Процентная ставка по ипотечному кредиту Сбербанка

В продуктовой линейке Сбербанка множество ипотечных программ. Кредитные ставки и условия по ним регулярно меняются, запомнить их просто невозможно, да и не нужно этого делать. Чтобы быть в курсе самых свежих новостей, читайте наши новые публикации. В этой статье мы рассмотрим процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка и параметры их получения.

Когда жилье только строится

На сегодня одна из самых востребованных ипотечных программ банка – кредит на строящиеся объекты. Можно приобрести квартиру как на этапе возведения, так и построенное жилье от застройщика. На каких условиях кредитор выдает ипотечную ссуду на новостройку?

1. Процентная ставка – от 8,5%.
2. Размер кредита – от 300 тысяч рублей. Наибольшая величина займа ограничена ценой кредитуемой квартиры. Она не может превышать 85% от суммы, указанной в договоре долевого участия.
3. Срок – до 360 месяцев. В рамках акционного предложения – до 144 месяцев.
4. Первый взнос собственными деньгами – минимум 15% от цены квартиры. Если клиент не предоставляет справку о доходе – от 50% (для него также предусмотрено повышение ставки на 0,3%). В качестве первого взноса может быть использован материнский капитал.
5. На период возведения потребуется поручитель (физическое лицо) или залог недвижимого имущества. После сдачи дома обременение накладывается на квартиру, указанную в договоре займа.
6. Жилищная ссуда выдается единоразово или дважды одинаковыми траншами по договоренности с застройщиком.

Важно! Обязательно ежегодное страхование залогового имущества по любым жилищным займам.

Сбербанк сотрудничает с рядом застройщиков и аккредитует строящиеся ими дома. Это значит, что все документы по этим новостройкам согласованы банком под приобретение квартир в ипотеку. Рассмотрение заявки и получение кредита происходит гораздо быстрее.

Как начисляются проценты по ипотеке и от чего они зависят? На ставку влияет категория заемщика (зарплатный, пенсионный клиент и пр.), срок, сумма кредита и другие параметры.  Страхование заемщика оформляется только по желанию, принудить к покупке полиса банк не вправе, но отказное решение повышает процент на 1%. Это правило действует по всем видам ипотечных займов. При нежелании передавать документы на регистрацию в электронном виде процент по ипотеке Сбербанка будет повышен на 0,1%. Если у вас не оформлена зарплатная карточка, будьте готовы к повышению ставки на 0,3%.

Облюбовали квартиру на вторичном рынке?

Не меньшей популярностью пользуются жилищные займы для покупки жилья у частного лица. Вы можете использовать маткапитал для подтверждения первого взноса по кредиту. Также семьям с детьми доступно участие в программе государственной поддержки 6%. Параметры ипотеки на покупку жилого помещения:

• цель – приобретение квартиры, частного дома на землях населенного пункта;
• процентная ставка – от 10,2%;
• сумма кредита – от 300 тысяч рублей. Это значение не может превышать 85% от цены по оценочному отчету;
• требуется внести свои средства, не менее 15%;
• срок выплаты ссуды – до 360 месяцев;
• требуется залог покупаемого жилья или другой недвижимости.

Если вы приобретаете жилой дом, придется заложить еще и землю, как связанный объект.

При покупке квартиры на вторичном рынке нужно сразу предупредить продавца, что часть стоимости вы будете вносить кредитными средствами. Дело в том, что сделки с ипотекой оформляются значительно дольше, чем простая купля-продажа.

Тем, у кого ипотека в другом банке

Вы можете изменить ставку по ипотечному кредиту другого банка, рефинансировав его в Сбербанке под более выгодный процент. Физическим лицам доступно перекредитование ипотеки на следующих параметрах:

• Ставка – от 10,9%. На период переоформления залога в пользу Сбербанка процент будет выше базового на 1%.
• Сумма рефинансируемого займа – от 300 тысяч до 7 млн. рублей.
• Срок оплаты задолженности – 360 месяцев.
• Залог объекта недвижимости. Это может быть квартира, которую покупали по первой ипотеке или совершенно другое имущество.
• В рамках рефинансирования возможно объединить в один кредит несколько имеющихся займов.

Важным требованием кредитора является качество погашения первичной ипотеки. Если ранее вы допускали просрочки, была реструктуризация или уклонение от страхования, рассчитывать на рефинансирование в Сбербанке не стоит. Банк в первую очередь смотрит на отсутствие просроченных платежей в течение последнего года выплаты. До конца срока действия первичной ипотеки должно оставаться более 3 месяцев.

Нюансы реновации для москвичей

На сегодня жители Москвы могут воспользоваться особым предложением Сбербанка – кредит на реновацию. Если вы являетесь собственником или ответственным квартиросъемщиком жилья, попадающего под действие программы, вы можете получить ипотеку на льготных условиях. В залог банк берет жилое помещение, подлежащее сносу, оно же выступает первоначальным взносом по кредиту. Основные параметры ипотеки на реновацию:

• сумма – от 300 тысяч рублей;
• срок выплаты долга – 360 месяцев;
• ставка – от 10,5%.

Особенностью этого кредита является то, что при оформлении документации в банке подписывается договор мены квартиры в соответствующих органах. Если вы попадаете под действие госпрограммы, это не значит, что банк автоматически одобрит ипотеку. Такие заявки рассматриваются аналогично другим кредитам Сбербанка.

Жилье семейным парам с поддержкой государства

Семьи, в которых родился второй и последующие дети, могут рассчитывать на субсидирование процентной ставки с 01.01.2018 до 31.12.2022. Сколько процентов им предстоит выплачивать? Фактически они платят 6%, разницу в процентах за них компенсирует государство. Программа господдержки распространяется на приобретение готового и строящегося жилья (квартира, жилой дом с землей).

По истечении срока субсидирования процентная ставка вернется к базовому значению на момент выдачи займа. Для получения компенсации кредит должен соответствовать основным требованиям, установленным в законе.

1. Сумма кредита – до 3 млн. рублей (до 8 млн. рублей – при покупке в Москве, Санкт-Петербурге и областях).
2. Взнос своими средствами – от 20%.
3. Срок выплаты займа – до 360 месяцев.
4. Обязательно страхование жизни заемщика.

Если в семье появился второй ребенок, можно получить субсидию сроком на 3 года, третий и последующий – на 5 лет. Если в период действия программы родились сразу двое и более детей, сроки субсидирования могут быть суммированы, максимально до 8 лет.

В планах постройка дома

Сбербанк – один из немногих кредиторов, кто готов выдавать займы на строительство жилого дома. Можно сотрудничать с подрядчиками или возводить строение самостоятельно, отчитываясь перед банком чеками. Основные параметры кредита:

• Ставка – от 11,6%. Если в обеспечение берется только поручительство, процент на период стройки будет выше на 1%.
• Срок кредитования – 360 месяцев.
• Сумма – от 300 тысяч рублей. Максимально можно получить 75% от суммы по смете.
• Первый взнос – от 25%.
• Обеспечение на период строительства – поручительство физического лица или залог иной недвижимости.

После получения права собственности на дом на него накладывается залог в пользу банка.

Согласно требованиям законодательства земельный участок, на котором строится дом, с момента оформления документов тоже обременен залогом. Возведенное на этой земле строение автоматически закладывается кредитору. При получении ипотеки обязательно предоставление разрешения на строительство и сметы.

Решившим обзавестись дачей

Кредит на загородную недвижимость выдается физическим лицам на приобретение дачного дома, его строительство или покупку земли. Эта ипотечная программа уникальна, потому как многие банки не выдают займы на подобные цели. Характеристики кредита.

1. Ставка начинается от 11,1%.
2. Сумма кредита – от 300 тысяч рублей, максимально – 75% от стоимости залога.
3. Первый взнос – от 25%.
4. Срок выплаты задолженности – до 360 месяцев.
5. Обеспечение: при сумме займа до 1,5 млн. рублей можно оформить только поручительство, свыше – обязателен залог недвижимости.

По правилам кредитной программы можно купить землю и получить средства на строительство дачного дома в рамках одного займа. Для оценки стоимости предстоящего строительства следует предоставить смету.

Деньги под залог своей квартиры

Если у вас есть объект недвижимости в собственности, вы можете отдать его в залог банку по ипотеке. Полученные средства разрешено расходовать по своему усмотрению, отчитываться об их использовании не нужно. Параметры ссуды под залог своего имущества:

• Процентная ставка – 13%.
• Сумма – от 500 тысяч до 10 млн. рублей. Также она зависит от рыночной стоимости закладываемого имущества.
• Залогом может выступать квартира, дом с назначением жилой, гаражная постройка, земельный надел.

При оформлении документов составляется договор ипотеки, который накладывает обременение на вашу личную собственность. После подтверждения залога вы сможете получить кредитные средства. Залог будет снят только после полного погашения ссуды.

Обладателям материнского капитала

Владельцы сертификата на материнский капитал могут использовать его в качестве первоначального взноса за ипотеку (готовое и строящееся жилье). Таким образом, можно не вкладывать собственные средства в покупку квартиры или дома. Через два месяца после получения кредита ПФР перечислит средства в погашение займа, а в этот период размер вашего платежа будет немного больше.

Обязательным требованием является приобретение жилого помещения, потому как одно из возможных применений субсидии – улучшение жилищных условий семьи.

При получении ссуды жилье обычно оформляется на родителей, но они обязуются после выплаты долга выделить детям доли в праве собственности. Это обязательство закрепляется путем оформления нотариального заявления.

Предложение для военнослужащих

Сбербанк входит в число банков, которые вправе выдавать Военную ипотеку. Она полагается военнослужащим, участникам программы накопительно-ипотечной системы. По ней можно приобрести жилое помещение. Характеристики Военной ипотеки:

• Сумма займа – от 300 тысяч до 2,5 млн. рублей, но не больше 85% от стоимости жилья.
• Ставка – 9,5%.
• Срок кредитования – до 20 лет.

Главная особенность Военной ипотеки – кредит оплачивается не самим заемщиком, а Министерством Обороны РФ. На кредитуемое жилье накладывается залог, причем не только в пользу банка, но и МО РФ. Если военнослужащий увольняется из армии, обязательства по выплате ипотеки переходят на него.

Недвижимость для автолюбителя

Автовладельцы могут оформить в Сбербанке кредит на покупку гаража или машиноместа, в том числе со связанным земельным участком. Это тоже уникальный вид ипотеки, который отсутствует в программе кредитования большинства банков.

1. Ставка – от 11,6%.
2. Первый взнос своими средствами – от 25%.
3. Срок выплаты долга – до 30 лет.
4. Обеспечением может служить поручительство (до 1,5 млн. рублей), залог кредитуемого или другого объекта недвижимости (свыше 1,5 млн. рублей).

В обязанности заемщика входит обязательное страхование гаража от разрушения конструкций. Если в залог оформляется другое имущество, на него тоже распространяется это требование. Параметры каждого жилищного займа Сбербанка подробно представлены на его сайте в разделе «Ипотека». Там же можно сразу подать электронную заявку на рассмотрение.