Сравнение условий по рефинансированию кредитов в разных банках

Обращаться за рефинансированием в первый попавшийся банк неразумно. Для начала необходимо разобраться, какие условия предлагают финансовые учреждения, на какую процентную ставку можно рассчитывать. Только отобрав несколько самых выгодных продуктов, можно подавать заявку на перекредитование.

Выполним сравнение условий по рефинансированию кредитов в нескольких известных банках. На основании этого выясним, где выгоднее всего взять новый заем для погашения уже имеющейся задолженности.

Сравнение основных условий

Программа рефинансирования потребительских займов сегодня есть в каждом банке. Однако процентные ставки в рамках тарифных планов существенно отличаются. Разберем предложения четырех финансовых учреждений: Райффайзенбанка, АльфаБанка, ВТБ и Промсвязьбанка.

Райффайзенбанк предлагает физическим лицам рефинансировать займы по ставке от 4,99%. На такую низкую годовую могут рассчитывать зарплатные клиенты банка, подключившиеся к программе комплексного страхования. Для кредитующихся на стандартных условиях тарифы будут следующие:

• сумма от 90000 до 3000000 рублей;
• период погашения от 13 до 60 месяцев;
• годовая от 5,49 до 15,49 процента. При отказе от подключения программы финансовой защиты ставка составит от 11,49% до 21,49%;
• неустойка за просрочку – 0,1% от суммы ежедневно.

Райффайзенбанк допускает возможность одновременного рефинансирования до пяти займов и кредиток, кроме того, выдает дополнительные деньги на личные цели.

Для зарплатников условия кредитования будут таким же, за исключением процентной ставки. Она составит от 4,99% до 15,49% при подключении к комплексному страхованию, и от 10,99% до 21,49% при отказе от участия в программе финансовой защиты.

Еще одна категория клиентов – Premium. Для них годовая составит от 5,49% до 16,49%, или от 10,49% до 21,49% без подключения финансовой защиты. «Премиальные» заемщики могут рассчитывать на увеличенный кредитный лимит – до 5 миллионов рублей.

Необычную «скидку» дает один из крупнейших в России банков. Альфа-Банк предлагает заемщикам возможность рефинансирования задолженности по ставке от 0% – первые три месяца проценты на тело долга не начисляются. Начиная с четвертого месяца, годовая устанавливается на уровне от 5,5%.

Такое необычное предложение «отдохнуть» от финансовой нагрузки первые три месяца достаточно привлекательно для заемщиков. Это время им необходимо вносить лишь сумму минимального платежа, без каких-либо процентов. По истечению «льготного периода» начнет действовать годовая, определенная условиями договора.

Основные условия тарифного плана:

• сумма займа – до 3 миллионов рублей;
• период погашения – от 2 до 7 лет;
• годовая – от 5,5%.

Альфа-Банк предлагает получить сумму сверх требуемой для рефинансирования, на личные нужды. Предварительное решение о возможности кредитования выносится специалистами в течение нескольких минут после обращения клиента.

ВТБ призывает клиентов рефинансировать кредиты по ставке от 5,9%. В рамках программы можно получить до 5 миллионов рублей для закрытия действующих займов и, при необходимости, дополнительную сумму на личные нужды. Процентные ставки будут различаться в зависимости от категории клиента и размера ссуды.

Для зарплатных клиентов:

• при сумме займа от 50 тысяч до 2 миллионов рублей – от 5,9% до 14,2% со страховкой, от 9,9% до 16,9% при отказе от финансовой защиты;
• если кредит более 2 миллионов рублей – 5,9%-10,9% со страховкой, 9,9%-14,9% без нее.

Базовые ставки при кредитовании на стандартных условиях:

• при сумме кредита от 50000 до 1999999 руб. – 7,2%-14,9% при оплате страховки, 11,2%-16,9% при отказе от нее;
• когда заем свыше 2000000 – 5,9%-10,9% или 9,9%-14,9% без страхования.

Срок кредитования составляет от полугода до 5 лет. «Зарплатники» могут растянуть период погашения до 7 лет. Для клиентов с хорошей кредитной историей ВТБ предусматривает опцию «Отложенный платеж» – написав заявление, можно пропустить 2 первых месячных взноса.

Промсвязьбанк предлагает физическим лицам рефинансировать займы по ставке от 5,5%. Здесь также есть возможность при необходимости получить средства на личные цели. Основные условия тарифного плана:

• сумма от 50 тысяч до 5 миллионов руб.;
• период погашения от года до 7 лет;
• годовая – от 5,5%. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента;
• неустойка – 0,06% от суммы просроченной задолженности ежедневно.

Промсвязьбанк дает клиентам возможность снизить ставку по кредиту на 3% в течение первых трех лет пользования займом.

Чтобы иметь возможность получить дисконт, необходимо подключить к кредиту программу фин.защиты. Также обязательно перечислять ежемесячные платежи без просрочек и не осуществлять досрочного погашения. Тогда каждый год ПСБ будет уменьшать процентную ставку на 1 пункт. В течение трех лет можно добиться снижения годовой на 3 процента.

В Промсвязьбанке предусмотрена услуга «Кредитные каникулы». Она позволяет отложить 2 платежа по займу. Опция доступна только заемщикам с хорошей кредитной историей.

За счет возможности уменьшения ставки и высокого кредитного лимита, предложение Промсвязьбанка кажется наиболее привлекательным. Альфа-Банк выделяется нулевым процентом по займу в течение первых трех месяцев. В Райффайзенбанке самая выгодная годовая для зарплатных клиентов.

Как видно, самые выгодные условия именно для зарплатных клиентов. Поэтому если вы обслуживаетесь в каком-либо из этих ФКУ, попробуйте «выбить» для себя индивидуальное предложение. Райффайзенбанк, ВТБ, Альфа-Банк и ПСБ готовы рефинансировать кредиты, по которым нет активных просрочек. Поэтому заранее оцените свои шансы на получение нового займа.

Сравним требования к заемщику и пакеты документов

Банки, предлагающие самое выгодное рефинансирование, обычно лояльнее относятся к потенциальным заемщикам. Но это не значит, что финансовые учреждения готовы выдать деньги первому встречному. В каждой организации есть свои требования к претендентам на кредит.

Райффайзенбанк готов кредитовать граждан РФ:

• с постоянной пропиской на территории страны;
• в возрасте от 21 года до 67 лет;
• официально трудоустроенных на текущем месте работы более 3 месяцев;
• с минимальным доходом после уплаты налогов 25000 для москвичей и петербуржцев, а также жителей Московской и Ленинградской областей, от 15000 рублей для других российских регионов;
• готовых помимо личного телефона назвать номер работодателя.

Райффайзенбанк в рамках рефинансирования не кредитует индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, адвокатов и нотариусов, ведущих частную практику.

Райффайзенбанк готов выдать кредиты до 600 тысяч рублей только по паспорту. Если нужен заем больше, то дополнительно предоставляются документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Альфа-Банк очень лоялен к претендентам на рефинансирование. Требования финансово-кредитного учреждения к заемщикам минимальные:

• возраст от 21 года;
• российское гражданство;
• доход от 10000 руб. после налогообложения;
• стаж на нынешнем месте работы более 3 мес.

Среди запрашиваемых Альфа-Банком документов российский паспорт и второй на выбор:

• СНИЛС;
• «загранка»;
• ИНН;
• водительские права;
• полис ОМС;
• пластиковая карта любого ФКУ.

ВТБ выдвигает следующие требования к претендентам на рефинансирование:

• российское гражданство;
• возраст от 18 до 70 лет;
• доход от 15000 после уплаты НДФЛ;
• постоянная прописка в регионе, где присутствует отделение банка;
• общий стаж от 1 года, на последнем месте работы – от 3 мес.

Зарплатные клиенты для получения займа должны предоставить паспорт, СНИЛС и реквизиты текущего кредитора (для перечисления денег в счет погашения долга). Остальные заемщики дополнительно приносят:

• справку о заработной плате;
• при сумме займа свыше 500000 руб. – документы, подтверждающие трудоустройство (ксерокопию трудовой, договор найма или выписку по лицевому счету ПФ РФ).

Промсвязьбанк в рамках рефинансирования выдает деньги гражданам РФ:

• старше 21 года и до 65 лет;
• с постоянной пропиской в России;
• с накопленным трудовым стажем от года, причем на последнем месте – от 4 месяцев;
• проживающим или работающим в населенном пункте, где есть отделение банка;
• готовым назвать 2 номера телефона: личный и рабочий.

Перечень документов стандартен: паспорт, справки о доходах, ксерокопия трудовой или выписка из лицевого счета ПФ РФ. Промсвязьбанк не рефинансирует кредиты индивидуальных предпринимателей.

Помимо документов, необходимых для оценки платежеспособности заявителя, каждый из банков требует бумаги по рефинансируемым займам. Поэтому придется предоставить:

• кредитный договор (по каждому рефинансируемому займу);
• актуальный график погашения;
• справку об остатке ссудной задолженности;
• справку об отсутствии просрочек;
• реквизиты кредитора для перечисления денег в счет погашения задолженности.

Судя по требованиям, проще всего получить заем в Альфа-Банке. Однако финансовое учреждение не кредитует людей моложе 21 года. Лиц в возрасте от 18 лет до 21 года готов принять на обслуживание ВТБ.

Выбирая программу, обращайте внимание не только на предлагаемую организацией процентную ставку, но и на выдвигаемые требования. Если какие-то финансовые учреждения отклонили вашу заявку, попробуйте обратиться за рефинансированием в более лояльный банк.