Справка для оформления кредита и поручительства Сбербанк
Платежеспособность заемщика и поручителя – одна из главных гарантий своевременного возврата выданного займа. Поэтому многие ФКУ в обязательном порядке требуют справку для оформления кредита и поручительства об уровне доходов и имеющихся удержаниях. Для Сбербанка классическая 2-НДФЛ не подойдет, придется предоставить особый внутрибанковский документ. Что представляет собой эта справка, где выдается, как заполняется и подтверждается – подробно рассмотрим ниже.
Оглавление
Содержание обычной справки
Большинство банков требуют приложить к пакету документов на кредит 2-НДФЛ, особенно, если клиент желает получить крупную сумму. Данная справка выдается работодателем или налоговым органом и отображает актуальную информацию о доходах физического лица. Так, в бумаге обязательно указываются:
- сведения о налоговом агенте (полное и сокращенное наименование, код по OKTMO, ИНН, КПП, контакты);
- информация о физлице (паспортные данные, ИНН, налоговый статус, код страны гражданства, код удостоверяющего личность документа и другое);
- облагаемая ставка;
- месячные поступления за отчетный период (год);
- сумма налогового вычета;
- имеющиеся удержания в виде алиментов, судебных взысканий, налогов, возмещений.
Внимание! 2-НДФЛ имеет «срок годности» – календарный месяц с отчетной даты.
В ПАО Сбербанк России часто одной НДФЛ недостаточно. От потенциальных заемщиков просят предоставить ее альтернативу – справку по форме банка. Она содержит больше информации о начислениях и удержаниях будущего плательщика, позволяет подтверждать несколько источников дохода и разработана с учетом применяемой системы собственности и ведением документации в ФКУ. Подробнее о ее структуре расскажем дальше.
Какую справку нужно оформлять в Сбербанк?
Вместо классической 2НДФЛ, в Сбербанк предоставляется бумага о доходах по форме банка, официально именуется как «Справка для оформления кредита/поручительства». В ней отмечается:
- сведения об организации работодателя;
- дата выдачи справки;
- данные о работнике;
- данные о доходе работника.
Важно! Сбербанковская справка отражает уровень доходности за 6 или 12 месяцев.
В отличие от обычной справки, здесь обязательно прописываются ОГРН, должность и трудовой стаж, личные контакты физлица и полное наименование Сбербанка, где выдается кредит. Также предусмотрено место для указания личных и рабочих контактов, а также банковских реквизитов и адреса организации-работодателя. Разнится и внешний вид бланка: у сбербанковской версии характерный дизайн с логотипом в верхнем левом углу.
Как заполнить данный документ?
Чтобы не получить отказ в кредитовании, заполнять справку о доходах необходимо грамотно и точно. Во-первых, указывать только достоверную информацию, во-вторых, не путать графы, в-третьих, не исправлять введенные данные. Лучше всего соблюдать следующие правила:
- Найти образец заполнения. Легче действовать по конкретному примеру, который предоставит сотрудник Сбербанка в любом клиентском центре. Другой вариант – воспользоваться поисковиком.
- Заполнять вместе с работодателем и бухгалтером.
- Действовать последовательно.
- Не выходить за предусмотренные границы.
- Обращать внимание на имеющиеся примечания в скобках с указанием необходимого количества цифр, допускаемых сокращений и вида написания.
Также учитываем, что если у работодателя со статусом ИП не открыт сбербанковский счет, то банковские реквизиты не указываются. Нет необходимости приводить номер расчетного счета сотрудникам Сбербанка, а для бюджетников необязательно вписывать корсчет и БИК. Допустимо и отсутствие печати для тех организаций, у которых нет в наличии соответствующего полномочия.
Где взять бланк справки?
Бланк для банковской справки можно получить как в бумажном виде в ближайшем офисе банка, так и в электронном через интернет. Последний вариант удобнее, так как его быстрее получить, проще исправить ошибку или распечатать дополнительный экземпляр. Найти его несложно.
- Переходим на официальный сайт Сбербанка по ссылке https://www.sberbank.ru
- Наводим курсор на раздел «Кредиты» в верхнем меню и нажимаем на «Кредиты на любые цели».
- Кликаем на кнопку «Узнать больше» на любом предложенном займе.
- Прокручиваем страницу вниз до раздела «Полезно знать».
- Находим среди прикрепленных документов соответствующую бумагу.
На заметку! В электронном формате допускается самостоятельное заполнение справки с последующим заверением у работодателя и главного бухгалтера.
Справка имеет формат «pdf» и открывает в новом окне. Далее ищем кнопку «Скачать», расположение которой зависит от установленного на устройстве браузера. Остается сохранить документ на компьютер, распечатать, заполнить и заверить.
Долго ли проверяют документ?
Присутствие на бумаги печати и подписи не гарантирует достоверность указанных сведений. Поэтому банк в обязательном порядке тщательно проверяет все поля предоставленной справки о доходах. Клиент автоматически соглашается на проведение сверки, дав согласие на обработку персональных данных.
Подтверждением поданной информации занимаются кредитный отдел ФКУ и служба безопасности. Длительность определяется тщательностью проверки, которая зависит от суммы и вида займа. Наиболее строго выверяются бумаги при кредитовании свыше 300000 рублей и при оформлении ипотечной ссуды.
Тщательнее всего сверяется заявленный уровень доходов. Делается это несколькими путями.
- Прозвоны. Сотрудники Сбербанка звонят по указанным телефонам, уточняя у работодателя и главного бухгалтера правильность поданных в справке сведений.
- Запросы. Всегда направляется запрос в Бюро кредитных историй, реже – в различные социальные фонды.
Предоставление справок с поддельными подписями, завышенными цифрами и несоответствующими действительности данными чреваты негативными последствиями. В первую очередь, велик шанс получить отказ по кредиту и попасть в негласный «черный список». Есть и перспектива похуже – банк может сообщить о факте подделки документов в правоохранительные органы.
Как обойтись без справки?
Несмотря на важность подтверждения дохода, оформить ссуду в Сбербанке возможно, не предъявляя 2НДФЛ или ее банковскую альтернативу. Однако такая привилегия распространяется на особые категории потенциальных заемщиков. Так, сокращенный пакет документов разрешен для:
- Зарплатных клиентов. Если физическому лицу перечисляется заработная плата или пенсионные выплаты на оформленную карту Сбербанка, то вся информация о его доходах уже есть в базе и дополнительно ее подтверждать нет необходимости. Главное, чтобы с даты последнего поступления не прошло более 4 месяцев, иначе статус зарплатника будет потерян.
- Активных вкладчиков. Клиентам, хранящим личные сбережения на сберсчете, вкладах или депозитах, также необязательно доказывать свою платежеспособность. Но есть одно условие: частота денежных взносов на счет не должна быть менее 4 раз в последние полгода.
Вероятнее всего, Сбербанк готов пойти на уступки и для других категорий клиентов, в платежеспособности которых нет сомнений. Велика вероятность, что при указании внушительного обеспечения, пункт со справкой о доходах будет обойден. Но практика показывает, что при кредитовании на крупные суммы и с подтверждении нескольких источников дохода необходимо доказывать свои возможности по выплате займа соответствующим документом.
Как еще можно доказать платежеспособность?
Если у имеющегося работодателя существуют ограничения по выдачи справок о доходности, то платежеспособность будущего кредитополучателя доказывается другим путем. Эта касается государственных учреждений с организационно-распорядительной документацией, предусматривающей запрет на распространение финансовых данных своих сотрудников. В таких ситуациях заемщик берет типовую бумагу, оформляемую по правилам и нормам предприятия. Главное, чтобы в документе указывались:
- персональная информация о будущем плательщике;
- почтовый и юр адрес учреждения;
- телефоны бухгалтерии и отдела кадров;
- полное наименование учреждения или номер воинской части;
- занимаемая должность и общий стаж/выслуга;
- средний доход за месяц, полгода и весь период работы в данной организации.
Важно, чтобы приводимые сведения были заверены подписью главного бухгалтера с полной расшифровкой и официальной печатью предприятия. После этого бумага рассматривается банком в качестве полноценной альтернативы типовой справке и принимается для подтверждения дохода при оформлении займа. Для поручителей и созаемщиков, привлекаемых при подписании кредитного договора, действуют те же правила и нюансы.