ТОП 5 предложений по реструктуризации кредиток

От финансовых проблем не застрахован никто – внезапное увольнение или болезнь могут за один день разрушить все планы и мечты. Держателям кредиток вдвойне сложнее, ведь при просрочке очередного платежа начнут «капать» проценты и начисляться грабительские штрафы. Игнорировать растущий долг нельзя: необходимо срочно решать денежный вопрос. Одним из выходов из «долговой ямы» будет реструктуризация кредитной карты. Какие банки готовы пойти навстречу и что у них за условия, выясним подробно.

Первое препятствие

Реструктуризация – это логичный и простой способ для «заморозки» кредитного долга. Если банк согласится, то произойдет пересмотр условий по кредитке: спишется часть задолженности, снизится ставка или продлится срок выплаты. Но достичь идеального результата практически невозможно, тому виной две причины.

1. Нужны веские основания для реструктуризации. Рассчитывать на данную меру поддержки могут далеко не все. Так, действует программа при увольнении с работы по сокращению штата, утрате здоровья, уходу на срочную службу или в декретный отпуск.
2. Подавляющее большинство банков не реструктуризируют кредитные карты, даже при наличии веских оснований. ФКУ готовы перекредитовать потребительский или автомобильный заем, а на кредитки стоит официальное «табу». Исключением будет только ОТП Банк, готовый пересмотреть условия по пластику с задолженностью до 100000 руб. Остальные организации ответят вежливым отказом.

Подавляющее большинство банков не занимаются реструктуризацией кредитных карт.

Стоит сразу принять, что реструктуризация кредитной карты – дело практически невозможное. Даже начальный кредитор не станет менять условия займа, ответив 100%-ым отказом. Рекомендуется не тратить время впустую, а рассмотреть предложения банков по рефинансированию. Это другой путь перекредитования, не такой эффективный, зато доступный и быстрый.

Рефинансирование в Сбербанке

Готов рефинансировать кредитные карты Сбербанк, наравне с автокредитами, потребительскими займами и другими видами кредитования. Необходимо лишь соответствовать определенным требованиям: иметь от 1 до 5 долгов в рублевой валюте на сумму от 30 тыс. до 3 млн. и оформленных не менее полугода назад. Важна и «чистота» задолженности, по которой обязательно отсутствие просрочек и реструктуризации.

Диктует Сбербанк и требования к новым заемщикам. Так, рассматриваются заявки граждан в возрасте 21-65 лет с непрерывным стажем от 3-6 месяцев. Из документов предоставляются паспорт, 2-НДФЛ, трудовая и документация по рефинансируемой кредитке.

Предоставляется рефинансирование на следующих условиях:

• выдается заем на сумму от 30 тыс. до 3 млн. руб.;
• срок нового кредита – от 3 месяцев до 5 лет;
• рассмотрение заявки – от 2 минут до 2 рабочих дней;
• комиссия за выдачу и обслуживание – не предусмотрено;
• обеспечение – не требуется.

Предоставляется новый кредит безналичным переводом на дебетовую карту заемщика. По желанию должника Сбербанк может сразу перечислить деньги в счет погашения рефинансируемого долга. Необходимо только написать соответствующее заявление и предоставить полные реквизиты начального кредитора.

Рефинансируем кредитку в ВТБ

В число лучших предложений банков по рефинансированию входит программа ВТБ. Здесь возможно перекредитование кредиток на выгодных условиях, а предварительное решение по заявке выносится через несколько минут. Для держателей карт, открытых более 11 месяцев назад, предлагается бонус – отсрочка до 3 платежей.

Предоставляется данная реструктуризация кредитной карты на таких условиях:

• валюта – только рубли;
• сумма – от 50 тыс. до 5 млн.;
• срок погашения – от 6 месяцев до 5 лет (для «зарплатников» ВТБ – до 7 лет);
• ставка – зависит от суммы и страхования, минимальная 7,5%, максимальная – 17,2%;
• дополнительная сумма на личные цели.

Выдвигает ВТБ и требования к рефинансируемым кредиткам. Так, срок действия карты должен быть еще минимум 3 месяца, а последние полгода важно избегать просрочек и задолженностей. Залог и поручители не нужны – достаточно заполнить заявку и подготовить документацию по действующему займу.

Предложение по рефинансированию от МКБ

Рефинансирование долга по кредитной карте предлагает и МКБ. Перекредитование подразумевает снижение процентной ставки, уменьшение ежемесячного платежа и изменение срока погашения. Если у заемщика есть несколько займов, то банк объединит их в один, сделав возврат удобнее и проще. Условия следующие:

• общая сумма кредита – до 3000000 руб.;
• период погашения – до 15 лет;
• годовые – от 10,9%;
• рассмотрение заявки – в течение 3 рабочих суток.

Особых требований к рефинансируемой кредитке нет. Нужно лишь предъявить в банк заявление на полное досрочное погашение, справку о текущем состоянии кредитного счета или копию договора на заем. Важно, чтобы документ был заверен, содержал полные реквизиты кредитора и номер клиентского счета.

Перекредитование в МТС Банке

Поможет справиться с долгом по кредитке и МТС Банк. Данное ФКУ предлагает оформить новый заем на сумму до 5 млн. под ставку от 8,4% с погашением в течение 5 лет. Взятыми средствами можно просто погасить старый долг или вместе с возвратом задолженности запросить денег «сверху» на личные нужды.

Подать заявку на рефинансирование легко:

• заполняется анкета на сайте или по телефону 8-800-250-42-90;
• дожидается ответ от банка (смс приходит в течение нескольких минут);
• оформляется договор, и получаются деньги через интернет, офис или салон МТС;
• погашается старая задолженность.

Банки рефинансируют кредитные карты, выданные сторонними банками – собственные кредитки перекредитованию не подлежат!

Рефинансируемый кредит должен являться рублевым, оформлен в стороннем банке и лишен просрочек. Сам заемщик обязан быть гражданином РФ в возрасте 20-70 лет, иметь прописку на территории России и официальный доход со стажем от 3 месяцев. Оформляется сделка по паспорту.

Что предлагает Всероссийский банк развития регионов

Обратиться за «перезаймом» можно и во Всероссийский банк развития регионов. Итоговые условия рефинансирования будут зависеть от прежних параметров кредитования и статуса заемщика. Но есть общие положения: минимальная ставка в 9,8%, сумма до 5 млн. и срок погашения до 7 лет.

Всероссийский банк развития регионов ответит отказом на рефинансирование:

• просроченных займов;
• части кредита;
• ипотеки;
• займов в иностранной валюте;
• кредитов созаемщиков;
• клиентам с плохой кредитной историей.

Банк вправе запросить дополнительные документы для полной оценки платежеспособности заемщика.

Чтобы сориентироваться по условиям рефинансирования, можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором на сайте банка. Достаточно ввести желаемые цифры и получить примерный расчет по ставке и переплате. «Зарплатники» ФКУ и сотрудники НК «Роснефть», ГК «Интер РАО» будут иметь преимущество – сниженные годовые и быстрое одобрение.

В среднем заявление на перекредитование рассматривается 1-3 рабочих дня. Для оформления договора понадобится паспорт, анкета, военный билет, справка о доходах и документация по рефинансируемым займам.