ТОП 5 кредиток для ИП

Условия оформления кредитных карт часто предполагают их выдачу только частным лицам, являющимся наемными работниками. Получить кредитку индивидуальному предпринимателю для нужд бизнеса может быть проблематично, ведь далеко не все банки имеют в линейке такой продукт. Предлагаем ТОП лучших кредитных карт для ИП на российском рынке кредитования. Разберем наиболее привлекательные условия кредиток и особенности их получения.

Кредитная бизнес-карта Сбербанка

Сбербанк предлагает представителям малого и среднего бизнеса разнообразные кредитные продукты, в том числе карты с лимитом. Его кредитка для предпринимателей называется «Бизнес без купюр». Она имеет следующие характеристики:

• сумма до 1 млн. рублей без необходимости предоставлять залог;
• беспроцентный период длится до 50 дней;
• процент 19%-21%;
• абонентская плата за пользование счетом 2,5 тысячи рублей в год;
• получение «живых» денег в банкомате стоит 7% от суммы, но не менее 300 рублей;
• предоставление СМС с информацией о совершенных транзакциях стоит 60 рублей в месяц (списывается за каждую бизнес-кредитку);
• можно выпустить сколько угодно карт.

На приобретение товаров у партнеров Сбербанка действует расширенный беспроцентный период, длительность которого зависит от условий сотрудничества.

Для контроля за операциями используется мобильное приложение для бизнеса. Для оформления кредитки ИП должен предоставить расширенный пакет документов. Что именно потребуется, следует уточнить в отделении банка. Заявка подается лично в банковском офисе или онлайн. Пользование такой кредитной картой очень схоже с обычной кредиткой за исключением некоторых моментов.

В текущий момент других кредиток для предпринимателей в банках нет. Поэтому стоит обратить внимание на лучшие кредитные карты для ИП, которые могут быть выданы им как частным клиентам без справок о доходе. Таким пластиком можно пользоваться и для оплаты нужд бизнеса, но строго в рамках операций, предусмотренных тарифом.

«Платиновая» карточка Tinkoff

Частным предпринимателям доступна кредитная карта Тинькофф Платинум, признанная одной из лучших по условиям. Для ее оформления необходим только паспорт без подтверждения дохода, а отправить заявку можно на сайте. Одобренный пластик привезет курьер, который также предоставит все необходимые бумаги на подпись.

Характеристики кредитной карты:

• сумма до 300 тысяч рублей;
• период без уплаты процентов банку до 55 дней;
• кредитная ставка стартует от 12% и считается персонально для каждого заявителя;
• ежегодная абонентская плата 590 рублей (она не предусмотрена, если баланс не использован);
• снятие денег обойдется в 2,9% от суммы плюс 290 рублей;
• оповещение о транзакциях 59 рублей в месяц;
• дополнительные карты выпускаются и обслуживаются бесплатно.

При получении наличных денег применяется повышенная кредитная ставка от 30% годовых.

Кроме того, по кредитке Тинькофф Банка предусмотрена бонусная программа, позволяющая получать баллы за обычные покупки, до 30% от суммы в чеке. Ввиду того, что финансовая организация не имеет реальных офисов обслуживания, все транзакции можно осуществлять в дистанционном режиме. В этом помогут онлайн-сервисы банка, в том числе и для мобильных устройств.

Карта со 100-дневным льготным периодом

Неплохие параметры обслуживания кредитки предлагает Альфа-Банк. Основная карточка в его линейке может быть выдана по онлайн-заявке или после обращения в офис. В том числе и заявителям, являющимся ИП. Кредитная карта может быть оформлена в формате Classic, Gold или Platinum.

Условия оформления карточки:

• сумма кредитования до 500 тысяч рублей по Классической карте, до 700 тысяч рублей – по Золотой, до 1 млн. рублей – по Платиновой;
• процент стартует от 11,99%;
• выпускается карточка бесплатно;
• период без уплаты процентов банку до 100 дней;
• цена годового обслуживания: 590 рублей за Классическую кредитку, 2 990 рублей – за Золотую карту, 5 490 рублей – за Платиновую карточку;
• можно обналичивать в банкомате до 50 тысяч рублей без комиссии;
• при расходовании бесплатного лимита взимается плата за снятие наличных от 3,9% и зависит от статуса кредитной карты.

Получить карточку Альфа-Банка разрешается без подтверждения дохода, предоставив только паспорт и дополнительный документ на выбор. Если клиент приложит справку о зарплате, кредитор рассчитает более выгодные условия. Решение по заявке принимается в течение нескольких минут. После одобрения пластик может быть доставлен курьером.

«Наличная» от УБРиР

Частного предпринимателя заинтересует Наличная кредитная карта от банка УБРиР. Ее основное предназначение – обналичивание кредитного лимита. Далее снятые средства можно использовать по своему усмотрению, в частности для бизнеса. Условия указанного тарифа:

• сумма до 150 тысяч рублей;
• бесплатное пользование кредитными средствами до 60 дней;
• процент 10% годовых на любые операции;
• карточка выпускается бесплатно;
• стоимость обслуживания до 60 рублей в сутки (комиссия рассчитывается персонально для каждого клиента);
• информирование об операциях стоит 50 рублей в месяц;
• ежемесячно можно бесплатно снимать и переводить на прочие карты до 60 тысяч рублей;
• при превышении суммы указанного ограничения на снятие берется плата 5,99%, минимум 500 рублей.

Внимание! Ежедневная плата за обслуживание кредитки взимается лишь при образовании задолженности.

Чтобы получить кредитную карту, нет необходимости прикладывать налоговую декларацию и другие бумаги. Для оформления заявки будет достаточно паспорта. Для простоты заполнения анкеты можно использовать авторизацию по учетной записи на портале Госуслуг. После одобрения кредитка доставляется курьером или в банковское отделение.

Карточка с нулевым процентом

Похожими условиями обладает кредитная карта МТС Банка Деньги Zero. Ее также возможно получить по паспорту, а рассмотрение занимает всего несколько минут. Готовый пластик может быть выдан клиенту в отделении банка, салоне связи МТС или бесплатно доставлен курьером. Условия данного тарифного плана вполне могут подойти представителю бизнеса, ведь плата за пользование кредиткой берется только при образовании задолженности.

Характеристики кредитной карты:

• сумма до 150 тысяч рублей;
• беспроцентный период длится 3 года и 20 дней, при этом ставка не применяется;
• процент 10% после прекращения грейс;
• выпуск кредитного пластика бесплатный;
• плата за обслуживание кредитки 30 рублей в сутки, но только при расходовании лимита;
• информирование о транзакциях по счету обойдется в 59 рублей ежемесячно;
• снятие наличных бесплатное в рамках лимита (до 50 тысяч рублей в сутки, до 600 тысяч рублей в месяц);
• кредитные средства можно перечислить на карточный счет с комиссией 3,9% от суммы плюс 350 рублей.

При необходимости можно бесплатно снимать наличные средства в других странах. Тут же после расходования кредитного лимита взимается ежедневная плата. Кредитка подойдет ИП, если нужно быстро закрыть кассовые разрывы или рассчитаться с поставщиками. При этом не нужно отчитываться перед банком о совершенных тратах.