Сколько нужно быть самозанятым,чтобы оформить ипотеку?

Сколько нужно быть самозанятым,чтобы оформить ипотекуНекоторое время назад, когда статус самозанятого был только закреплен законодательно, банки относились к таким лицам с осторожностью. Даже обычные потребительские займы одобрялись им редко, не говоря уже об ипотеке. Сегодня ситуация изменилась – финансовые учреждения стали более лояльны к самозанятым.

Сколько должно пройти времени с получения статуса, чтобы взять ипотеку? Какие документы потребует банк? В какие ФКУ лучше обратиться за кредитом? Какой должен быть доход? Разберемся в нюансах.

Базовые требования к самозанятому заемщику

Каких-то особых требований к самому заемщику банки не предъявляют. Достаточно попадать в установленные возрастные рамки, иметь российское гражданство и хорошую кредитную историю. Обязательно оценивается доход заявителя, он должен быть стабильным и соразмерным запрашиваемой сумме кредита.

Также банки посмотрят, каким именно делом занимается физическое лицо. Финансовому учреждению важен характер деятельности самозанятого. Например, некоторые кредитные организации не одобряют ипотеку таксистам.

Рассматривая ипотечную заявку от самозанятого, банки стандартно оценивают возраст заемщика, размер дохода, кредитную историю, срок ведения дела, и вид бизнеса на НПД.

Помимо стандартных требований к потенциальным заемщикам, к самозанятым применяются и специфические критерии отбора. Какие?самозанятый гражданин

  • Продолжительность ведения бизнеса. Банки всегда предъявляют требования к стажу заявителя. Если для наемных работников достаточно трех месяцев на текущем месте, то самозанятым нужно быть минимум полгода. Отдельные финансовые учреждения ужесточают рамки – статус необходимо получить хотя бы год назад.
  • Вид деятельности. Это тоже будет иметь значение. При подаче заявки лучше уточнить у ипотечного менеджера, с какими самозанятыми банки работают, а с какими нет. Например, мастерам бьюти-сферы ипотеку дают, а таксистам – не всегда.
  • Стабильность дохода и его размер. Банк смотрит, чтобы заработок у самозанятого был каждый месяц. Это – гарантия своевременной оплаты платежей по графику. Если какие-то периоды у человека выпадали «пустые», заявку могут отклонить.

Есть и другие особенности кредитования. Самозанятые считаются собственниками бизнеса, поэтому обычно для них предлагаются менее выгодные условия: увеличенный первоначальный взнос, надбавка к базовой ставке. Такие клиенты относятся к более рисковым, отсюда и данные меры.

Какие документы требует банк?

Пакет запрашиваемых документов у самозанятых такой же, как у остальных заемщиков. Различия будут лишь в подтверждении дохода. Потребуется предоставить:

  • справку о доходах по НДП, минимум за полгода, лучше – за 12 месяцев. Заказать документ можно в приложении «Мой налог»;справка о доходах самозанятого в личном кабинете налоговой
  • справку о постановке на учет. Документ также формируется в приложении «Мой налог»;
  • выписку по дебетовому счету, подтверждающую регулярные поступления денег.

В индивидуальном порядке финансовые учреждения могут запросить и необычные документы. Например, краткое резюме с описанием бизнеса. В нем должно быть рассказано о том, как давно работает заявитель, сколько у него постоянных клиентов.

Некоторые банки запрашивают только паспорт, СНИЛС и описание бизнеса. Иногда даже не требуется подтверждение доходов. Остальная процедура оформления ипотеки такая же, как в ситуации с наемными работниками.

Как приобретается ипотека

Прежде чем подавать заявку на ипотеку, нужно выполнить несколько действий. Разобраться, достаточный ли у вас доход для получения желаемой суммы, какова вероятность услышать одобрение. Это поможет избежать отказов, которые подпортят финансовый рейтинг.

Что нужно сделать, прежде чем подавать заявку на жилищный заем?

  • Посмотреть свою кредитную историю. Заказать отчет лучше в двух-трех бюро. Выписку можно запросить 2 раза в год абсолютно бесплатно. Также стоит проверить наличие задолженностей в базе ФССП.
  • Сделать предварительный расчет ипотеки. В любом кредитном калькуляторе можно указать стоимость квартиры, первоначальный взнос и процентную ставку. Программа выдаст размер ежемесячного платежа. Соотнесите сумму с величиной своего дохода.

На оплату всех кредитов должно уходить не более 50% дохода заемщика, если больше – заявку отклонят.

Рассчитать будущий ежемесячный платеж нужно до обращения в банк. Так вы заранее сможете оценить, пройдете ли по доходам. Если этого не сделать, можно получить отказ по причине высокой кредитной нагрузки.девушка работает с документами

На оплату всех кредитов должно уходить не более 50% заработка. Сюда будут считаться и ипотечный платеж, и взносы по потребительским займам, кредитным картам. Например, если в справке на НДП указан доход 80000 рублей, максимально допустимая закредитованность – 40 тысяч рублей.

Иногда заемщики думают, что купят квартиру за 10 миллионов рублей. Подобный расчет помогает выяснить, на какую сумму они реально могут претендовать с учетом ежемесячного заработка. Поэтому лучше сразу снизить запросы в заявке, чем получить отказ.

Нелишней будет консультация с ипотечным менеджером. Специалист расскажет о нюансах кредитования в разных банках, поможет выбрать финансовое учреждение, где процент одобрения кредитных заявок от самозанятых выше. Также брокер даст подробную информацию по пакету запрашиваемых документов.

После расчетов и консультации подается заявка на ипотеку. Одобрение действует от 60 до 90 дней, в зависимости от выбранного банка. За это время нужно найти квартиру, согласовать ее с ФКУ и подписать договор.

Завершающий этап – подача документов в регистрирующий орган. Передать бумаги можно через МФЦ или напрямую, в Росреестр. В течение 5 рабочих дней ведомство заверяет договор купли-продажи. По итогу заемщику выдается выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности на квартиру.

В какие банки лучше подавать заявку

В настоящее время ипотеку самозанятым выдают многие банки. Поэтому выбрать есть из чего. Одним из самых лояльных считается Альфа-Банк, там процент одобрения кредитных заявок выше. На каких условиях можно получить деньги?

Альфа-Банк предлагает получить до 70 миллионов рублей под 16,75%-20,6% годовых для покупки квартиры на вторичном рынке.

Условия ипотеки на вторичку в Альфа:ипотека на вторичное жилье от Альфа Банка

  • сумма – до 70 млн. руб.;
  • период погашения – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 16,09%;
  • «первоначалка» – от 20,1%.

Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут граждане РФ, старше 21 года и до 75 лет, работающие по найму, собственники бизнеса или самозанятые. Срок ведения деятельности должен составлять не менее 1,5 лет. В качестве первоначального взноса допускается использовать маткапитал.

В рамках программы можно приобрести:

  • квартиру;
  • апартаменты;
  • таунхаус;
  • дом с земельным участком.

Квартира должна находиться в доме, которого нет в программе реновации. Также здание не должно быть аварийным и планироваться под снос. Когда это частный дом – он должен быть пригоден для круглогодичного проживания.

Одобрение по ипотечной заявке действует 2 месяца. За это время необходимо выбрать недвижимость, согласовать объект и подписать кредитный договор. Среди документов, обязательных к предоставлению:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах;
  • справка о постановке на учет в качестве самозанятого.

Лицам со статусом самозанятого можно обратиться в Совкомбанк. Здесь предлагают к получению от 300 тысяч до 50 миллионов рублей на покупку вторички. Условия программы кредитования:ипотека от Совкомбанка

  • сумма – от 300 тысяч до 50 млн. руб.;
  • период погашения – до 30 лет;
  • величина «первоначалки» – от 15%;
  • базовая процентная ставка – от 16,99%;
  • полная стоимость ипотеки – от 15,9% до 25,3%.

Совкомбанк предлагает возможность снизить ставку по ипотеке до 10,99%, подключив специальную услугу. Опция платная, комиссия рассчитывается индивидуально. К базовой годовой применяются дисконты и надбавки:

  • -0,5% зарплатным клиентам;
  • +0,5% при отказе от участия в акции «Выгодная ипотека с Халвой».

Общие требования к заемщикам у Совкомбанка следующие:

  • российское гражданство;
  • возраст от 20 до 85 лет;
  • постоянная или временная прописка на территории РФ;
  • для самозанятых период регистрации – не менее 3 месяцев.

От самозанятых требуется минимальный пакет документов:

  • паспорт;
  • военный билет (для мужчин моложе 27);
  • справка, подтверждающая доход и регистрацию в качестве субъекта НПД.

Для увеличения суммы ипотеки или повышения шансов одобрения допустимо привлечение до четырех созаемщиков. Требования к ним будут аналогичными. В рамках данной программы Совкомбанк выдает деньги на покупку квартиры или апартаментов.

И, наконец, ипотеку самозанятым предлагает Райффайзенбанк. В рамках программы можно получить до 40 миллионов рублей на срок от 3 до 30 лет. В Райффайзен самый низкий первоначальный взнос – от 10%. Процентная ставка – от 16% (минимальное значение доступно заемщикам, оформившим комплексное страхование).ипотека от Райффайзенбанка

Размер «первоначалки» меняется в зависимости от категории клиента и типа недвижимости:

  • от 10% для зарплатных клиентов при покупке квартиры;
  • от 15% для остальных при приобретении квартиры;
  • от 20% при покупке апартаментов.

Взять ипотеку в Райффайзенбанке можно с 21 года. Минимальный «стаж» для самозанятых:

  • 6 месяцев, если до приобретения статуса заявитель хотя бы 1 год работал в найме или был ИП;
  • 1,5 года, если до получения статуса субъекта НПД человек не работал официально.

Пакет запрашиваемых «бумажек» стандартный. Это паспорт, справка о регистрации в качестве самозанятого и документы, подтверждающие доход. Подать заявку можно на сайте Райффайзенбанка или в отделении.