Списание долга по кредитной карте Тинькофф

Списание долга по кредитной карте ТинькоффСумма долга по кредитке увеличивается очень быстро. Если держатель перестает вносить платежи, банк приступает к начислению процентов, сюда же плюсуются штрафы и неустойка. По итогу, спустя пару месяцев, на карте копится внушительная задолженность.

Если никакой возможности возвращать деньги банку нет, остается одно – списать долг по кредитной карте Тинькофф. Сделать это непросто, но возможно. Расскажем, к каким хитростям может прибегнуть должник и чем это чревато.

Поможет внесудебное банкротство

Банкротство поможет в ситуации, когда у заемщика нет никакой возможности вернуть деньги кредитору. Если у клиента достаточный ежемесячный доход и есть имущество в собственности, оснований для проведения процедуры не будет. Поэтому, прежде чем действовать, нужно объективно оценить собственное материальное положение.

Оформить банкротство можно двумя способами – через суд или МФЦ.

С 1 сентября 2020 года стал доступен механизм внесудебного банкротства. Обанкротиться через МФЦ могут заемщики, у которых общая сумма долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Данный способ бесплатный – комиссию за процедуру платить не придется.

Общая сумма долга складывается из:банкротство через МФЦ

  • кредитов и микрозаймов (включая начисленные проценты);
  • налогов и других сборов;
  • договоров поручительства;
  • алиментов.

Помимо предельно допустимой суммы задолженности, должны быть соблюдены еще 2 условия:

  • у заемщика нет в собственности имущества, на которое можно обратить взыскание (единственное жилье без обременений по ипотеке в расчет не берется);
  • на момент проверки МФЦ в отношении заявителя не возбуждено других исполнительных производств.

Заявление подается в многофункциональный центр по месту проживания или пребывания. Срок рассмотрения заявки – 3 дня. После этого физическое лицо включают в ЕФРСБ (единый реестр сведений о банкротстве) и запускается сама процедура.

Непосредственно процедура банкротства длится 6 месяцев.

В период банкротства прекращается начисление неустоек и штрафов. Банки не смогут арестовывать счета клиента и списывать с них деньги. Судебные приставы «оставят в покое» имущество заемщика. Самому должнику запрещено будет оформлять новые кредиты и участвовать в обеспеченных сделках.пустые карманы

Спустя 6 месяцев должник освободится от всех обязательств, которые были прописаны в заявлении. В дальнейшем физическому лицу, прошедшему процедуру банкротства, будет запрещено:

  • брать новые кредиты и ссуды в течение 5 лет (без указания того факта, что он банкрот);
  • работать в органах управления минимум 3 года;
  • работать в органах управления банков в течение 10 лет;
  • трудоустраиваться в управленческий состав страховых компаний, негосударственных пенсионных фондов, инвестиционных фондов, микрофинансовых организаций в течение 5 лет;
  • для бизнесменов, которые ликвидировали ИП менее, чем за год до подачи заявления на банкротство – регистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя и управлять юридическим лицом.

Если в течение полугода, пока идет процедура, у человека появится доход или имущество, которые позволят рассчитаться с долгами – об этом нужно сразу сообщить в МФЦ. Тогда внесудебное банкротство прекратится. В следующий раз заявление подать можно будет только спустя 10 лет.

Суммарный долг больше 500000 руб.

Если сумма задолженности более полумиллиона рублей, банкротиться придется через суд. В данном случае процедура будет платной. На портале Госуслуг сказано, что придется уплатить:

  • госпошлину;
  • вознаграждение арбитражному управляющему;
  • публикацию данных о банкротстве;
  • почтовые расходы.

В такой ситуации должник подает заявление в суд. Также сделать это может кредитор или ФНС. В ходе разбирательства оценивается платежеспособность заемщика, уровень его доходов, имущество в собственности. Решение будет вынесено в срок от 15 дней до трех месяцев. Здесь все аналогично – пока идет процедура банкротства, банки перестают начислять пени и штрафы, а приставы приостанавливают взыскание.анализ судебной практики

Если удастся выйти на мировое соглашение с кредиторами, то процедура банкротства завершается. Иногда получается договориться о реструктуризации задолженности – устанавливаются новые сроки и условия погашения. В противном случае в дело вступает представитель саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Имущество должника распродадут. Вырученные деньги пойдут на покрытие обязательств перед банками и другими кредиторами. Если средств не хватит – остаток задолженности будет считаться погашенным, а заемщик – объявлен банкротом.

Какие последствия ожидают человека после банкротства через суд:

  • на торгах продастся все имущество должника, за исключением вещей индивидуального пользования и единственной жилплощади (если она не в ипотеке);
  • возможен запрет на выезд за границу;
  • в течение трех лет нельзя будет занимать руководящие должности;
  • нельзя брать новые займы минимум 5 лет без указания обретенного статуса банкрота.

Это один из вариантов списания задолженности по кредитке Тинькофф. К банкротству прибегают в крайнем случае, так как данная процедура обещает достаточно неприятные последствия. Но если другого выхода нет, лучше не затягивать и подать заявление в МФЦ. Тогда платить за процесс не придется.

Когда банк Тинькофф списывает долги?

Несмотря на то, что Тинькофф не имеет отделений, специалисты банка все равно активно работают с проблемной задолженностью. ФКУ постоянно напоминает должникам об обязательствах, устраивая прозвоны. Также сотрудники применяют другие стратегии взыскания долга.

На практике случаев, когда Тинькофф подает в суд на должников, немного. Однако это – не повод расслабляться. Основной инструмент взыскания, применяемый банком – исполнительная надпись нотариуса.

Этот инструмент – один и самых эффективных в рамках досудебного взыскания задолженности. Применяться он стал сравнительно недавно – в 2016 году. Как работает исполнительная надпись нотариуса:

  • в кредитном договоре прописывается возможность взыскания долга во внесудебном порядке с помощью надписи нотариуса;
  • при отказе клиента погашать долг, Тинькофф получает исполнительную надпись нотариуса, и, минуя суд, начинает взаимодействие с приставами;
  • сразу после получения документа, приставы накладывают арест на счета и прочее имущество должника.

Иногда Тинькофф запускает процесс взыскания по исполнительной надписи, не ставя в известность должника. Такие случаи были. О попадании в неприятную ситуацию заемщик узнает после ареста его счетов и имущества приставами.исполнительная надпись нотариуса

Поэтому важно внимательно изучить кредитный договор в момент получения карты. Если в соглашении подобного пункта нет, действия банка можно оспорить. Для решения вопроса придется обращаться в суд.

В иске следует опираться на 1 пункт статьи 16 «Закона о защите прав потребителей. Шансы выиграть дело в подобной ситуации велики. Действия банка признают незаконными, исполнительную надпись нотариуса, и, соответственно, арест имущества, отменят. Но это возможно лишь в случае, когда в кредитном договоре не упоминается о подобном способе досудебного взыскания задолженности.

Если приставам не удастся найти имущество, на которое возможно обратить взыскание, Тинькофф, скорее всего, передаст задолженность сторонней организации. Безнадежные долги банки стараются продать хоть за какие-нибудь деньги. Затем в дело вступят коллекторы, но договориться с ними проще. Они могут согласиться даже на возврат 50% или 40% от первоначальной суммы кредита.