Кредит в 21 год без кредитной истории

Отсутствие кредитной истории настолько же плохо для заемщика, как и просрочки по ранее взятым займам. Банки не доверяют клиентам, о которых ничего не известно, поэтому предпочитают перестраховаться и отказать. В особенности, когда это клиент среднего возраста. Кредит в 21 год без кредитной истории взять вполне реально, вряд ли банкиров удивит факт ее отсутствия в столь юные годы. Так что, на определенную лояльность рассчитывать можно, только сумма одобрения будет небольшой.

Препятствия на пути к займу

Кредитная история показывает, насколько ответственно клиент относится к взятым на себя обязательствам. Она является одним из ключевых факторов при рассмотрении заявки. Как оформить кредит, если банковская история в 21 год пустая? В данной ситуации не нужно сразу обращаться в крупные банки, потому что получить ссуду в них крайне сложно. А вот небольшие коммерческие структуры готовы рассмотреть каждого клиента, даже без кредитной истории.

Когда проходит проверка полученной анкеты, банк запрашивает в БКИ отчет по данному клиенту. В бюро стекается вся информация о кредитовании человека – от МФО и банков. По закону они обязаны передавать сведения о заемщиках и поручителях хотя бы в одно БКИ. Другие кредитные организации, работающие по договорам займа, вправе отправлять сведения по своим клиентам, но это не обязательное требование.

Также имеют право на предоставление информации в БКИ компании, в пользу которых принято положительное решение суда о взыскании долга, к примеру, за услуги ЖКХ. Если собственник не платит за квартиру, эти сведения могут отобразиться в его кредитной истории и серьезно ее испортить. Органы власти, взыскивающие с должника деньги по исполнительным листам, вправе передавать информацию, но не обязаны это делать.

Банковская история человека играет решающую роль при рассмотрении кредитной заявки.

Что содержится в кредитном досье банковского клиента:

• его фамилия, имя и отчество;
• контактные номера телефонов;
• количество и параметры выданных займов;
• частота и длительность просрочек;
• итоговая информация по благонадежности человека.

Если при рассмотрении кредитной заявки сотрудник или скоринговая программа сталкиваются с нулевым отчетом, чаще всего принимается отказное решение. Дело в том, что банк не может спрогнозировать качество погашения задолженности, потому что никаких данных о прошлых платежах нет. Он не может оценить финансовую репутацию человека, так что проще не рисковать.

Замкнутый круг – клиент не может получить кредит из-за отсутствия банковской истории, но и ссуду ему нигде не дают. Вроде негативной информации о человеке нет, однако кредиторы ему не доверяют, поэтому отказывают. Банки скорее одобрят заявку клиента, который ранее совершал небольшие просрочки, ведь он точно погасит долг, хоть и с нарушением.

Еще одна проблема, с которой сталкиваются молодые люди при попытке оформить кредит – воинская обязанность. Если юноша еще не прошел службу в армии, его могут призвать в любой момент (к примеру, его отчислят из ВУЗа или исчезнут медицинские показания для отсрочки). В этом случае погашение долга находится под угрозой, поэтому молодым парням банки часто отказывают.

Шаги по нормализации ситуации

Возникает непонятная ситуация – вроде и негативных сведений о человеке нет, но получить кредит он не может. Банки ему не доверяют, по всем заявкам приходит отказ. В то же время бывшие просрочники спокойно оформляют займы, несмотря на все нарушения выплат. Однако так происходит скорее по незнанию, ведь далеко не все кредиторы так строго относятся к потенциальным заемщикам.

Важно! Нужно правильно подготовиться к получению первого кредита, тогда вероятность одобрения очень высока.

Чтобы оформить ссуду без кредитной истории, следуйте рекомендациям:

• подготовьте документы о доходе, в том числе о дополнительном заработке (справка о зарплате, налоговая декларация, выписка с банковского счета и т.д.);
• подтвердите достаточный стаж работы на одном месте копией трудовой книжки или договором;
• не допускайте образование долга за услуги ЖКХ, по алиментам и т.д.;
• постарайтесь произвести хорошее впечатление на кредитного сотрудника;
• при возможности предоставить залог имущества или поручительство, предложите такой вариант кредитору.

Банки больше доверяют клиентам в возрасте от 25 до 45 лет, имеющим постоянное место работы и высокий доход. Положительным фактором считается стабильное положение в обществе, то есть наличие семьи и детей, свое жилье, дополнительный доход и пр. В этом случае шанс оформить ссуду очень высокий, пусть даже у клиента еще не было опыта кредитования.

Особенности приобретения займа

Процедура получения кредита без банковской истории ничем не отличается от обычной. Разница заключается лишь в том, что не все программы доступны. В случае одобрения, скорее всего, будут установлены высокая процентная ставка и небольшая сумма. При отсутствии кредитной истории на первый план выходит социальное положение человека, его доход и стаж работы. Кредитор досконально проверяет заявителя вплоть до его аккаунтов в социальных сетях.

Чтобы взять кредит, необходимо заполнить анкету в банковском отделении или на сайте. Оба варианта подойдут для первого займа, но по онлайн-заявкам решение часто только предварительное. После одобрения потребуется повторное обращение через менеджера, в результате которого банк даст уже окончательный ответ. Таким образом, на полное рассмотрение кредитной анкеты может уйти 1-2 дня.

Начнем кредитную историю

Если в кредите все же отказывают, можно оформить кредитную карту и с ее помощью сформировать банковскую историю. Кредитку получить куда проще, а решение по ней принимается в онлайн-режиме после обращения на сайте. Рассмотрение в этом случае гораздо более лояльное, так что у молодого человека есть все шансы добиться одобрения.

Для получения кредитки следуйте советам:

• предоставьте банку максимально полные и правдивые сведения о себе;
• в первую очередь обратитесь туда, где у вас открыта зарплатная карта или есть вклад;
• подготовьте документы о доходе и трудоустройстве;
• подавайте заявку минимум через 3 месяца после оформления на работу.

Еще один неплохой вариант для первого опыта кредитования – товарные займы. Это вид кредитов выдается непосредственно в магазине на приобретение конкретного товара. Вероятность положительного решения в этом случае очень высокая. Дело в том, что банку известно целевое назначение, а суммы обычно невелики.

Особенность товарного кредита в том, что заемщик не получает наличные средства на руки.

Банк оплачивает выбранный товар непосредственно магазину, а покупатель постепенно погашает его стоимость с процентами. Чтобы взять вещь в кредит или рассрочку, нужны только паспорт и второй документ, подтверждающий личность. При первом обращении не стоит подавать заявку на крупную сумму, лучше начинать с недорогих покупок, чтобы не получить отказ.

Не рекомендуется формировать кредитную историю обращением в МФО. Дело в том, что микрозаймами в основном пользуются неблагонадежные клиенты, которым отказывают в банках. В результате солидные кредиторы не желают иметь дело с заемщиками микрофинансовых компаний.

Без кредитной истории лучше всего обратиться в небольшой коммерческий банк, чем в сомнительную контору по выдаче микрокредитов. Тем более, что при отсутствии других негативных факторов вероятность одобрения высокая. С достаточным стажем и официальной зарплатой взять кредит вполне реально.