Субсидирование кредитов в сельском хозяйстве

Помочь современным фермерам в сложной экономичной обстановке призвана государственная поддержка. Власти предлагают субсидирование кредитов в сельском хозяйстве, но не всех, а сугубо целевых – на развитие фермерского бизнеса. Простыми словами, предпринимателям позволяют брать у банков деньги под низкий процент и вкладывать их в закупку техники, оборудования и других средств производства. Осталось разобраться, как оформить льготный заем, кому и на какие цели. Рассмотрим все требования, условия и варианты использования субсидии.

Как выдаются льготные кредиты?

Просто так деньги государство не выделяет – для субсидирования процентной ставки придется доказать свое право на получение льготы. Во-первых, кандидатура заемщика должна соответствовать прописанным требованиям банка. Во-вторых, необходимо указать верное целевое назначение займа, предоставив соответствующий проект. В-третьих, следует пройти проверку от регионального органа управления АПК и Минсельхоза России. Выдаются льготные кредиты на развитие сельского хозяйства по следующей схеме:

• потенциальный заемщик выбирает банк из утвержденного Минсельхозом РФ списка, готовит документы и подает заявку в ФКУ;
• ФКУ рассматривает заявку, проверяет кандидата на соответствие требованиям и целевому назначению займа;
• предварительно одобрив кредит, банк направляет проекты в региональный орган АПК;
• региональное отделение АПК рассматривает и согласовывает проект, а после сообщает о своем решении ФКУ;
• банк составляет расчетно-пояснительную записку и направляет ее в Минсельхоз РФ;
• Министерство сельского хозяйства рассматривает полученную документацию и в течение 7 рабочих дней сообщает свой вердикт, включая потенциального кандидата в реестр заемщиков или отклоняя заявку;
• при положительном ответе Минсельхоза ФУ выдает кредит;
• заемщик получает средства;
• заемщик погашает кредит по выданному платежному графику.

Министерство сельского хозяйства России должно рассмотреть заявление на льготный кредит в течение 7 рабочих дней с момента получения документов от банка.

Заемщику не нужно самостоятельно обращаться в региональный орган управления АПК или Минсельхоз России – банк все сделает в автоматическом режиме. Главное, грамотно составить заявку на кредит, предварительно изучив требования и условия конкретного кредитора. Также желательно заранее просмотреть и нюансы включения фермеров в программу субсидирования. Иначе велика вероятность допустить ошибку и потерять время, получив отказ после долгого ожидания.

Требования к приобретателю займа

Перед подачей заявки на льготный кредит необходимо внимательно изучить требования к потенциальному заемщику. Первым делом смотрим на условия кредитования в выбранном банке. Как правило, ФКУ одобряют ссуды только гражданам России в возрасте от 18 лет и при наличии соразмерного запрашиваемой сумме дохода. Но могут быть и иные нюансы, которые лучше уточнить заранее.

Вторым шагом смотрим на требования к заемщику от Минсельхоза. Согласно государственной программе, право на поддержку имеют сельскохозяйственные товаропроизводители. К ним относятся:

• организации и ИП, производящие, перерабатывающие и реализующие сельхозпродукцию любого вида (зерно, мясо, цветы, ягоды, овощи, фрукты, молоко, яйца, рыба, мед и многое другое);
• фермерские, крестьянские хозяйства;
• сельскохозяйственные потребительские кооперативы (исключая кредитные);
• граждане, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ).

Важно иметь официальный статус сельхозпроизводителя, иначе кредит не будет одобрен. Помимо этого Министерство смотрит на финансовое состояние предпринимателя, его возможность развивать бизнес и возвращать долг. Так, заемщик должен:

• не иметь задолженностей по налогам, сборам и иным обязательным платежам;
• быть зарегистрированным на территории РФ в установленном порядке;
• быть финансово состоятельным (в отношении заявителя не возбуждены дела о банкротстве);
• не находиться в процессе реорганизации и ликвидации (быть свободным от иных ограничений для осуществления предпринимательской деятельности).

Право на субсидирование кредитов имеют сельхозпроизводители, организации, ИП, крестьянские хозяйства, сельскохозяйственные кооперативы и граждане, ведущие ЛПХ.

Стоит внимательно отнестись и к выбору кредитора. ФКУ должно пройти отбор в Центробанке РФ и в Минсельхозе – попасть в перечень уполномоченных банков. Полный реестр можно найти на официальном сайте ведомства, перейдя из главной страницы в раздел «господдержка», потом в «Меры государственной поддержки АПК» и «Льготное кредитование». Всего в списке 44 кредитных организации, в числе которых Совкомбанк, МТС-Банк, Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Росбанк, Зенит и многие другие.

Как банк взаимодействует с Минсельхозом?

Субсидирование займов – четко отлаженная схема, в рамках которой постоянно взаимодействуют ФКУ и Минсельхоз. Их работа циклична и постоянна: идет непрерывный обмен документами и информацией. Так, банк выполняет следующие задачи:

• в период приема расчетно-пояснительных записок формирует реестр потенциальных заемщиков и отправляет список в контролирующее ведомство;
• ведет реестр заемщиков, которым одобрен льготный заем;
• не реже 1 раза в квартал отправляет выписку из реестра кредитополучателей в региональное отделение АПК;
• ежемесячно, до 5 числа следующего за отчетным месяца, предъявляет Министерству заявку на получение субсидии (вместе с пакетом требуемых документов).

ФКУ постоянно ведет учет заемщиков, получивших одобрение по льготному кредитованию от Минсельхоза.

Министерство сельского хозяйства в свою очередь принимает и рассматривает отправленные банком документы. В течение 7 рабочих дней сотрудники ведомства обязаны уведомить ФКУ о принятом решении – включении или не включении потенциального кредитополучателя в соответствующий реестр. Также Минсельхоз ежемесячно перечисляет кредитной организации субсидии по предоставленной заявке. На это инстанции отводится не более 10 суток с момента получения платежных бумаг.

Как купить сельхозтехнику в кредит?

Кредиты с субсидированной процентной ставкой всегда имеют целевое использование. По программе по поддержке сельского хозяйства бюджетные средства выделяются предпринимателям на покупку рабочей техники. Так, приобрести можно трактора, комбайны, сушилки, тракторные прицепы, полуприцепы и другое оборудование.

Схема закупки в рамках льготного инвестиционного кредитования зависит от типа приобретаемого транспорта. Если заемщику нужна техника российского производства, код которой указан в ОКПД2, то заводу-производителю для составления кредитного договора потребуется заключение от Минпромторга. Формируется документ следующим образом:

• завод-производитель направляет заявку в Торгово-промышленную палату РФ (ТПП РФ);
• Торговая палата по итогам рассмотрения заявки выдает заводу Акт экспертизы;
• полученный от ТПП РФ Акт администрация завода направляет в Минпромторг;
• в течение 30 рабочих дней ведомство рассматривает заявление завода и формирует Заключение;
• на основании данных о сформированных Заключениях составляется реестр, публикующийся на официальном сайте ведомства (информация обновляется ежедневно);
• уполномоченный банк на основе принятого Заключения заполняет расчетно-пояснительную записку и направляет ее в Минсельхоз;
• после одобрения банк заключает с заемщиком кредитный договор под субсидированную ставку и перечисляет деньги на его расчетный счет;
• кредитополучатель закупает технику у завода-производителя.

Заключение от Министерства промышленности и торговли РФ действительно в течение года с момента выдачи.

Если кредитополучатель планирует закупить иностранную технику, то схема будет иной. Придется получить от Минпромторга Заключение об отсутствии российских аналогов, причем самостоятельно. Так, предпринимателю потребуется:

• обратиться в уполномоченные Минпромторгом подведомственные организации (к примеру, в ФБУ «Ростест-Москва» или в ГНЦ РФ ФГУП «НАМИ») с заявкой на получение заключения;
• дождаться, пока организация выдаст экспертную бумагу об отсутствии российских аналогов;
• отправить полученный документ в Минпромторг, сопроводив его остальными документами по льготному кредитованию;
• подождать до 30 рабочих дней, в течение которых ведомство рассмотрит проект и выдаст окончательное заключение;
• получить заключение;
• направить выданную бумагу в банк.

Далее идет стандартная схема: банк согласовывает проект с Минсельхозом и на основании окончательных данных составляет кредитный договор, давая «добро» на закупку техники с завода. Кредитополучатель получает деньги по льготной ставке, тратит их и возвращает долг по оговоренному графику. Кредитная субсидия для сельхозпроизводителя – реальный шанс подняться и развиться с минимальными затратами. Главное, помнить о целевом назначении займа и своевременно погашать задолженность.