Образец справки о кредитной истории

Информация о действующих и выплаченных кредитах хранится в БКИ, куда ее регулярно направляют банки. Данные по конкретному человеку называются его кредитной историей. Она необходима кредиторам при рассмотрении заявки на оформление займа, благодаря ей они могут спрогнозировать риски невыплаты долга. Справка о кредитной истории доступна и самому заемщику. Бесплатно заказать выписку он сможет дважды в год, затем за предоставление информации взимается плата согласно тарифу БКИ или его партнера.

Из каких элементов состоит документ?

Справки о кредитной истории составляются по единому образцу. Несмотря на то, что в России действуют несколько бюро, они предоставляют аналогичную информацию. Посмотрим, что именно указывается в выписке.

1. Титульная часть содержит персональные данные.
2. В основном разделе перечислены все действующие и выплаченные займы (размер задолженности, ежемесячный платеж, срок погашения, полная стоимость кредита и пр.), информация о банкротстве и дееспособности.
3. В дополнительной части содержатся сведения об источнике информации.
4. Информационный раздел показывает, когда и с каким результатом клиент подавал заявки на кредит. Если банк отказал в выдаче займа, указывается причина такого решения.

Справка о кредитной истории содержит самую актуальную информацию на дату формирования запроса. Клиенту выдается полная версия документа, содержащая все перечисленные выше данные. Аналогичную выписку заказывает банк при рассмотрении кредитной заявки.

Подробно о содержании документа

Содержание справки подробно разберем на примере выписки из НБКИ, одного из самых крупных бюро. Начинается она с раздела общих сведений о банковском клиенте. Здесь мы видим фамилию, имя, отчество, дату и место рождения человека, гражданство и пол. Чуть выше указан уникальный номер заказа, код участника, дата и время предоставления информации. Система учитывает все запросы кредитной истории и хранит информацию в течение 10 лет.

Важно! Иногда информация в отчете БКИ не соответствует действительности по причине подачи неверных сведений банками.

Владелец кредитной истории идентифицируется не только по именным данным, но и по паспорту. В образце выписки прописываются серия и номер документа, место и дата выдачи. Далее следуют адреса прописки и проживания, контактные номера телефонов. Если человек ранее никогда не обращался за кредитами, справка на этом закончится.

В следующем разделе находятся самые важные для банков сведения о каждом действующем и закрытом займе:

• вид кредита (потребительский, ипотека, автокредит, кредитная карта и т.д.);
• название кредитной организации, ее ИНН и государственный регистрационный номер;
• статус (закрыт или действует);
• обеспечение и его сумма (залог или поручительство);
• размер первоначального займа;
• дата получения;
• последний плановый платеж по графику или фактический, если долг уже закрыт;
• дата обновления информации;
• порядок выплаты (обычно пишется ежемесячный, потому как основная часть займов аннуитетные);
• банковская гарантия;
• своевременность погашения задолженности с разбивкой по месяцам.

Если у клиента были просрочки, они выделены красным или желтым цветом. Своевременно внесенные платежи отмечены зеленым. Благодаря цветному выделению сразу обращается внимание на нарушение сроков оплаты. Также представлены суммарные данные о просрочках. К примеру, «Просрочек от 30 до 59 дн.: 2», «Просрочек более 90 дн.: 1».

Далее в справке о кредитной истории можно найти информацию о ранее поданных заявках. Указывается дата обращения за кредитом, его вид (ипотека, автокредит, потребительский, кредитная карта), название банка и запрошенная сумма. За этими данными следует принятое решение, а в случае отказа – его причина (пишется не всегда). Особое внимание обращается на срок действия одобрения.

Внимание! Если одобрение по кредиту еще действительно, это негативно отразится на рассмотрении другого займа, поэтому ненужные заявки лучше переводить в отказ.

Завершает документ информация, кто и когда запрашивал справку о кредитной истории. Обратите внимание, что любые запросы должны совершаться с письменного согласия клиента. При заполнении заявки на кредит вас попросят подписать разрешение на получение данных из БКИ. Если вы не подавали анкету в указанном банке и не давали разрешение ознакомиться с кредитной историей, можно смело писать жалобу в ЦБ РФ.

Трудно ли приобрести документ?

Получить справку о кредитной истории можно буквально в течение часа, если сделать запрос через интернет. Первым делом следует заказать информацию о месте хранения банковского досье. Разные банки сотрудничают с определенными БКИ и направляют в них данные по всем своим клиентам. Может случиться так, что у человека в одном бюро есть записи, а в другом нет. Разберем пошагово, как получить справку физическому лицу.

1. Сделайте запрос на портале Госуслуг или через ЦККИ, если знаете свой код субъекта. Если вы пользуетесь подтвержденным профилем на сайте Государственных услуг, информация о месте хранения кредитного досье будет предоставлена в течение 15 минут.
2. Закажите выписку по своим данным в каждом БКИ из полученного списка. Сделать это можно разными способами – прийти лично в офис бюро, отправить заказное письмо или телеграмму. Но проще и быстрее зарегистрироваться на сайте бюро, и затем сделать запрос в личном кабинете клиента.
3. Дождитесь, пока сформируется выписка по вашей кредитной истории. В режиме онлайн операция занимает до часа.

Авторизация на сайте БКИ происходит по персональным данным и паспорту. Если у вас есть аккаунт на портале Госуслуги, можно зайти в личный кабинет через него. В этом случае не придется даже вводить личные сведения, система загрузит их самостоятельно.

Зачем это нужно?

Банки заказывают кредитное досье клиента, когда тот обращается к нему за деньгами. При наличии согласия на обработку информации кредитор получает доступ ко всем частям документа. Банкиров интересует качество погашения предыдущих займов и закредитованность в данный момент.

Досье в БКИ могут запрашивать не только банки, но и работодатели, страховщики, другие заинтересованные организации.

На основании полученных данных принимается решение об одобрении или отказе выдать ссуду. Конечно, кредитная история – не единственный фактор для принятия решения, но она имеет очень большое значение. Каждый банк самостоятельно определяет порядок рассмотрения. Так, при наличии просрочек в Сбербанке кредит точно не согласуют, зато в Тинькофф могут и одобрить.

Разрешается получить справку физическому лицу, ее владельцу. Есть ограничение на предоставление досье бесплатно – 2 раза в год. Впоследствии клиент может делать сколько угодно запросов, но за них придется внести стоимость услуги по тарифам БКИ. Анализ выписки поможет оценить состояние своей банковской истории и шансы на одобрение кредита.