ТОП 5 программ для улучшения кредитной истории

Исправление кредитной истории – очень востребованная услуга, потому как многие заемщики просрочивают платежи. В России есть несколько соответствующих программ, о ТОП 5 лучших из них расскажем далее. Основные условия этих продуктов весьма схожи, но есть и отличия в зависимости от банка. Посмотрим, что предлагают кредиторы и стоит ли пользоваться их услугами улучшения банковской истории.

Как функционируют программы?

Все программы для улучшения кредитной истории построены по единому принципу. Клиенту остается только выбрать самый привлекательный банк из предложенного нами рейтинга ТОП 5 продуктов. Частные условия программы восстановления рейтинга заемщика зависят от конкретного кредитора.

Предоставление возможности исправить данные в БКИ всегда платное. Комиссия вносится независимо от процентов по кредиту. Или же устанавливается очень высокая ставка, переплата по которой включает все оказываемые услуги.

Внимание! Срок действия программы восстановления банковской истории 1-2 года.

Средства, как правило, зачисляются поэтапно на банковскую карту после успешного погашения предыдущего займа. После своевременной оплаты банк передает сведения в БКИ, тем самым повышая кредитный рейтинг заемщика. Для участия потребуются только паспорт и регистрация в регионе обращения.

Клиенты с испорченной кредитной историей вправе оформить договор с банком, ведь программа как раз и рассчитана на них. Менеджер подробно рассказывает о правилах получения услуги, после чего оформляет первую выдачу средств. При своевременной оплате рейтинг клиента повышается. Значит, он сможет рассчитывать на оформление займа в том же или другом банке на стандартных условиях.

Предложение Совкомбанка

Первой в нашем ТОП 5 идет программа исправления кредитной истории от Совкомбанка. Она работает с 2015 года, и за эти 5 лет множество клиентов уже успели ею воспользоваться. Для оформления заявки на участие следует предоставить паспорт и еще один документ по списку. Также банк обращает внимание на прописку обратившегося клиента. «Кредитный доктор» позволяет заемщикам выбрать из двух вариантов предоставления услуги, но процентная ставка будет одинаковой.

• В первом случае выдаются займы на небольшие суммы. Процент составляет 33,33% на двух начальных этапах. Если на завершающем шаге клиент тратит заемные средства безналичным путем, то ставка будет 22%, в противном случае – 34%.
• Второй вариант программы предполагает получение кредита от 100 тысяч рублей. Остальные условия аналогичны.

После успешного прохождения всех этапов «Кредитного доктора» клиент получает гарантированную возможность оформить ссуду в Совкомбанке. Сведения о своевременном погашении займов поступают в БКИ, что позволяет кредитоваться и в других банках. Правда, никакой гарантии клиенту не дается, ведь количество и длительность просрочек у всех разные. Решение о возможности выдать ссуду зависит от выбранного кредитора и рейтинга заемщика.

Есть ли такая программа в Восточном Банке?

Программа для улучшения кредитной истории в Восточном Банке не выделена в отдельный продукт. Однако он предлагает своим клиентам повысить рейтинг, воспользовавшись стандартными займами. К примеру, здесь можно оформить кредитку на сумму около 30 тысяч рублей. Причем пластик выдается людям даже с очень плохой кредитной историей.

Для исправления сведений в БКИ такого небольшого лимита вполне достаточно. Чтобы доказать остальным банкам свою благонадежность, необходимо в течение 1-2 лет активно пользоваться кредитной картой и не допускать просрочку. Приятным бонусом станет льготный период до 56 дней, когда можно вернуть деньги без переплаты. Процентная ставка по карточке Восточного Банка начинается от 25%.

Здесь есть и потребительские займы наличными, которые выдаются при испорченной кредитной истории. Процент считается индивидуально и зависит от общего рейтинга заемщика. Диапазон значений ставки варьируется от 19% до 60%. Чем больше просрочек допускал клиент, тем значительнее будет переплата.

Важно! Если у вас есть собственность (недвижимость или транспорт), ее можно заложить банку.

Наличие обеспечения благотворно сказывается на вероятности получить одобрение. Процентная ставка по таким кредитам аналогична обычному потребительскому займу. Правда, ответственность клиента куда более высока – при отказе от выплаты кредитор сможет реализовать имущество в счет погашения долга.

Уникальный продукт Тинькофф

Неплохие возможности для исправления кредитной истории есть в Тинькофф Банке. Финансовая компания передает сведения в несколько БКИ, в том числе в самые популярные – НБКИ, Эквифакс, ОКБ. Чтобы достичь поставленной цели, стоит обратить внимание на кредитку по тарифу Платинум и потребительский заем.

Разберем особенности кредитного пластика:

• сумма до 300 тысяч рублей;
• процентная ставка 12%-29,9%, при снятии наличных в банкомате 30%-49,9%;
• льготный период до 55 дней только на безналичные операции;
• есть возможность получить рассрочку до 1 года при покупке у партнеров банка;
• годовая плата составляет 590 рублей;
• СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц, но основные уведомления приходят бесплатно.

При этом владельцам кредитной карты зачисляется повышенный кэшбэк за покупки в магазинах-партнерах Тинькофф Банка. Клиентам возвращается до 30% от суммы чека, а при обычных тратах 1%. При использовании льготного периода и кэшбэка можно не только не переплачивать, но даже получать выгоду.

Кроме кредитки в Тинькофф Банке можно оформить обычную ссуду. Кредит выдается полностью удаленно: заявка отправляется на сайте, а после одобрения курьер привезет карту и договор. Есть вариант займа с залогом и без него, наличие обеспечения положительно скажется на сумме. Если заложить авто, максимальный размер кредита составит 3 млн. рублей, недвижимость – 15 млн. рублей. Необеспеченные займы выдаются в сумме до 2 млн. рублей на срок до 3 лет.

Период погашения задолженности при залоге авто – до 5 лет, недвижимости – до 15 лет. Ставка считается индивидуально, при отсутствии обеспечения она начинается от 12%. Если заложите авто, процент будет от 11%, квартиру – от 9%. Благодаря такому множеству вариантов кредитования Тинькофф заслуженно находится в ТОП 5 банков для исправления кредитной истории.

МТС Weekend

Доступно восстановление истории в банке МТС, он считается одним из самых лояльных кредиторов нашей страны. Отдельной программы здесь также нет, но использование стандартных продуктов позволит повысить рейтинг заемщика. В частности, можно оформить кредитную карту Деньги Weekend. Разберем ее условия более подробно:

• процентная ставка считается отдельно для каждого клиента в диапазоне от 23,9% до 27%;

Минимальная ставка доступна только постоянным клиентам банка, в том числе действующим заемщикам.

• льготный период до 51 дня;
• сумма до 300 тысяч рублей;
• плата за обслуживание пластика 900 рублей в год;
• выпуск кредитки бесплатный;
• получение собственных средств в банкомате происходит без комиссии, кредитного лимита – 3,9% от суммы снятия и 350 рублей за каждую операцию;
• СМС-информирование стоит 59 рублей в месяц.

Каждую пятницу держателю кредитки зачисляется кэшбэк до 5% от суммы безналичных покупок. Максимально можно получать до 3 тысяч рублей в месяц. Благодаря программе лояльности клиенты МТС Банка могут частично компенсировать стоимость обслуживания.

Программа УБРиР

Следующий в ТОП 5 банков для улучшения кредитного рейтинга – УБРиР. Вероятность одобрения при наличии просрочек в прошлом 50%, что не так уж и мало. Здесь можно оформить кредитную карту с длительным льготным периодом до 60, 120 и 240 дней. Условия тарифного плана различаются в зависимости от выбранного грейс, но одинаково полезны для восстановления истории в банках. Разберем их на примере карты «60 дней без процентов»:

• лимит до 300 тысяч рублей;
• процентная ставка от 30,5%;
• стоимость обслуживания 99 рублей в месяц, но плата не взимается при ежемесячных тратах от 20 тысяч рублей.

Помните, что при обналичивании кредитного лимита в банкомате сразу прекращается льготный период. Банк начисляет процент на все совершенные операции, в том числе повышенную ставку на сумму снятия. Однако кредитор разрешает обналичивать до 15 тысяч рублей в месяц без комиссии. Как и по другим кредитным картам, за покупки по «60 дней без процентов» зачисляется кэшбэк.