Должен ли созаемщик присутствовать на сделке в банке по ипотеке?

Должен ли созаемщик присутствовать на сделке в банке по ипотекеБывает, что лицо соглашается стать созаемщиком, предоставляет все запрашиваемые документы, но присутствовать на сделке не может. Разрешается ли не приходить в отделение банка, а подтвердить свое согласие дистанционно? Или такой вариант не допускается?

Разберемся, обязательно ли присутствие созаемщика по ипотеке на сделке? Кто должен прийти в отделение на подписание договора? В какие банки лучше обратиться за получением кредита на покупку жилья?

Обязательно ли созаемщику приезжать в банк?

Допустим, родственник согласен стать созаемщиком по кредиту, но времени на посещения банка у него нет. Современные технологии значительно упростили процедуру привлечения поручителей. На этапе подачи заявки, проверки документов, согласования выбранного объекта недвижимости приезжать в отделение вообще не потребуется.

Созаемщик может подтвердить свое согласие участвовать в ипотечной сделке посредством СМС.

Как это происходит. Основной заемщик в заявке на получение кредита указывает данные привлекаемых созаемщиков. Это ФИО, а также номер телефона.переводим при помощи смартфона

Потенциальному созаемщику приходит СМС со ссылкой. Пройти по ней нужно в течение 24 часов, пока она активна. Так человек будет перенаправлен в личный кабинет, где ему предложат заполнить анкету. Отправку формы необходимо будет подтвердить кодом, который тоже поступит на мобильный.

Документы, подтверждающие доход и трудоустройство, тоже можно предоставить в электронном виде. При подписании ипотечного договора каждый участник сделки должен присутствовать лично. Поэтому один раз приехать в отделение банка созаемщику придется в любом случае.

Подтверждение платежеспособности привлекаемого лица

Одна из важных задач – доказать, что привлекаемый созаемщик платежеспособен. Только так можно рассчитывать на увеличение суммы ипотеки. Доход подтверждается стандартными справками.

Многие банки не запрашивают подтверждение доходов у зарплатных клиентов. Поэтому если созаемщик относится к числу «зарплатников», подкреплять анкету справками не придется. Финансовые учреждения видят ежемесячные зачисления средств и понимают, сколько зарабатывает человек.

При необходимости можно подтвердить свои доходы по совместительству. Например, от сдачи недвижимости в аренду или осуществления дополнительной деятельности в качестве самозанятого.

Если привлекаемый созаемщик трудится в найме, и получает деньги на карту стороннего банка, кредитор запросит один из документов:паспорт СНИЛС 2-НДФЛ

  • 2-НДФЛ за определенный период;
  • справку о доходах по форме банка, заверенную работодателем;
  • выписку по ИЛС из Пенсионного фонда.

Сегодня финансовые учреждения допускают привлечение в качестве созаемщиков самозанятых, ИП, собственников бизнеса. Для каждого из субъектов документы, раскрывающие доход, будут свои:

  • самозанятые предоставляют справку о состоянии расчетов по НПД, сформированную в приложении «Мой налог»;
  • индивидуальные предприниматели – налоговую декларацию, соответствующую выбранному режиму;
  • собственники бизнеса – финансовую отчетность организации.

За какой период придется подтверждать доходы – зависит от выбранного банка. Стандартно – это год.  Некоторым финансовым учреждениям достаточно сведений за последние 3-6 месяцев.

Созаемщик несет такую же ответственность по ипотеке, как и основной заемщик. Поэтому банк обязательно проверит его платежеспособность. Некоторые ФКУ предлагают оформление жилищного кредита всего по двум документам, без подтверждения доходов. Но в данном случае ставка будет выше, и первоначальный взнос потребуется больше.

Кто будет обязательным созаемщиком?

В каких случаях быть на сделке придется обязательно? При оформлении ипотеки супруги автоматически становятся созаемщиками. Квартира считается нажитым в браке имуществом, а значит, совместной собственностью.

Созаемщик (один из супругов) не станет собственником покупаемой в ипотеку квартиры, если:Должен ли созаемщик присутствовать на сделке в банке по ипотеке

  • имеется брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности для приобретаемого супругами имущества;
  • у него нет российского гражданства;
  • один из пары дал согласие (документ составляется у нотариуса) на заключение ипотечного договора без включения его персоны в число созаемщиков.

В добровольном порядке созаемщиками по ипотеке могут стать близкие и дальние родственники, друзья, знакомые – любые третьи лица.

Часто в качестве созаемщика привлекается лицо, которое имеет право оформить льготную ипотеку. Его платежеспособность можно не учитывать. Такой человек обязательно становится одним из собственников покупаемой квартиры.

Банки, где вероятнее одобрят ипотеку

Выяснив, сколько раз созаемщику придется присутствовать в отделении банка, и согласовав с ним это, можно приступать к поиску подходящего кредитора. В какое финансовое учреждение обратиться? В первую очередь необходимо смотреть на предлагаемые условия кредитования и лояльность по отношению к потенциальным заемщикам.

При обращении за кредитом в свой зарплатный банк подтверждать доходы не придется.

Поэтому часто люди подают заявку на ипотеку именно в зарплатный банк. Финансовое учреждение и так видит ежемесячные поступления на дебетовый счет клиента, поэтому не просит дополнительно подтверждать доходы справками.

Сегодня большим спросом пользуются квартиры на первичном рынке. Люди вкладывают деньги в строящееся жилье. Поэтому рассмотрим, в какие банки можно обратиться для покупки недвижимости в новостройках.

Оформить ипотеку на квартиру в новостройке предлагает Тинькофф. Здесь можно получить до 50 миллионов рублей на срок до 30 лет. Требуемый первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилплощади.ипотека в Тинькофф

Критерии оценки заемщика и созаемщиков:

  • российское гражданство;
  • постоянная прописка на территории РФ;
  • возраст от 18 до 70 лет (на дату оформления и погашения кредита соответственно);
  • отсутствие у лица действующей ипотеки.

Что касается требований к объекту недвижимости и застройщику:

  • квартира должна находиться в новостройке;
  • покупка допускается только у застройщика (взять жилье по переуступке прав не удастся);
  • сделка проводится по ДДУ;
  • оплата осуществляется обязательно через эскроу-счет.

Процентная ставка может составлять от 5,7% до 19%. Минимальная годовая доступна лицам, имеющим право участия в одной из льготных ипотечных программ. Полная стоимость кредита будет от 5,599% до 22,599%.

Тинькофф не имеет отделений, поэтому идти в банк не придется. Заемщику и созаемщику нужно будет один раз встретиться с представителем ФКУ – сотрудник подъедет по указанному адресу. Подтверждение доходов не требуется, достаточно только паспорта и СНИЛС каждого участника сделки.

Купить в ипотеку строящееся жилье можно через банк Россия. Это может быть квартира или апартаменты от застройщика. Также допускается приобрести жилой дом с участком или таунхаус у юридического лица.банк Россия ипотека

Стандартные условия кредитования:

  • сумма – от 300 тысяч до 30 миллионов рублей;
  • период кредитования от 1 года до 30 лет при покупке квартиры, от 1 года до 15 лет при приобретении дома/таунхауса;
  • «первоначалка» – минимум 30,01%;
  • ставка – 19,9% при покупке квартиры, 20,4% при приобретении дома/таунхауса.

Для работников бюджетной сферы, организаций – корпоративных клиентов и стратегических партнеров банк Россия предлагает более низкую процентную ставку.

Требования к заемщику и созаемщикам у банка следующие:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 70 лет (на момент полного погашения кредита);
  • постоянная или временная прописка (не менее 6 мес.) на территории РФ;
  • общий стаж – от 1 года, на нынешнем месте работы минимум 3 месяца (для наемных работников);
  • срок ведения деятельности – от 12 месяцев (для ИП, самозанятых, нотариусов, собственников бизнеса);
  • отсутствие на момент обращения за ипотечным кредитом текущей просроченной задолженности по займам.

Страхование заложенного объекта недвижимости от рисков утраты и повреждения будет обязательным. Добровольно оплачивается страховка жизни и здоровья заемщика. Банк Россия допускает привлечение максимум двух созаемщиков при расчете платежеспособности.

Обратиться за ипотекой можно в Новикомбанк. Финансовое учреждение готово выдать кредит на приобретение квартиры в новостройках держателям зарплатных карт и работникам организаций – стратегических партнеров. Условия программы:ипотека в Новикомбанке

  • минимальная сумма – 500 тысяч рублей, но не менее 20% от стоимости покупаемой квартиры;
  • максимальный лимит – 30 миллионов рублей для МСК, МО и Санкт-Петербурга, 15 млн. руб. для остальных регионов;
  • первоначальный взнос – не менее 20,01% (если кредитование осуществляется в рамках льготной госпрограммы, то от 30,01%);
  • период погашения – от 3 до 30 лет;
  • процентная ставка 15,1% для работников организаций, являющихся стратегическими партнерами Новикомбанка, 15,6% для зарплатных клиентов.

Требования к потенциальным ипотечникам у Новикомбанка стандартные:

  • российское гражданство;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • постоянная прописка в России;
  • общий стаж – от 1 года, на текущем месте работы – от 4 месяцев.

Подать заявку на ипотеку можно на сайте финансово-кредитных учреждений. Также дистанционно можно направить информацию о созаемщиках. Но при подписании договора каждый участник сделки должен присутствовать лично.