ТОП 3 лучших банка для рефинансирования автокредита

Решив рефинансировать автокредит, заемщики приступают к поиску банков, предлагающих выгодные условия перекредитования. Найти подходящую программу бывает непросто – финансовые учреждения только завлекают клиентов низкой процентной ставкой, но после более подробного изучения тарифов, проявляются «подводные камни». И сотрудничество с этими организациями становится невозможным.

Чтобы не тратить ваше время, представим ТОП-3 лучших банка для рефинансирования автокредита. Обратившись в эти финансовые учреждения, можно выгодно переоформить действующий заем. Разберемся, какие условия предлагаются в рамках программ перекредитования.

Рефинансируйте автомобильный заем в УБРиР

Нельзя сказать, что Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает самую низкую процентную ставку. Однако он отличается максимально честным подходом к клиентам. Процент отклонения заявок на рефинансирование здесь очень маленький, а все вопросы решаются молниеносно.

В рамках программы рефинансирования УБРиР предлагает ставку от 8,9% годовых.

Фиксированная ставка 8,9% предлагается зарплатным клиентам финансового учреждения. Для остальных заемщиков годовая будет зависеть от величины займа. Например, если кредит:

• от 100 до 750 тысяч рублей – ставка 10,9%;
• от 750000 до 5 млн. руб. – ставка 9,9%.

Повлияет на годовую нежелание заемщика подключаться к программе финансовой защиты. При отказе от добровольного страхования базовая ставка будет увеличена на 4,7%. Надбавка действует для всех категорий заемщиков.

Рефинансирование автокредитов в УБРиР осуществляется в рамках общей программы перекредитования. Обеспечение не требуется. Поэтому у заемщика появляется возможность вывести транспортное средство из-под залога.

Прочие условия рефинансирования от УБРиР:

• сумма – от 100 тысяч до 5 миллионов рублей;
• период погашения – 3, 5, 7 или 10 лет.

Срок 10 лет применим к кредитам суммой более 300 тысяч рублей. Досрочное погашение займа доступно в любой момент, без комиссии. УБРиР допускает возможность получить дополнительные деньги на любые личные нужды.

Уральский Банк не ограничивает количество займов, которые можно рефинансировать. Допускается переоформить как один автокредит, так и 5-8-10 различных задолженностей. Не подлежат перекредитованию долги перед самим УБРиР.

Требования к претендентам на рефинансирование у УБРиР минимальные. Получить кредит могут физические лица:

• в возрасте от 19 до 75 лет;
• имеющие постоянную прописку на территории России;
• со стажем на текущем месте работы от 3 месяцев (для ИП срок ведения деятельности от 12 мес.).

Чтобы сделать рефинансирование автокредита в УБРиР, необходимо:

• подать заявку на перекредитование (делается это на сайте ФКУ, и занимает около 3 минут);
• дождаться решения (анкета рассматривается сотрудниками около 15 минут);
• в случае одобрения – подойти в офис УБРиР для подписания договора;
• получить деньги и закрыть рефинансируемый автокредит не позднее второго платежа по займу в УБРиР.

Если не закрыть рефинансируемые займы в течение 60 дней, банк применит санкции. В частности, ставка по новому кредиту будет увеличена на 6 процентов. Поэтому важно погасить задолженность перед сторонним финансовым учреждением в установленные сроки.

Для взятия кредита в УБРиР достаточно только паспорта. Если заемщиком запрашивается дополнительная сумма, превышающая размер займа в другом банке, также предоставляется документ о заработке за последние 12 месяцев. Это может быть 2-НДФЛ, справка о доходах по форме ФКУ, выписка по зарплатному счету.

Воспользуемся программой Райффайзенбанка

Объединить до пяти кредитов в один предлагает Райффайзенбанк. Ставка в рамках программы рефинансирования варьирует от 5,99% до 21,99%. Итоговая годовая определяется индивидуально для каждого клиента и зависит от суммы займа, категории заемщика, подключения финансовой защиты и пр.

При отказе от подключения к программе финансовой защиты процентная ставка будет увеличена на 9%.

Тарифы в рамках программы будут немного отличаться для разных категорий клиентов. Стандартные условия перекредитования в Райффайзенбанке таковы:

• сумма – от 90000 до 3000000 рублей;
• период погашения – от 1 года до 7 лет;
• ставка – от 6,99% до 12,99% (без подключения финзащиты от 15,99% до 21,99%);
• неустойка – 0,1% от суммы просроченного долга ежедневно.

Условия рефинансирования для зарплатных клиентов будут такими же, за исключением процентной ставки. Годовая для них составит от 5,99% до 12,99%, или от 14,99% до 21,99% при отказе от подключения к программе фин. защиты.

Premium клиенты могут рассчитывать на увеличенный кредитный лимит. Для заемщиков, относящихся к данной категории, максимальная сумма рефинансирования составит 5 миллионов рублей. Годовая ставка такая же, как для «зарплатников», от 5,99% годовых.

Райффайзенбанк входит в этот рейтинг, так как отличается лояльным отношением к потенциальным заемщикам. Процент одобрения кредитных заявок здесь достаточно высок. Получить деньги в рамках программы рефинансирования могут граждане РФ:

• в возрасте от 21 года до 67 лет;
• имеющие работу на территории РФ;
• со стажем на нынешнем месте от 3 месяцев;
• с доходом от 25000 рублей (для проживающих в МСК, МО, СПБ и ЛО), от 15000 для жителей остальных регионов.

Райффайзенбанк допускает возможность получить дополнительные деньги, сверх суммы, нужной для рефинансирования, на любые личные нужды. Согласно условиям программы, переоформить в ФКУ допускается до 5 кредитов, в том числе:

• не более трех займов (ипотечных, потребительских, автокредитов);
• до четырех кредитных карт.

Получить кредит в сумме до 1 миллиона рублей в Райффайзен можно только по паспорту. Это распространяется на всех заемщиков. Показать доход придется, если требуется более 1000000 рублей. Когда заем свыше 2 млн. руб., дополнительно предоставляются документы, подтверждающие трудовую занятость.

Заявку на рефинансирование можно сделать либо на сайте банка, либо в ближайшем отделении. Заполнение онлайн-анкеты отнимет не более 10 минут. В форме потребуется указать:

• фамилию, имя, отчество;
• пол, дату рождения;
• номер телефона и адрес электронной почты;
• паспортные данные;
• сведения о работодателе, занимаемой должности, стаже и доходе;
• требуемую сумму займа, желаемый период кредитования.

Если заявка будет одобрена, с вами свяжется сотрудник и пригласит в офис для подписания договора. Получив деньги, заемщику необходимо в течение двух месяцев закрыть задолженность перед сторонним ФКУ. В Райффайзенбанк обязательно предоставляется справка о погашении рефинансируемых кредитов.

Внимательно посмотрим на предложение от Уралсиб

Выбирая банк для рефинансирования автокредита, стоит обратить внимание на Уралсиб. Финансовое учреждение в рамках программы перекредитования предлагает ставку от 5,9% годовых. Здесь также есть возможность получить дополнительные деньги на личные нужды.

Основные условия тарифного плана:

• сумма – от 100000 до 2000000 рублей;
• период погашения – от 1 года до 7 лет;
• неустойка – 0,05% от суммы просроченной задолженности ежедневно;
• ставка – от 5,9%.

Конечно, получить минимальный процент очень сложно. Он доступен только зарплатным клиентам Уралсиб, берущим кредит на сумму более 700 тысяч рублей, и заключившим договор добровольного страхования жизни и здоровья. В остальных случаях годовая будет иной:

• при сумме займа до 300000 рублей от 6,5% до 7,5%, а при отказе от страховки от 20,5% до 21,9%;
• когда кредит от 300001 до 700000 руб., ставка от 6,3% до 6,6%, а без страхования от 17,2% до 17,4%;
• для займов свыше 700 тысяч рублей от 5,9% до 6,6%, а без добровольного страхования от 14,9% до 17,4%.

Уралсиб предъявляет минимальные требования к претендентам на рефинансирование. Получить кредит здесь могут граждане РФ:

• в возрасте от 23 до 70 лет;
• с пропиской на территории РФ;
• со стажем от 3 месяцев на текущем месте работы (для пенсионеров – не менее 1 факта получения пенсии).

Перечень запрашиваемых документов различается в зависимости от суммы рефинансирования и того, является ли претендент на кредит действующим клиентом Уралсиб. Так, если величина займа до 300000 рублей (или до 600000 рублей для лиц, уже находящихся на обслуживании в банке), потребуется предоставить:

• российский паспорт;
• второй документ из списка на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, справку о доходах, ИНН).

Если запрашивается более 300001/600001 руб. соответственно не клиентами банка и уже находящимися на обслуживании в Уралсиб, предоставление документов, подтверждающих заработок, будет обязательным. Это может быть 2-НДФЛ, справка о доходах по форме банка, отчет из ПФР или выписка по зарплатному счету потенциального заемщика.

Зарплатные клиенты Уралсиб при любой сумме кредита должны предоставить только паспорт.

Оформить рефинансирование в Уралсиб очень просто. Необходимо заполнить онлайн-заявку на сайте финансового учреждения, дождаться одобрения и посетить ближайшее отделение для подписания документов и получения денег. Задолженность перед сторонним банком заемщик погашает самостоятельно.

Таким образом, УБРиР, Райффайзенбанк и Уралсиб на сегодняшний день считаются лучшими банками для рефинансирования. Они предлагают достаточно выгодные условия перекредитования. Процент одобрения кредитных заявок здесь выше, чем в других финансовых учреждениях.