Условия досрочного погашения кредита в Сбербанке

Кредиты Сбербанка разрешено платить раньше срока, об этом знают все клиенты финансовой организации. Однако следует разобраться подробнее, каков порядок действий при быстром возврате займа, будет ли пересчет процентов и на что обратить внимание? Условия досрочного погашения кредита Сбербанка мы рассмотрим в этой статье.

Когда собрались гасить полностью

Внесение большей суммы на покрытие займа происходит совершенно бесплатно. При этом банк даже оказывается в проигрыше, потому как теряет часть процентов от выплаты долга по графику. Как это ни парадоксально, но досрочное погашение негативно влияет на банковскую историю человека. Прямого указания на это в БКИ не содержится, но кредитный рейтинг заемщика снижается. Это значит, что у него меньше шансов на получение нового займа.

Любая переплата по кредитным обязательствам приводит к перерасчету суммы процентов. Каждый раз, когда вы вносите сумму досрочно, размер вашего платежа снижается не только за счет основного долга, но и начисленных процентов.

Обратите внимание! Уменьшается только размер ежемесячного взноса, срок выплаты долга не меняется.

Полная оплата потребительского кредита в Сбербанке или ипотеки происходит следующим образом:

1. Клиент уточняет размер остатка основного долга и процентов к выплате на день погашения.
2. Затем составляется заявка на списание денег в покрытие займа. Ее можно оформить через личный кабинет на сайте финансовой организации или в любом отделении по обслуживанию физических лиц.
3. Денежные средства должны находиться на расчетном счете в указанную дату еще до момента подачи заявки, иначе она не будет оформлена в программе.
4. Происходит списание согласно составленному заявлению клиента, обычно до 21 часа того же дня.

Если вы неправильно подсчитаете размер долга для полного погашения займа или отправите заявку в другой день, часть кредита останется непогашенной. Конечно, Сбербанк напомнит о ней в дату планового платежа СМС-сообщением. Но часто клиент, считая, что полностью расплатился с банком, забывает о кредите. В это время копится задолженность, начисляются пени, а кредитная история портится.

Чтобы избежать подобных неприятностей, необходимо указывать сумму для закрытия кредита с точностью до копейки. Не стоит подсчитывать размер долга самостоятельно, тем более применяя кредитные формулы. Лучше воспользуйтесь сервисом Сбербанк Онлайн или позвоните по телефону горячей линии банка.

Еще одно важное уточнение. Если вы платите за кредит Сбербанка через другую финансовую организацию, учитывайте, что перевод может идти до банковских 7 дней. Отправляющая сторона возьмет процент за проведение транзакции. Рассчитать, в какую дату поступят средства, сложно, поэтому оптимальный вариант для погашения кредита – пользоваться сервисами самого Сбербанка.

Когда вы погасили ссуду, следует удостовериться, что финансовая операция прошла успешно. Подойдите в отделение банка и закажите справку о выполненных обязательствах. Этот документ является главным подтверждением погашения ссуды Сбербанка.

Если нужно погасить часть долга

Раньше многие банки вводили мораторий на частичное досрочное погашение кредита и даже практиковали штрафы. Сейчас это редкость, Сбербанк также позволяет своим клиентам гасить ссуду в любой день и в любом размере. Это правило касается всех кредитных программ (ипотека, автокредиты, потребительские ссуды) и прописано в договоре займа.

Если вы вносите переплату в дату планового платежа, сумма должна превышать ваш обычный взнос. Но и в этом случае следует в тот же день составить заявку на досрочное погашение. Иначе банк спишет со счета только сумму согласно графику платежей.

Важно! Присутствие денег на расчетном счете не считается распоряжением заемщика внести их в гашение кредита.

По условиям досрочного погашения с заявкой нужно обращаться в тот же день или раньше (по согласованию с банком). Как внести средства на расчетный счет для списания:

• Через Сбербанк Онлайн.
• Через Банкомат Сбербанка или других финансовых организаций.
• Через кассира в любом банке.

Чтобы проверить, дошли ли деньги, следует зайти в свой личный кабинет на сайте или в мобильное приложение. Если сумма отобразилась на счету, значит, все в порядке. Другой вариант – уточнить поступление через банкомат, для этого потребуется карта Сбербанка. Войдите в свои счета и посмотрите остаток по ним.

Выгодно ли досрочное погашение кредита в Сбербанке? Для ответа на этот вопрос давайте рассмотрим процедуру подробнее. К примеру, у клиента есть ипотека, по которой он платит 20 тысяч рублей ежемесячно. Он решил внести еще 10 тысяч рублей сверх этой суммы, значит, на дату планового гашения на счету должны быть 30 тысяч рублей.

Заемщик составил заявку в Сбербанк Онлайн, деньги списались. 20 тысяч ушли на плановый платеж (проценты и основной долг по графику), 10 тысяч списаны в счет погашения тела кредита. Когда в следующем расчетном месяце Сбербанк будет насчитывать размер платежа, он будет отталкиваться от обновленного размера долга (на 10 тысяч меньше). Размер переплаты по процентам в таком случае уменьшится.

Самый маленький взнос по «досрочке»

Лимита на минимальный размер досрочного погашения кредитов физических лиц в Сбербанке не установлен. Можно внести хоть 50 рублей сверх ежемесячного платежа. Однако самый важный момент – правильный расчет суммы для преждевременного гашения займа. Многие клиенты считают, что могут самостоятельно определить размер задолженности, но это неверно.

Для уточнения актуальной величины долга нужно обратиться в банк доступными вам способами:

• Через персональный кабинет на сайте Сбербанка.
• По телефону колл-центра.
• В отделении через операциониста.

Первые два варианта наиболее удобны, ведь они доступны в круглосуточном режиме. Когда списание пройдет, обязательно удостоверьтесь в его правильности. Для этого воспользуйтесь теми же способами контакта с банком. Не забудьте через пару дней заказать справку о закрытии займа.

Гасим в интернет-банке

Физические лица могут уточнить сумму для досрочного погашения самостоятельно через персональный кабинет на сайте банка. Это просто и доступно, нужно лишь иметь доступ к Сбербанк Онлайн. Как правильно узнать размер платежа для полного гашения кредита:

1. Авторизуйтесь в системе под своими логином и паролем или через мобильное приложение.
2. Зайдите во вкладку «Кредиты» и выберите нужный заем. Провалитесь в подробную информацию о нем.
3. Найдите кнопку «Досрочное погашение» и выберите полное или частичное условие досрочного завершения.
4. В окне будет указана сумма для покрытия кредита на текущую дату. От вас требуется обеспечить ее наличие на расчетном счете, откуда списываются деньги на погашение ссуды.
5. Нажмите «Оформить заявку».

Сервис Сбербанк Онлайн – самый быстрый и удобный способ досрочно погасить кредитную задолженность.

После этого вам останется только подождать списание и проверить статус кредита в личном кабинете. Он может закрыться спустя какое-то время, но на ссудном счете будет значиться остаток задолженности равный нулю.

Обращаемся с заявкой

Другой способ уточнить размер долга – обратиться к специалисту в отделение Сбербанка. Вариант подойдет тем, кто не создал личный кабинет, или когда нет доступа к интернету. При себе нужно иметь паспорт, номер кредитного договора и сумму для оплаты.

В порядке очереди подойдите к окну сотрудника и попросите составить заявку на досрочное погашение. Банковский менеджер поможет отправить заявление и примет деньги для пополнения кредитного счета.

Заявка составляется стандартным образом. Бланк обращения можно получить в банке непосредственно в момент приема. Для заполнения вам потребуется указать фамилию, имя, отчество, номер кредитного договора и паспортные данные. Если вы хотите полностью погасить ссуду, необязательно указывать сумму для досрочного гашения, программа сама ее рассчитает. Однако специалист должен вам ее озвучить и помочь пополнить расчетный счет.

Обязательно попросите сделать копию с заявления и проставить отметку о приеме. Несмотря на то, что деньги спишутся в тот же день, следует себя обезопасить. Обычно ничего критичного не происходит, но если досрочное гашение связано с проведением сделки по ипотеке или другими важными для вас обстоятельствами, ошибка сотрудника может испортить ваши планы.

Если вы видите, что списание не прошло, нужно на следующий же день разобраться с ситуацией. Вы можете позвонить по телефону поддержки клиентов или написать консультанту в онлайн-чате личного кабинета. Практика показывает, что удаленные обращения обрабатываются Сбербанком лучше и быстрее, чем при личном визите в отделение. Дело в том, что досрочным списанием кредитов физических лиц занимается специальный отдел на удаленном обслуживании. Исправить ошибки или провести срочное списание в отделении Сбербанка не смогут.

После закрытия кредита проверьте его статус в личном кабинете клиента и через несколько дней закажите справку о выполнении обязательств. Для этого необходимо подойти в офис Сбербанка с паспортом и номером кредитного договора. Бумагу вам могут выдать сразу же или попросят подождать несколько дней. Все зависит от отделения и его загруженности.

Когда документ будет у вас на руках, финансовая организация уже не сможет предъявить к вам претензий по выплате данного долга. Такое случается нечасто и связано с техническими сбоями в работе банковских программ. Уже после погашения система может пересчитать выплаченную задолженность и посчитать, что вы недоплатили. Ввиду того, что вручную сотрудниками это не отслеживается, контроль закрытия кредита следует взять на себя. В этом случае вы сможете избежать возможных проблем.