Как уменьшить проценты по кредиту в Райффайзенбанке?

Ставка рефинансирования с каждым годом становится все ниже, и заемщики, оформившие кредит 2-5 лет назад, остаются в невыгодном положении. Старые проценты по сравнению с новыми котировками высокие, что приводит к проблемам с возвратом из-за большой переплаты. Но есть выход – подать заявление на уменьшение годовых или запросить реструктуризацию. Предлагаем узнать, как снизить процент по кредиту в Райффайзенбанке. Рассмотрим все способы и инструкции.

Снижаем переплату по заявлению

Каждый заемщик имеет право подать заявление на снижение процентной ставки по кредиту. Суть жалобы одна: рыночная ситуация меняется, годовые падают, кредитор получает сверхприбыль, а плательщик, напротив, теряет большие деньги. Компромиссным вариантом будет «выравнивание» назначенного процента: уменьшить тариф и пересчитать общую переплату по займу.

Сохраняет за заемщиком такую возможность и Райффайзенбанк. Правда, ФКУ обязан принять запрос, но не должен на него соглашаться – все зависит от самого кредитора. С одной стороны, он не захочет терять прибыль, а с другой – будет стараться удержать клиента. Иначе физлицо оформит рефинансирование в сторонней организации. Так что шанс на успех есть.

Чтобы претендовать на снижение ставки, необходимо подать заявление. Состоит бумага из «шапки» и основной части. В первой указываются личные данные, ФИО, номер и серия паспорта, прописка, а также реквизиты заключенного кредитного договора и дата обращения.

В «теле» заявления дублируется номер кредитного договора и обозначается причина уменьшения процентной ставки. Все пишется в свободной форме, но лучше указать на изменение рыночных условий и значительное сокращение годовых для новых клиентов. Желательно привести список предложений сторонних ФКУ по рефинансированию, чтобы обозначить более выгодные условия кредитования. Обязательно уточняется способ для получения уведомления о решении ФКУ:

• отправить по почте (тогда в заявлении прописывается почтовый адрес);
• получить на руки в офисе банка (можно выбрать как отделение, где подается заявление, так и филиал, в котором оформлялся заем);
• направить по e-mail (обязательно указываем в контактных данных адрес электронной почты);
• прислать в sms (прописываем мобильный).

Составленное заявление подписывается, после чего указывается дата и контактные данные. Рекомендуется написать просьбу в двух экземплярах: второй оставляется заемщику с пометкой о регистрации от сотрудника ФКУ. Рассматривается запрос в течение 10-30 календарных дней.

Реструктуризация потребительского займа

Другой способ уменьшить процентную ставку – реструктуризировать потребительский кредит. Это возможность изменить первоначальные условия, в том числе и оплачиваемые годовые, по причине трудного финансового положения. Правда, придется доказать Райффайзенбанку постоянное или временное снижение платежеспособности: внезапное увольнение, призыв в армию или болезнь. Райффайзен предлагает сразу несколько вариантов реструктуризации задолженности:

• отсрочка на выплату «тела» кредита на срок до 6 месяцев, при этом проценты погашаются в обычном порядке;
• отсрочка всех платежей на 1-3 месяца с последующей пролонгацией кредитного договора на 5 месяцев;
• снижение ежемесячного платежа за счет продления кредита на 1-36 месяцев;
• изменение платежного графика с перераспределением выплат на последующие месяцы.

Для одобрения реструктуризации необходимо документально подтвердить, что финансовое положение заемщика ухудшилось. Потребуется трудовая книжка с пометкой об увольнении, 2-НДФЛ с уменьшенной зарплатой или медицинская справка. После подается заявка в отделении Райффайзенбанка или через фирменный сайт ФКУ. Рассматривается заявление в течение 30 дней.

Факт реструктуризации задолженности обязательно отображается в кредитной истории заемщика!

Условия реструктуризации устанавливаются в индивидуальном порядке – все зависит от жизненной ситуации заемщика и первоначальных параметров кредитования. Иногда ФКУ требует досрочного погашения допущенной задолженности, частичного или полного. Стоит понимать, что реструктуризация задолженности обязательно отобразится в кредитной истории. Более того, это скажется на платежеспособности заемщика – в будущем могут возникнуть трудности с одобрением потребительских ссуд. После подписания соглашения отменить программу невозможно, даже при улучшении финансового состояния плательщика.

Реструктуризация ипотеки

Если необходимо уменьшить процентную ставку по жилищному займу, то следует подать заявку на реструктуризацию ипотеки. Здесь ограничений по программам нет – претендовать на пересмотр условий можно при покупке и новостройки, и «вторички», и частного дома. Главное, направить в ФКУ соответствующее заявление и доказать существенное ухудшение материального положения.

Второй момент касается наличия просроченной задолженности. Иногда банк не смотрит на имеющиеся долги, а порой требует полностью погасить их перед реструктуризацией. Все зависит от платежеспособности заемщика и суммы просрочки. Предлагает Райффайзен два варианта реструктуризации ипотеки:

• частичное уменьшение платежа до 50% на 6-9 месяцев;
• пролонгацию кредитного договора.

Чтобы ФКУ пересмотрело порядок выплаты процентов, придется доказать необходимость реструктуризации. Под льготу попадают только заемщики, у которых снизилась платежеспособность настолько, что погашение ссуды стало неподъемным. Подтвердить изменившееся материальное положение нужно соответствующими документами. Если ФКУ решит реструктуризировать кредит, то заемщику придется:

• изменить страховой договор;
• скорректировать данные в ЕГРН;
• смириться с временной блокировкой кредитных карт Райффайзенбанка на расходные операции.

Факт проведенной реструктуризации обязательно отражается в кредитной истории. Обратно вернуть первоначальный договор нельзя – выйти из программы досрочно не получится. Подается заявление через официальный сайт или отделение Райффайзен, а рассматривается около 30 дней.