Получение субсидии на ипотеку от государства

Многие знают, что в РФ действуют несколько льготных ипотечных программ. Заем на покупку жилплощади выдается банками под минимальный процент. Кто может получить субсидию на ипотеку от государства? Что за недвижимость допускается приобрести? Разберемся в нюансах.

Приобретение субсидированного ипотечного кредита

О том, что определенным категориям граждан положены субсидии, наслышаны многие. Однако не все понимают, кто именно имеет право воспользоваться помощью государства. Для кого предназначены льготные ипотечные программы?

Одни госпрограммы созданы для отдельных категорий граждан. Другие – для конкретных типов недвижимости или территорий РФ. Чтобы оформить субсидированную ипотеку, заемщик или приобретаемое жилье должны соответствовать определенным требованиям. Какие проекты актуальны на сегодняшний день?

• Семейная ипотека, 6% годовых.
• IT-ипотека.
• Дальневосточная ипотека.
• Сельская под 3%.
• Ипотека для участников СВО.

С 01.07.2024 года изменились условия семейной ипотеки. Господдержка в рамках программы стала более точечной. Кредит на покупку жилплощади под 6% годовых могут взять семьи:

• с детьми младше 6 лет;
• воспитывающие несовершеннолетнего ребенка-инвалида.

Еще на семейную ипотеку могут претендовать семьи, в которых воспитываются двое несовершеннолетних, но проживающие:

• в населенных пунктах численностью до 50000 человек (без учета Московской и Ленинградской областей);
• в регионах с низким объемом строительства;
• в регионах, имеющих индивидуальные программы развития (всего их 35).

Сумма кредита осталась неизменной. Это максимально 12000000 руб. для семей из Москвы, СПБ и их областей, 6000000 руб. для прочих регионов. Величина первоначального взноса – минимум 20%. В рамках программы допускается приобрести:

• жилье от застройщика;
• частный дом;
• землю под строительство дома.

Для IT-специалистов есть своя госпрограмма. Это один из самых молодых субсидируемых государством проектов, запущен он в мае 2022 года, а действует – до конца 2024 года. Говорят о возможности его продления.

Ставка по IT-ипотеке – 5% годовых. Минимальный стартовый взнос – 20%. Оформить кредит могут сотрудники аккредитованных айти-компаний. Максимальная сумма займа для городов-миллионников 18000000 руб., для остальных населенных пунктов – 9000000 руб.

В рамках IT-ипотеки можно приобрести:

• квартиру в новостройке;
• малоэтажный дом в границах жилого комплекса от застройщика по ДДУ;
• готовый дом у застройщика по ДКП;
• земельный участок под дальнейшую постройку дома.

Получить сельскую ипотеку под 3% вправе любой россиянин. Недвижимость должна находиться в небольшом населенном пункте (до 30 тыс. чел.). Сумма займа –  до 6000000 руб. Минимальный первый взнос – 20%.

Купить недвижимость, расположенную на территории ДФО и российской Арктики можно под 2% годовых.

Здесь будет действовать Дальневосточная ипотека. Претендовать на нее могут:

• молодые семьи (возраст одного из супругов – до 35 лет включительно);
• родитель (моложе 36 лет) с ребенком;
• получатели дальневосточного или арктического гектара;
• учителя, медработники.

Первый взнос в рамках программы – стандартные 20%. Максимальная сумма ипотеки 6 или 9 млн. руб. (зависит от площади недвижимости). Действует эта субсидия до 31.12.2030 года.

В рамках дальневосточной ипотеки допускается купить:

• новостройку;
• жилплощадь на вторичке в сельской местности;
• земельный участок под строительство частного дома.

И, наконец, ипотека для участников спецоперации. Здесь не важен возраст заемщика, семейное положение. Купить квартиру под 2% годовых они могут как на первичном, так и на вторичном рынке.

Ознакомившись с требованиями, несложно разобраться, имеете ли вы право на ипотечную субсидию. Если да, можно подавать заявку. Банк запросит у потенциального заемщика стандартный пакет документов:

• заявление о включении в госпрограмму;
• паспорт;
• свидетельство о заключении/расторжении брака, рождении детей;
• справку о доходах;
• подтверждение трудовой деятельности;
• номер СНИЛС;
• ИНН.

Финансовое учреждение может запросить и другие документы, все будет зависеть от конкретной льготной программы. Это военный билет, бумаги от застройщика, договор строительного подряда, выписка из ЕГРН, всевозможные справки из инстанций и пр. Уточнять полный список лучше у банка-кредитора.

Достоинства и недостатки субсидированного ипотечного займа

Сегодня льготные ипотечные программы пользуются спросом. Иногда банки даже приостанавливают выдачу займов ввиду исчерпания лимитов. Потом финансирование возобновляется, и заявки начинают поступать вновь.

Чем выгодны госпрограммы? Ежемесячный платеж по льготной ипотеке гораздо ниже, чем по обычной. Причем разница действительно внушительная. Например, покупается квартира за 5 млн. руб. («первоначалка» 20%) на 20 лет. Так, взнос при ДВ ипотеке составит 20 тыс. руб., при стандартном жилищном кредите – 74 тыс. руб.

Еще преимущества:

• низкая итоговая переплата (основную часть процентов банку выплачивает государство);
• льготная ипотека подходит для людей с невысоким, стабильным заработком.

Какие можно выделить минусы? Более высокая стоимость жилья, которое «подходит» под программу. В связи с занижением процентной ставки продавцы недвижимости завышают цену на свои объекты.

Еще один недостаток – более высокий первый взнос. По всем льготным программам он минимум 20%. Обычную ипотеку можно взять с «перваком» от 10-15%.

В рамках субсидированных ипотечных программ можно приобрести, в основном, новостройки, либо вторичную недвижимость, но в сельской местности.

Это еще один минус. Приобрести вторичную недвижимость в городе нельзя. Поэтому заемщикам понадобится ждать, пока застройщик сдаст объект. Все это время придется платить ипотеку.

Субсидированная ипотека выгодна. Именно поэтому граждане, имеющие право участия в льготных программах, пользуются им. Главное, заранее просчитать свои финансовые возможности и потом подавать заявку на кредит.