Проценты по рефинансированию ипотеки

Смотреть актуальные ставки по рефинансированию ипотеки нужно на официальных сайтах финансовых учреждений. Там подробно описаны действующие условия кредитных программ. Изучив тарифные планы, можно сделать вывод, в какие банки лучше обращаться за новым займом.

Сегодня самые выгодные ставки по рефинансированию ипотеки предлагает Открытие, Райффайзенбанк и Ак Барс Банк. Расскажем, на каких условиях выдаются кредиты, какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам.

Перекредитование ипотеки в банке Открытие

Самую низкую ставку предлагает банк Открытие. Годовая в рамках программы «Рефинансирование ипотеки» составляет от 7,7%. Финансовое учреждение предусматривает возможность получения до двух миллионов рублей дополнительно, на личные нужды.

Основные условия тарифного плана:

• минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей;
• максимальный кредитный лимит – 50 миллионов руб. для жителей МСК, МО, СПБ и ЛО, 20 миллионов для проживающих в остальных регионах России;
• период погашения – от 3 до 30 лет.

Несмотря на установленный максимальный кредитный лимит, размер займа не может превышать 80% от рыночной стоимости залоговой недвижимости. Для лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями или собственниками бизнеса, эта «планка» уменьшена до 70%.

Рассчитывать на минимальную ставку – 7,7%, могут только зарплатные клиенты банка Открытие. При этом обязательно:

• рефинансировать ипотечный заем другого банка;
• оформить полис добровольного страхования жизни, здоровья и титула;
• не просить дополнительную сумму сверх требуемой для рефинансирования на личные цели;
• чтобы заем был меньше 70% стоимости объекта недвижимости, выступающего в качестве залога, при этом запрашиваемая сумма составляла более 12000000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, более 4000000 руб. для других российских регионов.

Только при соблюдении всех перечисленных условий можно рассчитывать на минимальный процент. При отказе от страховки базовая ставка увеличится на 4%, если клиент не является зарплатным – на 0,3%, когда сумма займа более 70% от рыночной стоимости залога, еще на 0,2% и т.д.

Банк Открытие рефинансирует собственные ипотечные займы, при этом годовая ставка составит уже от 8,7%.

Одновременно с получением средств на рефинансирование ипотеки в Открытии можно взять от 200000 до 2000000 рублей на личные нужды. Тогда годовая составит от 8,2%. Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента, в ходе скоринговой проверки.

Требования к претендентам на кредит стандартны: российское гражданство, возраст от 18 до 70 лет, стаж на нынешнем месте работы от 3 месяцев, при общем накопленном более года. Также заемщик должен иметь «официальный» доход, достаточный для обслуживания долга.

Рефинансируем в Райффайзенбанке

Хороший процент в рамках программы рефинансирования жилищных кредитов предлагает Райффайзенбанк. Здесь также допускается дополнительно взять потребительский нецелевой заем по «ипотечной» ставке. Условия кредитования в этих двух случаях будут немного различаться.

Когда оформляется только рефинансирование, без запроса дополнительных средств на личные цели, условия будут следующими:

• годовая – от 8,39%;
• период кредитования – до 30 лет;
• сумма займа – от 1 до 26 миллионов руб.

Размер кредита не может превышать 85% от рыночной стоимости недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения.

Условия кредитования несколько отличаются, когда помимо денег на рефинансирование ипотеки берется дополнительная сумма на потребительские нужды. Тогда можно рассчитывать на:

• ставку от 8,99 процента;
• срок погашения – до 20 лет;
• сумму от 1 до 18 миллионов (для зарплатных и «премиальных» клиентов), до 9 млн. (для остальных категорий заемщиков).

К минимально возможной базовой ставке применяются стандартные надбавки (при отказе от страховки, небольшой сумме кредита и пр.) В рамках программы от Райффайзенбанка допускается рефинансировать до пяти займов, из которых хотя бы один должен быть ипотечным. Коротко о требованиях, предъявляемых к претендентам на ссуду:

• возраст от 21 года до 65 лет (максимальный возраст считается на дату завершения срока действия ипотечного договора);
• проживание и трудоустройство на территории России;
• хорошая кредитная история;
• доход, достаточный для обслуживания займа;
• стаж на нынешнем месте работы от 3 месяцев при общем более двух лет, от полугода когда накопленный стаж 1 год, и от 12 месяцев, если занимаемая должность – первая для заемщика.

Подать заявку на рефинансирование допускается на сайте Райффайзенбанка. Также заполнить анкету можно в отделении ФКУ. Комиссий за выдачу и обслуживание займа не предусмотрено.

Предложение Ак Барс Банка

Рефинансировать ипотечную ссуду вместе с другими кредитами можно в Ак Барс Банке. Финансовое учреждение предлагает целевой заем по ставке от 8,45% годовых. Период кредитования может составлять от 12 месяцев до 30 лет.

Предложение от Ак Барс Банка подойдет как для лиц, работающих по договору найма, так и для ИП, владельцев бизнеса. Основные условия программы:

• минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей;
• максимальный кредитный лимит – не более 90% от рыночной стоимости недвижимого имущества, предлагаемого в качестве залога (для ИП и учредителей бизнеса – до 70%);
• срок погашения – до 30 лет.

На время «переходного периода», то есть до момента перерегистрации залога в пользу нового кредитора, Ак Барс Банк повышает одобренную годовую на 2%. Комиссия за оформление займа не взимается. В рамках рефинансирования нельзя использовать средства материнского сертификата.

Претендовать на получение займа в Ак Барс Банк могут физические лица – граждане РФ:

• в возрасте от 18 до 70 лет;
• с постоянной или временной пропиской на территории России;
• со стажем на нынешнем месте работы от 3 месяцев. Для ИП и бизнесменов минимальный срок ведения деятельности – 12 месяцев.

Финансовое учреждение также выдвигает требования к недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения. Жилье должно располагаться в населенных пунктах, где присутствует отделение Ак Барс Банка или непосредственной близости (+100 км) к ним, иметь собственный санузел, не подлежать сносу и т.д. Полный перечень критериев можно посмотреть на сайте банка.

Максимальная сумма займа ограничивается не только стоимостью залоговой недвижимости, но и платежеспособностью заявителя. Чтобы увеличить одобренный лимит, можно привлечь созаемщиков. Требования к ним такие же, как к основным заемщикам.

Задумавшись о рефинансировании ипотеки, рассмотрите предложения разных организаций. Обычно выгоднее всего обращаться в свои «зарплатные» банки – там можно получить деньги под самый низкий процент. К тому же, они требуют с клиентов, уже находящихся на обслуживании, минимальный пакет документов.