Суд с ОТП Банком по кредитной карте

Если вы должны крупную сумму по кредитной карте, не стоит надеяться, что банк забудет о ней. Когда клиент отказывается от добровольной оплаты, подобные вопросы решаются в суде. Какое решение будет принято и как поступит кредитная организация, предсказать сложно, ведь все зависит от конкретной ситуации. Чем может закончиться суд с ОТП Банком по кредитной карте и чего ждать заемщику?

Когда банк подаст иск?

По закону подать исковое заявление банк может на следующий день после образования просроченной задолженности. На практике такого не происходит, ведь судебное разбирательство – это серьезные издержки. На первом этапе с клиентом контактирует отдел по работе с просроченными кредитами.

Сейчас банки взыскивают долги строго в рамках правового поля, не используют методы давления и угроз. За нарушение законодательства кредитная организация может получить строгое наказание, вплоть до лишения лицензии. Поэтому с должниками первые 1-2 месяца будет работать служба взыскания, при этом строго соблюдая букву закона.

Если принятые меры ни к чему не приводят, банк передает дело коллекторскому агентству, которое поведет себя гораздо жестче. Обычно коллекторы пытаются вернуть долг в течение 4-5 месяцев, после чего кредитор подает в суд. Если, конечно, заемщик не возвращает долг. Но случается и такое – задолженность замораживается на неопределенный срок, а потом и вовсе списывается как безнадежная. Принятое решение во многом зависит от суммы просрочки.

Нужен ли банку суд?

Следует понимать, что судебное разбирательство ОТП Банку очень невыгодно. Заемщикам же наоборот интереснее дождаться постановления суда и платить по исполнительному листу, чем добровольно выполнить требование кредитора. Почему финансовая организация сразу не обращается в суд, а старается решить вопрос мирно?

• Большие судебные издержки.
• Процесс занимает длительное время.
• Суд может не удовлетворить требование банка.
• Репутационные риски.

Важно! С клиента могут быть сняты пени, штрафы и начисленные проценты, тогда ему останется только вернуть основную задолженность.

Каждое обращение в судебные органы требует серьезной работы с документами, которые нужно подготовить, а затем отправить на рассмотрение. Впоследствии дело должно сопровождаться банковскими юристами, что повышает расходы на оплату их труда. К тому же, придется заплатить государственную пошлину и другие судебные расходы, поэтому банк подает в суд далеко не всегда.

Закон чаще оказывается на стороне кредитора. Судебная практика показывает, что только одно из десяти дел выигрывает ответчик, то есть заемщик. Значит, кредитная организация рискует в результате остаться ни с чем и понести немалые расходы. К тому же, со дня подачи искового заявления банк обязан прекратить начисление пени и штрафов.

Немаловажно и качество кредитного портфеля. Если у финансовой организации много неплательщиков по кредитам, он несет репутационные потери. Инвесторы отказываются вкладывать деньги в банк, если его клиенты не выплачивают долги по займам и кредитным картам.

Что предпринять заемщику?

Если у вас есть просроченная задолженность по кредитной карте, не стоит беспокоиться, что банк подаст в суд. Скорее такое развитие событий будет на руку, ведь решение принимается с учетом вашего положения и не всегда в пользу кредитора. Что делать, если банк уже отправил исковое заявление?

1. Успокойтесь.
2. Постарайтесь найти юриста, имеющего опыт в подобных делах.
3. Подготовьте все требуемые документы. В первую очередь следует доказать, что ваше материальное положение серьезно пошатнулось и нет возможности выплачивать долг.

Обратите внимание! Идите на контакт с банком, не скрывайтесь, постарайтесь получить от кредитора максимум информации по делу.

Не нужно переживать, что вашим вопросом занимается судебная инстанция. Но и пускать на самотек ситуацию не стоит. Найдите хорошего юриста, специализирующегося на спорах с банками, чтобы он представлял ваши интересы в суде. Он не только будет присутствовать на заседаниях, но и подготовит пакет документов для рассмотрения.

Если вы потеряли работу, получили инвалидность или ваше финансовое состояние ухудшилось по другой причине, обязательно соберите подтверждающие документы. Согласно статье 441 Гражданского кодекса РФ вы можете получить послабление выплаты долга. Если ранее вы пробовали реструктурировать задолженность, приложите и эти бумаги. Судебная практика показывает, что это положительно сказывается на исходе дела.

Насколько затянется разбирательство?

Судебные тяжбы всегда довольно длительны, ведь система перегружена исками. Особенно долго придется ждать рассмотрения в крупных городах. От момента подачи иска до предварительного слушанья может пройти месяц или даже больше.

Сам процесс рассмотрения длится от 3 месяцев до полугода. Иногда разбирательство может тянуться до года. От вас потребуется личное присутствие на заседаниях или представительство вашего адвоката. Если процесс проходит в отсутствие ответчика, судебное постановление может быть принято не в его пользу, ведь своим отсутствием он показывает, что не заинтересован в исходе дела.

Если принятое постановление вас не устроит, следует подать апелляционную жалобу в суд высшей инстанции. Тогда и срок рассмотрения будет гораздо дольше. Такие судебные тяжбы растягиваются на годы.

Чем все закончится?

Судебная практика свидетельствует, что правосудие может встать как на сторону банка, так и заемщика. Результат во многом зависит от квалификации юриста, представляющего ваши интересы. Конечно, оплатить задолженность все-таки придется, но суд вправе отменить пени, штрафы и даже иногда начисленные проценты. Это существенно снижает окончательный размер долга.

После суда дело будет передано в ФССП, и это, пожалуй, самая неприятная стадия разбирательства. Приставы могут описать ваше имущество и реализовать его в счет погашения долга. Это относится к недвижимости, транспортным средствам, дорогим вещам – всему, что находится в вашей собственности. Лучше заранее переписать их на родственников или продать.

На практике первым делом обращается внимание на автомобиль должника. Именно его арестовывают и реализуют в погашение кредитной задолженности. Часто описывается имущество внутри квартиры, бытовая техника, мебель и пр. Если вы будете исправно платить по исполнительному листу, бояться судебных приставов не стоит. Но в случае отказа от выполнения постановления суда имущество реализуют на аукционе, а вырученные средства отправятся на погашение вашего долга.