не через сервис электронной регистрации;
  • +1% для клиентов, не являющихся зарплатными;
  • +1% при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Можно активировать опцию «Своя ставка». Это поможет получить скидку от 0,5% годовых на определенный срок. Размер дисконта будет зависеть от того, сколько вы готовы заплатить за подключение услуги.

Требования к заемщику и созаемщикам у Сбера следующие:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 до 75 лет;
  • стаж – от 3 месяцев на нынешнем месте работы.

В Сбербанке созаемщиками по ипотеке могут выступать не более трех лиц, доход которых будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.

Лица, имеющие право участия в одной из льготных программ ипотечного кредитования, могут им воспользоваться. Купить новостройку можно в рамках Дальневосточной или Семейной ипотеки. Сбер реализует все проекты с господдержкой. Ставка будет намного ниже, чем при получении займа на общих условиях.

«Наступает на пятки» Сбербанку ВТБ. Это второй банк по количеству выданных ипотек. Какие здесь условия при покупке недвижимости на первичном рынке?ипотека в ВТБ

Условия ипотеки на новостройку от ВТБ:

  • «первоначалка» от 20,1%;
  • период кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • максимальная сумма – 100 млн. руб.;
  • ставка – от 16,4%.

В ВТБ можно получить ипотеку всего по двум документам, без подтверждения дохода и трудовой занятости. Тогда минимальный первоначальный взнос составит 30,1%, процентная ставка тоже будет выше. Требования к потенциальному заемщику и созаемщикам:

  • возраст от 18 до 75 лет (на момент подачи заявки и полного погашения займа соответственно);
  • место работы в российских компаниях на территории страны, а также за рубежом;
  • стаж – от 3 месяцев для работающих по найму и самозанятых, от 12 мес. для ИП и собственников бизнеса.

В ВТБ можно подключить услугу «Хочу свою ставку». Она даст право на получение дисконта (от 0,5% до 8%) к годовой, определенной условиями договора. Можно выбрать срок действия скидки. Оплачивается разовым взносом – сумму можно включить в тело кредита.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. ВТБ также реализует все ипотечные программы с господдержкой. Поэтому заемщики, имеющие право на льготу, могут купить новостройку под низкий процент.

Взять ипотеку на новостройку можно в Альфа-Банке. Здесь все оформляется онлайн, без визита в офис. Требуемый первоначальный взнос – минимум 30,1% от стоимости приобретаемой недвижимости.ипотека на вторичное жилье от Альфа Банка

Ипотека выдается Альфа-Банком на приобретение квартиры у застройщика. Программа подходит гражданам РФ:

  • старше 21 года и до 75 лет;
  • работающим по найму, имеющим статус самозанятого или ИП, а также собственникам бизнеса;
  • со стажем на текущем месте работы от 4 месяцев, либо сроком ведения бизнеса от полутора лет.

Количество созаемщиков, допустимое Альфа-Банком – не более трех. Выступать в качестве поручителей могут как родственники, так и посторонние люди. Требования к ним предъявляются аналогичные. Заявка на ипотеку рассматривается ФКУ в течение рабочего дня.

Условия стандартной ипотеки на новостройки от Альфа-Банка:

  • сумма – до 70 миллионов рублей;
  • срок погашения – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 16,09%.

Также можно купить квартиру на первичном рынке от застройщика в рамках программы с господдержкой. Тогда ставка по договору составит от 8%. Уточнить, сможете ли вы воспользоваться льготой, можно у специалистов Альфа-Банка.