Процентные ставки по кредитам для физических лиц в Сбербанке

Процентные ставки по различным программам кредитования остаются на приемлемом для граждан уровне, именно поэтому объемы выданных населению заемных средств постоянно растут. Каждый продукт, предлагаемый финансовой организацией, имеет особые условия и тарифы. Перед оформлением займа необходимо разобраться, какие процентные ставки по кредитам актуальны на сегодняшний день. Разберем основные кредитные предложения, разработанные Сбербанком для физических лиц, сделаем акцент на процентах, сроках и суммах, предлагаемых в рамках каждой программы.

Обычный потребительский заем

Наиболее популярный кредитный продукт. Денежные средства выдаются клиентам на цели индивидуального потребления, никаких документов, подтверждающих расходование средств, предоставлять не нужно. На сегодня актуальны следующие условия по кредиту:

• размер займа от 30000 до 3000000 руб. (максимальный кредитный лимит для зарплатных клиентов может достигать 5000000 руб.);
• период кредитования от 3 мес. до 7 лет;
• процентная ставка за пользование средствами варьирует в интервале от 11,9% до 19,9%.

Значение годовой ставки процента определяется индивидуально и зависит от таковых условий:

• категории клиента;
• способа оформления ссуды (в «Сбербанк-онлайн» или лично в офисе банка);
• срока и величины кредита.

ФКУ не требует обеспечения при оформлении ссуды. Средства выдаются путем безналичного перечисления, без взимания каких-либо дополнительных комиссий за выдачу кредита. Решение по заявке принимается быстро, от 2 минут до 2 рабочих дней после получения специалистом всех требуемых от потенциального заемщика бумаг.

Комиссия за досрочное погашение задолженности перед банком не взимается.

Для клиентов с личным подсобным хозяйством

Сбербанк, с целью поддержать развитие личных подсобных хозяйств, разработал новую программу, позволяющую гражданам получить средства на достаточно выгодных условиях. Владельцы ЛПХ, обратившись в финансово-кредитное учреждение, могут рассчитывать на довольно привлекательное предложение.

1. Минимальный кредитный лимит – 30000 руб.
2. Предельно допустимая сумма займа – 1500000 руб. на 1 личное хозяйство.
3. Средства выдаются на срок от 3 до 60 месяцев.
4. Ставка за пользование финансами – 17,0% годовых.

Общая сумма займов, выданных в отчетном году держателям ЛПХ, не может быть выше полутора миллионов рублей.

Чтобы воспользоваться данной кредитной программой, необходимо предоставить обеспечение по кредиту, а именно указать одного или нескольких поручителей. Дополнительных комиссий за выдачу кредитных средств не предусмотрено. Ссуда выдается гражданам в подразделениях Сбербанка, по месту нахождения и ведения ЛПХ.

Заем на любые цели под залог квартиры

Нецелевой кредит, предусматривающий передачу банку под залог недвижимости, предполагает довольно низкие ставки в Сбербанке наряду с внушительным кредитным лимитом, на который можно рассчитывать в рамках данной программы. Подробнее поговорим о характеристиках займа:

• минимальная сумма – 500000 руб.;
• максимальный кредитный лимит 10000000 рублей (или не более 60% стоимости имущества, на которое оформляется закладная);
• время займа до 20 лет;
• ставка процента от 13%.

Величина процентов, начисляемых за пользование заемными средствами, определяется персонально. Сбербанк предусматривает надбавки к ставке для физических лиц при нежелании страховать жизнь и трудоспособность (+1,0%), для клиентов, не относящихся к категории «зарплатников (+0,5%), для заявителей, которые не могут подтвердить доход справкой 2-НДФЛ (+0,3%) и другие. Обязательно обеспечение – под залог могут быть переданы следующие объекты недвижимого имущества:

• квартира, жилой дом;
• участок земли;
• жилая постройка вместе с землей, на которой она возведена;
• гараж или блок-комната.

Кредитная заявка рассматривается банком в течение 6 дней. Целевое расходование кредитных средств подтверждать нет необходимости.

Клиент, оформляющий заем, обязан застраховать передаваемую банку в залог собственность от гибели, утраты, возникновения повреждений. Страховой договор заключается в пользу банка на весь период действия кредита.

Целевые программы на покупку жилья

Сбербанк предусмотрел несколько ипотечных продуктов, направленных на обеспечение населения жилплощадью. Какие предлагаются процентные ставки по кредитам, каков период действия программ, разберемся далее.

Покупка квартиры в новом или строящемся доме. Обеспечение по кредиту является обязательным, как и страхование покупаемого объекта собственности. Процентная ставка составляет от 8,5%, причем банк предусматривает к ней различные надбавки. Минимальный размер ссуды – 300000 рублей, максимальный кредитный лимит определяется исходя из оценочной или рыночной стоимости недвижимости. Срок займа не более 30 лет.

Приобретение готовой жилплощади. Минимально в рамках программы можно получить 300000 рублей. Период кредитования до 30 лет, обязателен первоначальный взнос, как минимум, 15% от стоимости недвижимости. Годовая ставка – от 10,2%, к ней также предусмотрены надбавки: при отказе кредитополучателя оформлять страхование жизни, для клиентов, не относящихся к «зарплатникам» и пр. Возможно использование средств материнского капитала для уплаты «первоначалки».

Рефинансирование ипотечного займа. Минимальная к оформлению сумма составляет 300000 рублей, максимальная определяется индивидуально, в зависимости от цены недвижимости, целей перекредитования и пр. Срок займа от 12 мес. до 30 лет. Ставка процента от 10,9% (при участии в программе страхования жизни).

Ипотечный заем по Программе реновации для физических лиц предполагает ставку:

• от 10,5% для «зарплатников»;
• от 10,8% для прочих категорий заемщиков;
• от 11,1% для заявителей, не предоставивших документы, подтверждающих платежеспособность.

Сумма кредита рассчитывается на основании оценочной или договорной стоимости приобретаемой недвижимости. Сбербанк выдает средства в рамках новой программы господдержки по ипотеке для семей, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 года родится второй или третий ребенок. Ставка по кредиту составит от 6%, кредитный лимит до 8000000 руб., время займа до 30 лет.

Ставки в Сбербанке в рамках кредита на строительство жилого дома очень привлекательны – от 11,6%. Основные условия: сумма от 300000 рублей, деньги выдаются на срок до 30 лет. Если средства берутся в долг для покупки или строительства дачи и прочих помещений потребительского назначения, процентная ставка составит от 11,1%.

В ФКУ можно оформить военную ипотеку. Максимальный кредитный лимит в рамках программы на сегодня составляет 2502000 руб., договор заключается не более чем на 20 лет, ставка исчисляется от 9,5%.