Сравнение условий кредитных карт разных банков

Конкуренция в сфере банковских услуг развита на достаточно высоком уровне. Финансовые учреждения, стараясь привлечь как можно больше клиентов, постоянно пересматривают условия кредитования, делая их более привлекательными для граждан. Кредитные карты – очень востребованный сегодня продукт. Держатели кредиток могут, в случае необходимости, расходовать средства лимита и не платить за пользование заемными деньгами, соблюдая грейс. Проведем сравнение условий кредитных карт разных банков, разберем преимущества пластиков, определим, предложение какого ФКУ самое выгодное.

Золотая кредитка Сбербанка

Обзор кредитных карт начнем с предложения крупнейшего банка страны. Золотая карточка Сбербанка имеет привлекательный дизайн, открывает доступ к закрытым клубам платежных систем Visa Gold, MasterCard Gold, где можно получить хорошие скидки, поучаствовать в акциях. Параметры золотой кредитки следующие:

• максимальный кредитный лимит – 300000 рублей для кредитующихся на стандартных условиях, 600000 – для лиц, получивших персональное предложение;
• беспроцентный период – до 50 суток;
• годовая – 25,9% (если карта предодобрена, процентная ставка снижается до 23,9%);
• неустойка при просрочке взноса – 36%.

Получить персональное предложение от Сбербанка на оформление Золотой карты могут зарплатные клиенты, вкладчики, лица, активно пользующиеся дебетовыми пластиками банка.

Сбербанк устанавливает ограничение на снятие наличных и переводы с карты. Так, в сутки можно обналичить или отправить на другой счет не более 300 тысяч рублей. За проведение таких операций финансово-кредитное учреждение предусматривает комиссию – 3% от суммы, но не меньше 390 рублей. Если для снятия денег используется не сбербанковский терминал, а банкомат стороннего банка, сбор увеличивается до 4% от запрашиваемой суммы, минимум 390 руб.

Держатели карты автоматически становятся участниками бонусной программы «Спасибо от Сбербанка». Так, расходуя деньги с кредитки, можно копить баллы в размере до 30% от суммы покупок, и в будущем тратить их на нужные приобретения в магазинах-партнерах.

Кредитка УБРиР

Продолжительный льготный период по кредитной карточке предлагает Уральский Банк Реконструкции и Развития. Финансовое учреждение входит в топ крупнейших и надежных российских банковских организаций. Основные условия кредитки УБРиР «120 дней без %»:

• кредитный лимит от 30000 до 299999 рублей;
• период действия пластика – 3 года;
• грейс – до 120 дней;
• процентная ставка, если не уложиться в льготный период – 30,5% на сумму безналичных операций в счет оплаты товаров, услуг; 52,9% — на снятие наличности;
• кэшбэк – до 40% за покупки в магазинах-партнерах УБРиР, до 10% за траты в специальных категориях, 1% — за любые расходования со счета;
• минимальный обязательный взнос – 3% от накопленного долга;
• неустойка – 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Карточка выпускается абсолютно бесплатно. Также есть возможность не платить за обслуживание пластика, достаточно лишь обеспечить месячный оборот по счету от 40000 рублей. В противном случае будет списана комиссия – 199 руб. за отчетный период (30 дней). При снятии с кредитки до 30000 рублей в месяц, комиссия за операцию списываться не будет. Если держатель обналичит средств на сумму, превышающую это значение, банк удержит комиссию – 5,99%, минимум 500 рублей. Время оформления кредитки – от 30 минут, доступ к одобренному лимиту дается клиенту на следующие сутки после заключения договора.

Кредитка Тинькофф

Обязательно стоит упомянуть в обзоре кредитную карту Тинькофф Платинум, так как ее условия выгодно отличаются от предложений других банков. Решение о возможности выдачи карты принимается финансовым учреждением мгновенно, пластик доставляется бесплатно по всей России в течение 1-7 дней.

Кредитку можно использовать для оформления беспроцентной рассрочки на покупку техники, обуви, одежды и прочих товаров у партнеров Тинькофф.

Параметры платиновой кредитки:

• допустимый лимит – до 300000 рублей (определяется на основании платежеспособности потенциального держателя);
• процентная ставка – от 12% до 29,9% за покупки, от 30% до 49,9% за обналичивание со счета и переводы. Окончательный размер годовой устанавливается индивидуально для каждого заемщика;
• льготный период – до 55 дней. При этом, расходуя кредитный лимит в магазинах партнерах банка, можно оформить беспроцентную рассрочку на срок до 12 месяцев;
• стоимость годового обслуживания – 590 рублей;
• месячный обязательный платеж – рассчитывается индивидуально, но не более 8% от сформировавшегося долга и не менее 600 рублей;
• комиссия за снятие денег – 2,9% от запрашиваемой суммы плюс 290 рублей;
• штраф за неоплату обязательного месячного взноса – 590 рублей, неустойка при просрочках – 19 процентов годовых.

Опция СМС-информирования обо всех транзакциях подключается платно, ее стоимость – 59 рублей в месяц. Держатель может отслеживать состояние счета, все списания и прочие операции по карте в мобильном и интернет-банке Тинькофф.

Клиент автоматически становится участником бонусной программы, в рамках которой можно копить баллы «Браво». За любые приобретения предусмотрен кэшбэк 1%, за покупки по специальным предложениям ФКУ – от 3% до 30%. Один бонус приравнивается к одному рублю. Тратить баллы допускается при оплате железнодорожных билетов, счетов в ресторанах и кафе и пр.

Пополнять «Tinkoff Platinum» можно бесплатно, путем переводов с других карт, межбанковских переводов, внесения наличных в банкоматах Тинькофф или сети терминалов партнеров. За выпуск и обслуживание дополнительной карточки комиссия не взимается. Также бесплатно можно получать выписку по счету, СМС-уведомления о «подходящей» дате платежа, размере взноса, требуемого к уплате.

Карточка от «Альфы»

Наверное каждый слышал о пластике «100 дней без процентов». Карточный продукт Альфа-Банка достаточно популярен среди граждан, так как характеризуется вполне лояльными условиями. Помимо длительного грейса, внушительного лимита и низкой процентной ставки, предусмотрена возможность бесплатного снятия с кредитки до 50000 рублей ежемесячно. Причем операция обналичивания попадает под действие льготного периода.

Альфа-Банк предлагает оформить классическую, золотую или платиновую карту. В зависимости от выбранной категории пластика будет определяться максимально допустимый лимит, стоимость годового обслуживания:

• Standard – кредит до 500000 руб., за первый год ведения счета комиссия не предусмотрена, начиная со второго – от 1190 руб.;
• Gold – лимит до 700000 рублей, стоимость обслуживания – от 2990 руб.;
• Platinum – заем на сумму до 1 миллиона рублей, комиссия за ведение пластика – от 5490 руб.

Годовая не зависит от типа кредитной карты, определяется индивидуально для каждого потенциального держателя.

Минимально возможная процентная ставка – 11,99%. Однако такое значение устанавливается лишь для малой части клиентов, в большинстве случаев значение процентов выше. Надеяться на наименьшую годовую могут «зарплатники», с идеальной кредитной историей, уже кредитовавшиеся в Альфа-Банке и погасившие заем без просрочек.

Обычно, снимать наличку с кредитки совсем невыгодно, но Альфа-Банк смог предложить клиентам услугу бесплатного обналичивания. Правда, в месяц запрашивать в банкоматах можно не более 50000 рублей. Зато данная операция никак не нарушает действие грейса, что очень радует.

Если все же за месяц держатель превысит лимит в 50 тысяч рублей, банк спишет комиссию за последующие обналичивания. Размер сбора различается в зависимости от категории пластика:

• Standard – 5,9% от запрашиваемой суммы, минимум 500 руб.;
• Gold – 4,9%, но не менее 400 руб.;
• Platinum – 3,9% от суммы снятия, как минимум 300 руб.

Клиент также может выбрать, кредитку какой платежной системы оформлять: Visa или MasterCard. Плата за годовое обслуживание пластика списывается сразу после активации карточки.

Кредитная карта ВТБ

В линейке финансового учреждения только один кредитный пластик. ВТБ предлагает оформить Мультикарту. Разберем базовые тарифы кредитки:

• максимальный лимит – 1 миллион рублей;
• льготный период – 101 день;
• годовая – 26%. Есть возможность снизить процентную ставку до 16,0%, подключив опцию «Заемщик» и выполняя ее условия;
• срок функционирования пластика – 36 месяцев;
• стоимость обслуживания – 0 руб. (при расходовании со счета 5000 рублей и более ежемесячно). При невыполнении условия – 249 руб./мес.;
• минимальный платеж – 3 процента от размера накопленного долга.

В первую неделю пользования карточкой допускается бесплатно обналичивать до 100000 рублей, причем это действие попадет под грейс.

По прошествии 7 дней за подобную операцию предполагается взимание комиссии – 5,5%, минимум 300 рублей. Установлено ограничение на снятие, в сутки не более 350000 рублей, в месяц – до двух миллионов руб. До пяти дополнительных карт можно оформлять совершенно бесплатно. К пластику можно подключить пакет СМС-оповещений, стоимость опции – 59 рублей в месяц. Также заемщику будет предложено получать push-уведомления, плата за такую услугу не взимается.

Таблицу с лучшими предложениями по кредитным картам вы можете найти под статьей. Кредитки, представленные в обзоре, выделяются среди других своими достаточно комфортными для держателя условиями. Подбирать конкретный продукт необходимо из собственных предпочтений, ориентируясь на желаемую сумму лимита, минимальный обязательный платеж, возможность бесплатного снятия наличных, продолжительность грейса.