Проценты по кредиту для ИП в Сбербанке

Если раньше индивидуальные предприниматели считались рискованными и ненадежными заемщиками, то сейчас ситуация в корне поменялась. Взять деньги под невысокие годовые в долг на расширение бизнеса вполне реально практически в любом банке. Сбербанк и вовсе предлагает сразу несколько вариантов займов, среди которых и целевые, и ипотечные, и залоговые кредиты. Ниже рассмотрим все сбербанковские кредитные продукты и приведем актуальные процентные ставки для ИП.

Займы для покупки недвижимости

Чаще всего молодые бизнесмены обращаются в Сбербанк за займом на приобретение недвижимости. ФКУ охотно идет навстречу, предлагая три варианта ипотечного кредитования. Речь идет о целом ряде финансовых продуктов.

1. «Бизнес-Инвест». Кредит позволяет купить коммерческое имущество, отремонтировать имеющееся помещение или построить новое здание для развития бизнеса. Максимальный лимит ограничивается только запросом и платежеспособностью заемщика, срок погашение можно растянуть до 10 лет, а процентная ставка составит минимум 11%.

Приведенные цифры ориентировочны, так как окончательная ставка по кредиту устанавливается индивидуально в зависимости от финансового состояния кандидата, суммы, срока и предоставляемого залога.

2. «Бизнес-Недвижимость». Подойдет для приобретения коммерческой недвижимости стоимостью от 500 тыс. до 600 млн. рублей. Минимальные годовые в 11% действуют только при кредитовании на сумму свыше 5 млн. и сроком на 120 месяцев.
3. «Экспресс-Ипотека». Отличительная черта – скорость, позволяющая узнать решение по ссуде в максимально короткие сроки. Срочность отражается и на ставке, которая возрастает до 13,9% годовых.

Фиксированный процент по кредиту для предпринимателей обещает только последний вариант кредитования. В остальных случаях итоговая ставка узнается только после обсуждения всех параметров и предоставления необходимых документов. Не забываем и о неустойке за несвоевременное погашение, которая составляет 0,1% от суммы просрочки и начисляется за каждый пропущенный день.

Для начинающих и развивающих дело

Как правило, с коммерческой ипотекой связываются устоявшиеся бизнесмены. Для начинающих предпринимателей больше подойдут целевые предложения, позволяющие быстро и беспроблемно получить стартовый капитал для запуска нового производства. Речь идет о следующих кредитах в Сбербанке:

• «Бизнес-Проект». Считается универсальной ссудой, так как в его рамках можно расширить имеющееся производство, модернизировать его или открыть новое дело в другой сфере. Дается от 2,5 млн. до 200 млн. руб. под годовые от 11%.
• «Бизнес-Актив». Рассчитан на приобретение хозяйственного оборудования, включая дополнительную комплектацию, пусконаладочные работы и оформление страхование на купленные машины и станки. Можно взять заем от 150 тыс. руб. под ставку от 11%.

Подробные условия можно узнать в ближайшем офисе Сбербанка у кредитного менеджера или на официальном сайте ФКУ в разделе «Малый бизнес».

Ставка не фиксированная и окончательно устанавливается только после одобрения заявки. Не забываем, что оба финансовых продукта являются целевыми, поэтому требуют документального подтверждения направленности использования средств. Более того, приобретаемое имущество автоматически становится залогом и обязательно страхуется для минимизации рисков.

Займы для увеличения оборота

Особой популярность пользуются кредиты в Сбербанке, предназначенные для пополнения оборотных средств компании. За счет новых вливаний можно возобновить текущие расходы, реализовать планы, приобрести сырье, товарные запасы и даже рефинансировать сторонние ссуды. Для этих целей предусмотрено два финансовых продукта:

• «Бизнес-Оборот». Заем на срок от 1 до 48 месяцев с возможностью взять в долг от 150 тыс. руб. под годовые от 11%. Минимум доступен при оформлении ссуды свыше 5 млн. на 2года. При выборе других параметров кредитования ставка будет устанавливаться индивидуально.
• «Экспресс-Овердрафт». Здесь ставка фиксированная – 14,5%. Увеличение годовых обусловлено быстрым принятием решения по кредиту и отсутствием обеспечения. Страхование не требуется, но списывается плата за открытие лимита в размере 1,2% от одобренной суммы, но в пределах 7900-11900 руб.

Подать заявку и узнать предварительное решение по кредитам можно и дистанционно – с помощью интернет-портала «Сбербанк Онлайн».

Каждый вариант имеет свои плюсы и минусы. Если скорость заключения сделки не играет определяющую роль, то лучше сэкономить на сниженных годовых. Но ориентироваться только на начисляемые проценты не рекомендуется – предлагаемые кредитные линии отличаются рядом особых условий и требований.

Займы на доверии

Отдельно выделяются займы на доверии, в рамках которых Сбербанк предлагает финансовую поддержку без залога и целевого использования. Тратить взятые средства можно на решение текущих задач и реализацию любых планов. Подобные возможности даются при оформлении следующих линий:

• «Доверие». Для ИП с годовой выручкой менее 60 млн. руб. предусмотрены ссуды до 3 млн. руб. на срок до 36 месяцев. Базовое обслуживание предполагает процентную ставку в 17% годовых, а для отдельных категорий заемщиков тариф понижается до 16%.

Актуальную информацию об обслуживании отдельной категории повторных заемщиков можно узнать у специалистов кредитного отдела, работающих с юридическими лицами и ИП.

• «Бизнес-Доверие». Выбирая беззалоговый вариант займа, получаешь ставку от 15,5% и кредит до 3 млн. без комиссий. Чтобы получить минимальные годовые в 12%, придется оформить дорогостоящий залог и взять свыше 15 млн. на 3 года.

Повышенные тарифы объясняются быстрым принятием решения по кредиту и упрощенным анализом финансового состояния заемщика. Удобно и отсутствие необходимости в подтверждении расходования предоставленных денег. При оформлении залога ставка снизится, но придется потратить время на сбор документации и последующие ограничения из-за обременения.

Залоговый кредит

Логично, что более выгодное кредитование индивидуальных предпринимателей предусматривается при предоставлении залога в качестве обеспечения. Заложить коммерческую недвижимость, оборудование, транспортное средство или личную жилплощадь можно практически в любом займе. Но лучше выбирать специальные залоговые продукты. В Сбербанке для ИП больше подойдет кредит «Экспресс под залог», который предлагает:

• Лимит от 300 тыс. до 5 млн. руб.
• Погашение в течение 4 лет.
• Быстрое решение по заявке.
• Отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение.
• На любые цели без подтверждения расходования.
• Процентная ставка от 15,5 до 17,5%.

Итоговые годовые зависят от оценочной стоимости залогового обеспечения кандидата. Однако помимо этого пункта влияет и категория заемщика. Так, для стандартных клиентов предусмотрены годовые в пределах 16,50-17,50%, а для от повторных – от 15,5 до 16,5%.

Практика показывает, что окончательную ставку специалисты кредитного отдела называют только на заключительном этапе сделки. Но узнать ориентировочные проценты не помешает, чтобы сравнить предложения от других банков и оценить величину переплаты.