Процентная ставка по кредиту для юридических лиц в Сбербанке

Любой крупный банк имеет линейку кредитных продуктов для юридических лиц. Сегодня фирмы как никогда нуждаются в заемных средствах, потому как экономическая ситуация в стране нестабильна. Сбербанк предлагает займы для организаций на любые цели, связанные с ведением бизнеса. Условия кредитования юридических лиц в данном банке рассмотрим в нашей статье.

Финансирование определенных отраслей

Основным преимуществом кредитования малого бизнеса в Сбербанке является ориентированность кредитора на отраслевые займы. Для каждой сферы деятельности разработаны особые программы для предприятий, учитывающие их особенности, интересы и потребности. В качестве примера финансирования конкретных отраслей бизнеса можно привести ряд займов для строительных организаций.

1. Кредит для подрядных фирм. Он предназначен для финансирования или перекредитования других займов на исполнение договоров. Воспользоваться этим кредитным предложением могут только те компании, которые уже реализовали минимум 2 госконтракта. Срок выплаты зависит от периода действия договора, но не более 5 лет. Сумма равна стоимости контракта. Обеспечением выступает право требования выручки по договору, под который выдается заем, или другое по соглашению с банком.

Важно! Процентные ставки по кредитам для юр лиц рассчитываются индивидуально в зависимости от вида займа и других условий его получения.

2. На финансирование текущей деятельности строительной компании, в том числе для рефинансирования займов на исполнение госконтрактов. Опыт работы фирмы должен составлять не менее 3 лет. Срок кредитования юридического лица – до 3 лет, сумма определяется индивидуально. По договоренности с банком можно предоставить залог или оставить ссуду необеспеченной.
3. Проекты возведения коммерческой площади. Сбербанк предлагает застройщикам и инвесторам финансирование до 80% стоимости строительства. Срок выплаты долга – до 10 лет. Можно получить кредит в рублях, долларах и евро.
4. Финансирование возведения жилых площадей. Максимальная сумма, которую банк вправе выдать, зависит от стоимости строительства. Она не может превышать 85% бюджета стройки. Кредитор самостоятельно проводит строительный контроль объектов, а также оценку стоимости залога.

В Сбербанке предусмотрены займы с залоговым обеспечением или без него, возможно предоставление поручительства. При необходимости компания может оформить рефинансирование по выгодной ставке. Сотрудникам фирм, кредитующихся в Сбербанке, предоставляются льготные условия обслуживания.

Займы с векселями

Кредит выдается среднему и малому бизнесу для покупки векселей в рублях или иностранной валюте. Ценные бумаги должны приобретаться для расчетов с поставщиками или другими контрагентами в рамках финансирования деятельности, инвестиций. Одновременно возможны и другие цели кредитования.

Условия предоставления займа:

• Срок возврата долга – до 3 лет (на текущую деятельность компании), до 10-15 лет (на инвестиции).
• Процентная ставка устанавливается индивидуально. Он зависит от платежеспособности заемщика, стоимости залогового обеспечения и других факторов. Возможно установление специальной ставки на часть займа, взятого на приобретение векселей.

Важно! Как правило, вексельные ссуды выдаются предприятиям под пониженную процентную ставку.

Вексель выступает надежным обеспечением кредита, потому как ценные бумаги легко отследить в базе данных программы «Вексель». Чтобы узнать подробности кредитования, следует обратиться в отдел по работе с корпоративными клиентами Сбербанка.

Лизинговое кредитование

Сбербанк выдает заемные средства малому бизнесу для участия в лизинговых сделках. В качестве обеспечения оформляется залог объекта лизинга и имущественные права на него. Платежи по кредиту поступают одновременно с лизинговыми выплатами. Если вам интересно получить оборудование, спецтехнику или транспорт по лизинговому договору, вы можете обратиться в дочернюю компанию банка «Сбербанк Лизинг». Предложение актуально не только для крупных фирм, но и для ООО, ИП. Кредитная ставка рассчитывается индивидуально.

Займы для исполнителей подрядных контрактов

Целью получения займа является обеспечение государственного контракта на строительство или реконструкцию объектов, в том числе и по договорам подряда, субподряда. Если у вас уже получен заем на финансирование госконтракта, вы можете его перекредитовать в рамках новой ссуды. Условия данной кредитной программы:

• Срок возврата долга может быть установлен до 5 лет, с учетом продления договора займа – до 7 лет, но не дольше периода действия госконтракта.
• Кредитная ставка зависит от финансового состояния юрлица, величины залогового обеспечения и других условий ссуды.
• Сумма займа определяется стоимостью рассматриваемого договора или величиной залогового обеспечения, в зависимости от минимального значения.
• В залог берется право требования выручки по исполнению контракта, оно может выступать единственным гарантом возврата долга или покрывать только половину кредитной суммы. 50% задолженности может быть обеспечено другим залогом. Возможно кредитование без обеспечения.
• Погашение производится за счет поступлений по контракту или выручкой от текущей деятельности юридического лица.
• Все финансовые операции по госконтракту осуществляются исключительно через расчетные счета в Сбербанке.
• Конкретные договора, рассматриваемые в рамках кредитной сделки, уже должны быть подписаны до момента подачи заявки на получение ссуды.

Заемщиками могут выступать строительные компании и подрядчики, которые осуществляют деятельность более 3 лет. При этом за плечами у фирмы должно быть не менее 2 выполненных государственных контрактов. Как правило, график платежей по займу привязывается к поступлению оплаты согласно договору.

Овердрафтный заем

Овердрафт представляет собой возобновляемую кредитную линию. Она используется для пополнения оборотных средств, устранения кассового разрыва и как деньги на развитие для предпринимателей. Основные условия предоставления овердрафта.

1. Договор заключается на срок до 1 года.
2. Процентная ставка банком не указывается, потому как считается для каждого бизнес-клиента отдельно.

Важно! Сегодня размер кредитной линии пересматривается каждый месяц и действует 30 дней.

3. Банк может установить ежемесячное погашение кредита или в отдельности по каждому траншу.
4. Обеспечение не требуется, но может быть предоставлено для увеличения доступной кредитной линии.

Среди обязательных требований нет указания на наличие кредитной истории непосредственно в Сбербанке. Оценка прошлого взаимодействия с банком может потребоваться при недостаточной платежеспособности заемщика. Есть еще несколько разновидностей овердрафта для юридических лиц, например «Экспресс-Овердрафт» для успешно работающего бизнеса.

Индустриальный парк

Ссуда предназначена для инвесторов, застройщиков и управляющих компаний. Целью кредитования может являться создание и развитие площадки для промышленного или инновационного производства. Допускается финансирование покупки объектов, их реконструкция или строительство, возмещение уже понесенных затрат и перекредитование займов, взятых на аналогичные цели. Условия получения ссуды:

• Заемщик обязан вложить в проект собственные средства. Если заключен госконтракт – 20%, без участия государства – 25%.
• Срок кредитования также зависит от наличия заключенного контракта на выполнение работ. Если он есть, максимальное время выплаты займа – 14 лет, если нет – 12 лет.
• В залог отдаются права требования на возводимые объекты и уже имеющиеся в рамках проекта. В качестве обеспечения могут выступать акции, земельные участки, государственные гарантии, поручительство и др.

Как и в предыдущих случаях, проценты по кредиту в Сбербанке высчитываются после подачи заявки и оценки всех возможных рисков. Для уточнения условий следует обратиться к персональному менеджеру или в отдел кредитования юр. лиц.

Кредиты для предприятий торговли

Может быть предоставлен всем типам торговых фирм, кроме занимающихся продажами автомобилей и мотоциклов. Полученные от Сбербанка деньги направляются на пополнение оборотных средств и другие бизнес-цели, в том числе на перекредитование имеющихся долгов перед другими банками. На каких условиях сегодня выдается ссуда?

1. Срок возврата долга – от 1,5 до 3 лет.
2. Ставка устанавливается индивидуально.
3. Обязательное требование – хорошая кредитная история и опыт работы не менее 3 лет.
4. Максимальная сумма займа – 60% от выручки за последний год.
5. Допускается беззалоговое получение займа.

Важно! Кредит может быть предоставлен в рублях и в иностранной валюте.

Данный вид ссуды относится к экспресс-кредитам. Заявка рассматривается по упрощенной схеме без обязательного предоставления бизнес-плана. При этом возможно сокращение сроков проверки документов.

Финансирование компаний машиностроительной отрасли

Особняком стоит кредитование предприятий, работающих в сфере машиностроения. Они могут получить ссуду в Сбербанке, если есть заключенные государственные, экспортные контракты и пр. Целью кредитования юридических лиц выступает покрытие затрат на производство продукции или другие производственные расходы. Условия займа для машиностроительных компаний:

• Кредитная линия предоставляется единоразово, использовать ее можно траншами или полной суммой.
• Срок выплаты кредита определяется условиями заключенных контрактов.
• Источником погашения займа может быть поступление денег по госконтракту или выручка от реализации продукции.
• Обеспечением выступает залог прав по контракту, имущество фирмы и пр. Оно определяется конкретно по каждому клиенту, также как и проценты по кредиту в Сбербанке.
• Обязательным требованием является осуществление всех финансовых операций по госдоговору через расчетные счета, открытые в Сбербанке.

На сайте банка нет открытой информации о процентной ставке по кредитам для юридических лиц. Дело в том, что в ее формировании участвует множество факторов, таких как финансовое положение дел в фирме, история взаимоотношений со Сбербанком, наличие действующих соглашений, стоимость залогового обеспечения и пр. Для оценки всех условий кредита требуется время и глубокая проверка деятельности фирмы. Таким образом, ставка устанавливается индивидуально для каждого юр. лица.