Как убрать плохую кредитную историю из бюро?

Согласно статистическим данным, более 50% работающих россиян имеют кредиты. Высокая закредитованность граждан приводит к тому, что периодический взнос не может оплачиваться вовремя, фиксируется просрочка платежа. Данные сохраняются в досье заемщика, где отмечается каждая задержка, любая невыплата. Поэтому у многих клиентов возникает вопрос, можно ли удалить плохую кредитную историю из бюро, чтобы улучшить свою финансовую репутацию при оформлении нового займа.

Как реально поправить КИ?

Обычно необходимость внесения поправок в кредитное досье заемщика возникает при оформлении новой ссуды. Финансовое учреждение практически в 100 процентах случаях откажет заявителю, за которым замечались многочисленные просрочки. Поэтому многие неплательщики всерьез задумываются, а не нанять ли программиста, который сможет «залезть» в онлайн-базу кредитного бюро и «подчистить» нелицеприятную информацию. Такие глупые мысли лучше сразу выбросить из головы и сделать реальные шаги на пути к восстановлению собственной финансовой репутации.

Кредитная история хранится в бюро на протяжении 10 лет с даты последних изменений в отчете.

Можно действовать двумя способами:

• ждать, и по прошествии 10 лет отправляться в банк за новым кредитом;
• приложить усилия, чтобы исправить КИ и получить возможность оформить заем в ближайшем будущем.

Как можно повысить свои шансы на получение займа? Методы улучшения кредитной истории будут зависеть от суммы непогашенной задолженности, наличия или отсутствия судебных взысканий. Разберем, что нужно делать при желании убрать информацию из бюро кредитных историй о «негативных» фактах в вашем досье.

• Погасите накопленные долги. Начинать можно с маленьких сумм, постепенно рассчитываясь по всем обязательствам. Если платить по кредиту вы не можете из-за попадания в трудную ситуацию (временная нетрудоспособность, увольнение, выход в отпуск по уходу за ребенком), обязательно уведомите об этом банк. Если документально подтвердить сложное материальное положение, ФКУ обычно идут на встречу, снижая годовую, предлагая рассрочку, тем самым снижая нагрузку на клиента. Так, у заемщика появится возможность гасить долг минимальными платежами. Если пренебречь этим пунктом, то следующие рекомендации не будут иметь никакой ценности.
• Пользуйтесь кредиткой, если у вас есть пластик, или попробуйте оформить карту. Вовремя восполняя кредитный лимит, вы получите несколько положительных записей в КИ. Так необходимо расходовать деньги с кредитки и отдавать их точно в срок на протяжении пары лет. Ваше досье «обновится», и тогда уже можно пытаться брать кредит в банке. Обычно, для финансовых учреждений более актуальными являются «свежие» записи кредитной истории (за последние два года).
• Участвуйте в готовых программах банковских организаций. Некоторые крупные финансовые учреждения предлагают своим клиентам улучшить кредитную историю. Исправление проходит в несколько этапов. Банк выдает сначала минимальную сумму на небольшой срок, на следующем шаге размер займа и период кредитования увеличиваются. Обычно, после успешного прохождения всех этапов, участнику предлагается дальнейшее сотрудничество.

Важно не пользоваться услугами микрофинансовых организаций, чтобы не сформировать у банка негативного представления о своей кандидатуре.

Невозможно просто «по щелчку» обновить информацию в БКИ. Заемщику придется приложить определенные усилия и запастись терпением, чтобы улучшить свою историю.

Опасайтесь мошенников

В связи с достаточной популярностью запроса на улучшение кредитной истории, сегодня можно наткнуться на «лжеработников» бюро. Они предлагают за внушительное денежное вознаграждение стереть ненужные данные из базы. Представляют поддельные документы, будто бы подтверждающие их трудоустройство в каком-либо БКИ. Мошенники обычно просят:

• указать ФИО, дату рождения, для доступа к досье;
• оплатить услугу (стоимость – в районе 10 тысяч рублей);
• написать почтовый адрес для получения «исправленной» КИ.

На почту «эталонное» досье вы получите. Но проблемы начнутся сразу после заполнения очередной заявки на кредит. Тут вы поймете, что на самом деле, вся информация по-прежнему содержится в отчете, и никаких изменений не произошло.

Где хранятся ваши данные?

Сегодня в России официально зарегистрировано 16 БКИ. Каждая организация отвечает за сохранность персональных данных граждан, беспрекословно следуя запрету на передачу информации посторонним лицам без согласия субъекта. Сведения строго конфиденциальны.

Ошибочно полагать, что все кредитные истории хранятся в ЦККИ. На самом деле, в каталоге содержатся сведения о месте нахождения вашего отчета, но получить данные здесь нельзя. По заявлению клиента, ЦККИ представляет перечень БКИ, где есть досье запрашивающего лица. Кредитная история может храниться одновременно в нескольких бюро, все зависит от кредитора. Если ссуды получены в нескольких банках, то, наверняка, ваше досье имеется как минимум в двух-трех БКИ.