Кредит под бизнес план с нуля

Получить в банке кредит под бизнес план с нуля очень сложно. Финансовые учреждения не спешат выдавать займы начинающим предпринимателям. Велики риски, что проект не «приживется» и рассчитываться бизнесмену по долгам будет нечем.

Если проанализировать 5-10 предложений, можно понять: банки выдают предпринимательские кредиты только уже действующим какое-то время юрлицам или ИП, и зачастую – под залог имущества. Разберемся, как быть начинающему предпринимателю, если срочно нужны деньги на реализацию бизнес-идеи.

Какой кредит стоит выбрать?

Запуск нового бизнеса – недешевое «удовольствие». Даже если идея прекрасна, и, кажется, что вложения окупятся в кратчайшие сроки, риски «прогореть» есть. Поэтому финансовые учреждения не торопятся сотрудничать с бизнесменами, еще никак не проявившими себя на предпринимательском поприще. Лучше обратиться в банк как частное лицо и подать заявку на получение нецелевого потребительского кредита.

Так как сумма под бизнес требуется немаленькая, то обычный кредит наличными без обеспечения вряд ли подойдет. Во-первых, в рамках таких программ предусмотрен высокий годовой процент, во-вторых, период кредитования обычно ограничивается тремя-пятью годами.

Идеальный вариант – попытаться получить нецелевой кредит под залог имущества.

Конечно, в случае «провала» идеи, начинающий бизнесмен рискует потерять объект недвижимости, предложенный в качестве обеспечения. С другой стороны, обычно это единственная возможность получить крупную сумму денег на долгий срок под невысокую процентную ставку.

Процент одобряемости залоговых кредитов несколько выше, чем обычных потребительских ссуд без обеспечения. Поэтому если деньги на реализацию бизнес-проекта нужны как можно скорее, лучше обратить внимание на эти программы. Разберемся, какие условия кредитования предлагают крупнейшие российские банки.

Кредит под залог недвижимости от Сбербанка

Крупнейший российский банк предлагает оформить залоговый заем на выгодных условиях. Кредит нецелевой, то есть получателю не придется отчитываться, куда были потрачены средства. Поэтому деньги вполне можно направить на реализацию собственного бизнес-плана.

Ключевые условия «сбербанковского» кредита под залог недвижимости таковы:

• лимит от 500000 до 10 млн. руб.;
• период кредитования – до 20 лет;
• годовая – от 11,3% для «зарплатников, от 11,8% для остальных клиентов. При отказе от добровольной «страховки» жизни и здоровья получателя кредита, ставка возрастает на 1 п.п.

 Сумма займа не может превышать 60% от стоимости объекта недвижимости, рассчитанной в ходе экспертной оценки.

Комиссии за выдачу денег не предусмотрено. Сбербанк в качестве обеспечения рассматривает жилые помещения, участки земли и гаражи. Финансово-кредитное учреждение тщательно оценивает претендентов на кредит. Требования к заемщикам таковы:

• возраст от 21 года до 75 лет (на день возврата задолженности по договору);
• стаж на настоящем рабочем месте – от полугода;
• общий стаж за крайние пять лет – от 1 года;
• российское гражданство.

Чтобы специалисты рассмотрели кредитную заявку и вынесли решение, обязательно представить в банк:

• заполненную анкету заемщика;
• паспорт гражданина РФ с пометкой о регистрации;
• справку о доходах;
• трудовую книжку или договор найма;
• бумаги по объекту недвижимости, заявленному в качестве обеспечения.

Заявление заемщика рассматривается не более 6 рабочих дней. Сбербанк допускает возможность досрочного погашения ссуды, без каких-либо ограничений и комиссий. Клиент обязан застраховать имущество, передаваемое в залог, от рисков порчи и гибели на весь срок действия соглашения.

Залоговый заем от ВТБ

Нецелевой заем под залог недвижимости можно запросить в ВТБ. В качестве обеспечения принимаются исключительно квартиры в многоквартирном доме. Причем жилье должно находиться в городе, где присутствует ипотечное подразделение банка.

Не требуется, чтобы закладываемая жилплощадь была собственностью заемщика. Допускается, чтобы квартира принадлежала членам семьи кредитополучателя, но необходимо оформить поручительство владельцев недвижимости.

Не нужно, подавая заявку, уточнять, что деньги требуются для открытия бизнеса. Вряд ли такая «правда» сыграет вам на руку. Скорее всего, напротив, шансы на получение кредита снизятся.

Условия нецелевого залогового займа таковы:

• сумма до 15000000 руб.;
• процентная ставка от 9,2% для «зарплатников», от 9,5% для остальных клиентов;
• срок до 20 лет.

Размер ссуды не может превышать 50% от оценочной стоимости недвижимого имущества, предлагаемого в качестве обеспечения. Допускается досрочно закрывать кредит. Никаких запретов и штрафов на преждевременное погашение займа нет.

Требования к заемщикам минимальны:

• российское гражданство;
• прописка в РФ;
• стабильный доход;
• трудоустройство на территории России или за границей, в филиалах транснациональных корпораций.

Для оформления займа придется представить паспорт, заполненную анкету-заявление, СНИЛС, справку о доходах, копию трудовой книжки и документы по объекту недвижимости, передаваемому в залог. ВТБ может попросить предъявить дополнительные бумаги, которые потребуются в ходе оценки претендента на получение кредита.

Предложение от Газпромбанка

Получить деньги на любые цели под залог квартиры можно в Газпромбанке. Подтверждать, куда были направлены заемные средства, не придется, поэтому вполне реально «пустить» их на реализацию бизнес-плана. Ключевые условия ссуды:

• минимальная сумма – 500 тысяч рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимого имущества;
• максимальный размер займа – 30 млн. руб.;
• период кредитования – от 1 года до 15 лет;
• годовая – от 11,9%. Для клиентов, не относящихся к категории «зарплатных» – от 12,4%.

Решение по кредиту принимается в течение 1-10 суток, следующих за днем представления полного пакета документов. Заем может быть выплачен либо единовременно, либо в форме кредитной линии с определенным лимитом.

Комиссия за выдачу ссуды не берется.

Претендент на получение кредита должен «проходить» по определенным критериям. Требования таковы:

• российское гражданство;
• прописка в МСК, МО или городах расположения офисов банка;
• отсутствие плохой кредитной истории;
• возраст от 20 до 65 лет;
• текущий стаж от 3 мес.;
• общий стаж от 12 мес.;
• доход, достаточный для выплаты долга и начисленных процентов.

Заемщик должен представить в Газпромбанк свой паспорт, заявление-анкету на получение залогового кредита, СНИЛС, заверенную ксерокопию трудовой, справку о доходах, документы по имуществу. Моратория на досрочное погашение ссуды нет – разрешается закрывать заем раньше положенного срока.