Разумные советы должникам по кредитам

Проблема большинства кредитных должников в том, что они готовы обратиться куда угодно и к кому угодно в надежде, что кому-то под силу освободить их от финансовых обязательств и вдобавок очистить их доброе имя. На самом же деле, следуя советам новоявленных антиколлекторских фирм, заемщик рискует лишь усугубить свое шаткое положение. Разумные советы должникам по кредитам заключаются как раз в том, как этого избежать.

Об ухудшении финансового положения сообщите в банк

Даже если формально вы еще не являетесь должником, но проблемы с деньгами уже появились, этот совет ничуть не менее актуален. В мгновение ока такие трудности все равно не проходят, поэтому чем скорее сообщите в банк, тем лучше. Кроме того, не ограничивайтесь одним обращением, используйте все возможные способы взаимодействия:

• пообщайтесь с сотрудниками вживую или по телефону, объясните ситуацию, проявите инициативу в решении проблемы;
• оставьте банку телефонное сообщение в любой форме;
• напишите заявление в произвольной форме и отправьте почтой (заказным письмом), либо отнесите в отделение лично.

Суть такой активности заключается в том, чтобы создать как можно больше доказательств коллаборации с кредитором.

Любой юрист подтвердит, что если дело дойдет до судебного разбирательства, эти материальные факты помогут вам доказать свою правоту. Телефонный разговор не всегда можно доказать и приложить к делу, как и личный, поэтому чем больше письменных ответов вам оставил банк, тем лучше. Банки ставят на заявлениях пометки о принятии, их тоже лучше иметь на руках.

Как в диалоге с кредитором проявить инициативу и не навредить себе? Два наилучших варианта, которые могут устроить и заемщика, и банк: сокращение ежемесячных выплат за счет увеличения срока кредитования или просто отсрочка. Финансовая организация ничего не потеряет, поэтому не бойтесь требовать один из этих сценариев.

Активно ищите подработку

Как бы эффективны ни были вышеперечисленные меры, кредит никто не аннулирует и выплачивать его придется, пусть и с некоторыми послаблениями. Чтобы «не провалиться в долговую яму», следует задуматься о поиске какой-то подработки или заняться выполнением краткосрочной работы, каждый раз получая деньги на очередной взнос.

Понятно, что работать на нескольких работах нелегко, тем более, если приходится заниматься тяжелым физическим трудом, чтобы избавиться от долгов. Но это намного лучше, чем довести свой долг до коллекторского агентства и потом беспрерывно отбиваться от коллекторов, причем не только самому заемщику, но и его родным и близким. Утешьте себя тем, что это временные сложности.

Некоторые некомпетентные советчики утверждают, что существует простой и быстрый способ засудить банк и добиться полного прощения своей задолженности, однако это глубокое заблуждение. И беда в том, что ожидая такого вот чуда, можно довести свой долг до таких размеров, что даже процедура банкротства окажется не по карману (стоимость процедуры оформления банкротства физ лиц около 150 тысяч рублей). Лучше взять себя в руки и продолжать платить любой ценой, чтобы поскорее погасить просроченный кредит со всеми штрафами и неустойками, а потом жить спокойно.

Не берите новый кредит на оплату старого

Во-первых, этот способ не годится потому, что большинство банков, в таком случае, откажут заемщику в выдаче второго кредита или кредитной карты. Во-вторых, даже если бы и была возможность получить второй заем для закрытия первого, это настоящая долговая кабала. Закрыть весь долг с процентами и штрафами не получится, а кроме него появится второй, на погашение которого снова придется искать деньги. В итоге, получится замкнутый круг.

Внимание! Что касается кредитки, то тут все еще рискованнее. Льготный период по ней не вечен, и по его истечении начнется начисление процентов. А процент по кредитной карте в разы выше, чем по обычному потребительскому кредиту.

Таким образом, взятие кредита на погашение предыдущего займа не несет никакой пользы. Долговое бремя увеличивается, что создает дополнительные проблемы, ведь банк никогда не упустит шанса вернуть свои деньги. И если с одним кредитом вопрос еще можно как-то решить мирно, то с двумя и более займами списание долга невозможно.

Сомнительное рефинансирование

Рефинансирование кредита действительно хорошо в тех случаях, когда займы краткосрочные или хотя бы среднесрочные. Это дает должнику возможность накопить денег на сокращенный ежемесячный платеж и таким образом оберегает его от попадания в долги.

Что касается длительных кредитов, то тут выгода рефинансирования подвергается сомнению: общая переплата будет существенной, и сумма долга возрастет. Лучше в таком случае воспользоваться услугой реструктуризации кредита от банка-кредитора.

Если процедура реструктуризации для вас недоступна, то придется согласиться не рефинансирование. Все же это лучше, чем множить свои долги. При подаче заявки на рефинансирование рекомендуется привлечь созаемщика и желательно кого-то из кровных родственников или супруга. В таком случае, банк будет учитывать не только доход клиента, но и доход созаемщика. При отсутствии созаемщика можно предложить банку чье-то поручительство или залог. Также, переведите в банк, рефинансирующий кредит, свою заработную плату. Зарплатным клиентам по любым услугам обычно предлагаются льготные условия, а вам это на руку.