Суд со Сбербанком по кредитной карте

Любой владелец кредитки может попасть в ситуацию, когда окажется не в состоянии погашать долг. Если у него оформлен полис финансовой защиты, страховая компания перечислит компенсацию в счет задолженности. В противном случае возникает просрочка платежа и, как следствие, требование банка погасить всю сумму досрочно. Может ли Сбербанк подать в суд из-за кредитной карты? Что делать, если кредитор перешел от слов к делу?

Откуда берется задолженность?

Неуплата долга по кредитке чаще всего происходит по вине ее владельца. В большинстве случаев заемщик не понимает, как пользоваться картой, и не может правильно спланировать семейный бюджет. Человек получает зарплату и тратит больше, чем может позволить по своим финансам, а на погашение долга денег уже не остается.

Но иногда клиент Сбербанка намеренно уклоняется от уплаты. Сначала он пользуется кредитным лимитом, а потом ему становится тяжело погашать кредитку. Он ищет оправдание своему нежеланию возвращать долг и рассказывает о всемирном заговоре банков, мошенничестве с их стороны и т.д. О возможных последствиях отказа от выполнения условий кредитного договора и последующем взыскании задолженности он попросту не думает.

Хотя не все должники столь безответственны. Некоторые из них попадают в действительно сложные финансовые ситуации, когда нет возможности вернуть долг по кредитке. Человек может внезапно потерять работу, лишиться имущества в результате стихийного бедствия, тяжело заболеть или даже получить инвалидность. В этих случаях следует запастись документами, подтверждающими тяжелое материальное положение, они пригодятся для отстаивания своей позиции в суде.

Если стало сложно погашать кредитную карту Сбербанка, рассмотрите вариант рефинансирования в другом банке.

Наиболее спорной ситуацией в судебной практике является хищение денежных средств с кредитки. Если клиент сам сообщил мошенникам данные своей кредитной карты, в частности код безопасности или ПИН-код, его вина очевидна. Но если произошла утечка данных из банковской базы, можно инициировать иск против Сбербанка, ведь именно он не обеспечил защиту персональной информации.

Еще одна неприятность, связанная с кражей денег с кредитной карты, может произойти по вине банковских работников, ненадлежаще выполняющих свои обязанности. Тогда владельцу кредитки не нужно оплачивать образовавшуюся задолженность. Однако свою правоту сначала придется доказать в суде.

Прежде чем подавать иск против Сбербанка, постарайтесь мирно договориться с кредитором. Если банк не согласится на предложенные условия, заручитесь помощью адвоката и обращайтесь в суд. При наличии всех доказательств будет принято решение в пользу заемщика.

С чего все начинается?

Как только клиент просрочивает ежемесячный платеж, банк присылает ему СМС с напоминанием. Или звонит банковский специалист из отдела по работе с проблемной задолженностью. Многие должники, выйдя на просрочку, избегают общения с представителями кредитора. Тогда у Сбербанка есть два варианта взыскания задолженности.

• Передача долга коллекторскому агентству. Конечно, такой крупный банк не станет сотрудничать с сомнительными организациями. Хотя сейчас они обязаны действовать строго в рамках закона, но в общении с коллекторами мало приятного.
• Подача судебного иска против заемщика. Данный вариант урегулирования проблемы предпочтительнее для должника. Дело в том, что приостанавливается начисление пени и процентов, значит, сумма задолженности в период рассмотрения дела не растет.

Если при неуплате долга по кредитке взысканием занимается коллекторское агентство, придется вернуть всю сумму с процентами, штрафами и пеней. Но если Сбербанк подает иск против клиента, тот может попросить суд уменьшить выплаты, вернуть стоимость страхового полиса или реструктурировать долг. В случае разбирательства с банком необходимо обратиться к юристу, имеющему подобную судебную практику.

Внимание! Если кредитные платежи отсутствовали по объективным причинам, следует предоставить соответствующие доказательства (выписку из истории болезни, приказ об увольнении или сокращении и т.д.).

Нужно помнить, что должник имеет право запросить пересмотр суммы штрафных санкций в соответствии со статьей 333 Гражданского Кодекса РФ. Когда клиент не обращается за юридической помощью, он не пользуется этой возможностью. Однако итоговая задолженность перед банком в основном и состоит из пени и штрафов.

Если Сбербанк обращается с иском в мировой суд, решение в пользу заемщика вряд ли будет принято. Рассмотрение происходит по облегченному варианту. Итогом станет присуждение выплаты только тела кредита и начисленных процентов без штрафов. Тогда надеяться на «прощение» значительной суммы долга не стоит.

Что будет потом?

После судебного решения приставы открывают исполнительное производство. Требование вернуть долг направляется банковскому заемщику по почте. Что делать в таком случае?

• В течение 5 дней после получения письма подойдите в мировой суд, принявший решение, и попросите отсрочить его исполнение или выплату задолженности. Если у заемщика есть веские на то причины, судья вполне может пойти навстречу.
• Не избегайте общения с судебными приставами. Лучше пусть они удерживают часть дохода, чем наложат взыскание на имущество или арестуют банковские счета.
• По закону у должника есть право самостоятельно обратиться в службу судебных приставов и попросить отсрочить выплаты. Это лучше, чем избегать контакта или общаться посредством почты. Сотрудник попросит от вас письменное объяснение о сложившихся обстоятельствах с указанием желаемых условий оплаты.

Также судебный пристав, ведущий исполнительное производство, должен подробно рассказать о ваших правах и планируемых методах взыскания. Не забудьте запросить в ФССП копию постановления о возбуждении исполнительного производства. Если денег на погашение задолженности сейчас нет, лучше всего пойти на диалог с государственной службой, попросив отсрочку выплаты.

По идее, рассмотрение в суде уже дает заемщику время на устранение финансовых проблем. Но если решить их не удалось, обращайтесь с заявлением в суд. Если предоставите доказательства своего тяжелого материального положения, решение будет принято в вашу пользу. Оптимальным результатом такого обращения станет отсрочка выплаты на 6-12 месяцев, за это время реально решить все трудности и приступить к погашению проблемного долга.