Как поручителю узнать, оплатил ли заемщик кредит?

Поручителю по кредиту нельзя забывать о своем новом статусе. Важно постоянно отслеживать своевременное погашение кредита основным заемщиком – иначе обязанность выплачивать долг перейдет к нему. Особенно, если отношения с кредитополучателем испортились и есть риск, что должник юлит и обманывает. Лучше не верить «компаньону» на слово, а проверить выплаты в более надежных источниках. Так, узнать поручителю, оплатил ли заемщик кредит, можно в банке или в БКИ.

Варианты получения сведений

Проще всего узнать информацию о долге через заемщика. Главное, не верить на слово, а попросить документального подтверждения – справку из ФКУ об остатке задолженности. Также сведения о полном погашении займа отображаются в выписке из личного кабинета интернет-банкинга.

Если связи с заемщиком нет, придется искать альтернативные пути:

• обращаться в банк-кредитор;
• запрашивать кредитную историю.

Первым делом рекомендуется отправиться в ФКУ, где оформлялся заем. По стандартному кредитному договору поручитель, как один из ключевых участников сделки, вправе получать информацию о выплате задолженности. Нужно лишь посетить отделение, предъявить паспорт менеджеру и попросить предоставить детали о погашении кредита. При наличии задолженности заявителю выдадут бумагу с суммой долга и сроком просрочки.

Сведения об оформленном кредите отображаются в кредитной истории и заемщика, и поручителя.

Сложнее, когда банк отклоняет запрос от третьего лица, ссылаясь на закон о защите информации или банковскую тайну. Тогда легче не спорить, а пойти другим путем – запросить свою кредитную историю. Все сведения об оформленном кредите обязательно дублируются и в КИ поручителя: вносимые платежи, просрочки, начисленные пени и закрытие займа. Если заемщик не погасил ссуду, значит, запись о ней останется на бумаге, если договор прекращен – БКИ это зафиксирует.

Где хранится кредитная история?

Поручителю уточнить наличие задолженности по кредиту можно через кредитную историю. Если информация нужна срочно, то лучше запросить выпуску из КИ через банк. Практически каждая крупная финансовая организация имеет раздел в личном кабинете, где за 600-1000 рублей любой желающий способен узнать свой рейтинг кредитополучателя. Есть только одно «но»: часто в подобных отчетах не отображаются сведения о поручительстве – все зависит от политики ФКУ.

Надежнее сразу обратиться в БКИ. Во-первых, здесь хранится вся кредитная информация о гражданине за 10 лет. Во-вторых, не придется тратить деньги – два раза в год можно получить выписку бесплатно. Главное, знать, в каком именно отделении «лежит» история. Если таких данных нет, остается два варианта: делать запрос в каждое действующее Бюро или сначала уточнить свою привязку через центральный каталог.

Каждый гражданин России вправе бесплатно запросить кредитную историю 2 раза в год.

Чтобы выяснить местонахождение кредитного досье, необходимо обратиться с запросом в Центральный каталог КИ. Делается это тремя следующими способами:

• через официальный сайт Центробанка РФ (открываем раздел «Кредитные истории», заполняем стандартную форму обращения и обязательно указываем код субъекта КИ);
• с помощью портала «Госуслуги»;
• при визите в любое ФКУ.

Поручитель вправе выбрать любой удобный вариант. Важно оставить контактные данные для обратной связи. Как только информация будет собрана – заявителю сообщат о возможности получения отчета.

Национальное бюро кредитных историй

У большинства россиян данные о взятых кредитах и оформленном поручительстве хранятся в НБКИ. Следовательно, за информацией о наличии задолженности следует обращаться сюда же. Проще всего заказать отчет через портал «Госуслуги». Инструкция следующая:

• зарегистрироваться или авторизоваться на портале;
• при необходимости подтвердить личность через специализированные центры по месту нахождения (для только что зарегистрированных пользователей);
• найти вкладку с НБКИ (через главное меню или поисковую строку);
• перейти на фирменный сайт Бюро;
• следовать подсказкам системы.

В ходе формирования обращения система запросит дополнительные персональные данные. Важно сразу проверять точность вводимых сведений – иначе сервис выдаст ошибку.

Также получить кредитную историю из НБКИ можно с помощью электронной подписи, почты или телеграммы. В таких случаях запрос формируется сложнее, а ожидание ответа растягивается на несколько дней. Рассмотрим каждый вариант подробнее.

• Почта. Стандартный вариант – направить заявление-анкету через почтовое отделение. Типовой бланк скачивается с официального сайта НБКИ, а после заверяется у нотариуса. На конверте указывается адрес организации: 121069, г. Москва, ул. Скатертный переулок, д. 20, к. 1. Если две бесплатные попытки на получение истории были использованы, то потребуется оплатить услугу по соответствующим реквизитам и положить квитанцию в письмо. Рассматривается запрос в течение 3-х дней с момента получения. Досье отправляется на имя заявителя, для получения нужен паспорт.
• Электронная подпись. При наличии усиленной квалифицированной электронной подписи можно не тратиться на нотариуса, а заверить заявление ЭЦП. Не нужно и оплачивать пересылку письма, так как отправляется документ по email по адресу «ki@nbki.ru». Запрос обязательно сопровождается сертификатом ЭЦП.

Запросить КИ можно через сайт БКИ.

• Телеграмма. Разрешается направить запрос в НБКИ и через телеграфную связь. Следует найти соответствующее почтовое отделение и на месте сформировать сообщение. Важно прописать персональные данные, включая дату рождения, прописку и обратный адрес. Отправляется «послание» в центральный офис (121069, Москва, Скатертный переулок, 20/1). Наличие паспорта обязательно: сотруднику почты необходимо подтвердить личность отправителя. На ответ Бюро отводится 3 рабочих дня. Досье направляется заявителю по месту фактического проживания заказным письмом.

В итоге поручитель в бумажном или электронном варианте получит кредитную историю – досье с записями о взятых долговых обязательствах. Останется только изучить документ, уточнив наличие или отсутствие невыплаченной задолженности по займу.

Сведения хранит Эквифакс

Второе российское БКИ – Эквифакс. Запросить здесь кредитную историю тоже можно несколькими способами: через сайт, направленной телеграммой или при визите в офис. Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Проще всего заказать отчет, зарегистрировавшись на официальном сайте организации. При регистрации предоставляются паспортные данные, а личность подтверждается через почту, портал «Госуслуги» или офис БКИ. Далее нажимаем на вкладку «Получить бесплатно» и, ориентируясь по подсказкам системы, формируем запрос. Ответ приходит практически мгновенно – через 5 минут досье появляется в личном кабинете. К слову, для дальнейшего использования сервиса платить не нужно: можно круглосуточно отслеживать свои данные безвозмездно.

Есть еще три варианта получения КИ:

• с ЭЦП (можно заполнить бланк запроса на сайте БКИ, заверить его квалификационной подписью и отправить по адресу «hotline@equifax.ru»);
• телеграммой (достаточно прийти в почтовое отделение, заполнить бланк, подтвердить личность паспортом, указать требуемые данные и оставить обратный адрес для получения письма);
• обращением в офис Эквифакса (жители Москвы могут с паспортом прийти кабинет 2.09 по адресу ул. Каланчевская, д.16, стр. 1 и запросить досье лично).

Поручитель наравне с заемщиком несет обязательства по выплате долга. Поэтому лучше не рисковать и лично убедиться в закрытии кредита, обратившись в банк или БКИ.