Рефинансирование ипотеки других банков в ВБРР

Со временем условия по кредитам часто становятся лояльнее: ставка падает, и сроки увеличиваются. Взятый несколько лет назад ипотечный заем оказывается невыгодным. В итоге, его хочется быстрее закрыть, снизив годовые или ежемесячный платеж. Поможет «обновить» задолженность Всероссийский банк развития регионов в рамках программы по рефинансированию ипотеки других банков. Рассмотрим условия перекредитования, требования и порядок подачи заявки.

Насколько выгодно предложение?

Невыгодную ипотеку в стороннем банке можно «обнулить» – оформить вместо нее новый заем. Схема простая: заемщик обращается с заявкой в ВБРР, ФКУ одобряет ссуду, выделяет деньги, а кредитополучатель погашает задолженность и выплачивает долг по измененной ставке. В итоге, финансовые обязательства становятся легче, а переплата – меньше. Рефинансируются ипотечные займы на следующих условиях:

• валюта – рубли;
• погашение – в течение 3-30 лет;
• сумма – от 500 тыс. до 40 млн. (в зависимости от стоимости залога и категории заемщика);
• процентная ставка – от 7,3%;
• обеспечение –залог недвижимости.

Минимальный процент в 7,7% назначается при рефинансировании ипотеки на квартиру, если размер задолженности менее или равен 50% от общего долга. В остальных случаях стартовый тариф возрастает до 8-11,3%.

Что касается страхования, то имущественная финансовая защита подключается обязательно. Личный полис оплачивается по желанию заемщика и не может навязываться банком.

Всероссийский банк развития регионов предлагает вместе с ипотекой рефинансировать и остальные имеющиеся займы. Разрешается «объединить» сразу несколько долгов, включая потребительские ссуды, кредитки, автокредиты и овердрафты. Рассматриваются и задолженности, выданные с использованием материнского капитала.

Банк выдвигает несколько требований к рефинансируемым кредитам:

• отсутствие просрочек;
• кредит оформлен не менее 6 месяцев назад;
• ипотека реструктуризирована не менее 12 месяцев назад.

При желании можно получить сумму, превышающую задолженность по рефинансируемой ипотеке. Часть денег сверх «лимита» выделяются банком на любые потребительские цели. Главное, обладать достаточной платежеспособностью и заранее уведомить банк.

Бумаги и требования банка

Чтобы рефинансировать ипотеку, необходимо соответствовать определенным требованиям. Всероссийский банк развития регионов – довольно лояльное ФКУ, требующее от потенциальных заемщиков по минимуму. Так, программу скорринга успешно пройдут:

• граждане РФ;
• в возрасте от 21 до 65 лет;
• зарегистрированные на территории России;
• не подлежащие призыву на срочную службу в течение срока кредитования;
• со стажем от 6 месяцев (для сотрудников Роснефти – от 4 месяцев).

Обязательно смотрят и на доход. Физическое лицо, претендующее на перекредитование ипотеки, должно иметь постоянный заработок от трудовой деятельности. Зарплату необходимо подтвердить документально: 2-НДФЛ, банковской выпиской или справкой по форме банка. Предоставляются данные минимум за 6 месяцев, в идеале – за год.

Для рассмотрения заявки на рефинансирование физическим лицам необходимо собрать пакет документов. В их числе заявление-анкета, паспорт, СНИЛС, военный билет и справка о доходах. Для зарплатных клиентов ВБРР последняя бумага заменяется выпиской со счета, которая формируется сотрудником автоматически в момент обращения за кредитом.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы для полной оценки платежеспособности заявителя.

Отдельно заемщик приносит и документацию по рефинансируемой ипотеке:

• кредитный договор (плюс все имеющиеся к нему соглашения);
• график платежей;
• справка по задолженности (дата выдачи, остаток долга, наличие просрочек);
• реквизиты прошлого кредитора.

Также потребуются документы по залогу: договор купли-продажи, выписка ЕГРН и технический паспорт. Обязательно предоставляется отчет об оценке рыночной стоимости недвижимости.

Как оформить рефинансирование?

Собрав необходимые документы, можно подавать заявку на рефинансирование. Через интернет на ипотечное перекредитование анкеты не принимаются – только при личном посещении ФКУ. Чтобы найти ближайшее отделение банка, рекомендуется воспользоваться специальным поиском:

• зайти на официальный сайт ФКУ;
• в правом верхнем углу страницы найти кнопку «Офисы и банкоматы» и нажать на нее;
• выбрать свой город;
• дождаться загрузки карты;
• ориентируясь по иконкам на карте, подыскать удобный офис ФКУ.

ВБРР рассматривает заявку на рефинансирование в течение 3 рабочих дней.

В отделении, сотрудник банка выдаст типовой бланк и поможет с заполнением заявки. После останется только приложить документы и зарегистрировать обращение. Банк рассмотрит анкету в течение 3 рабочих дней, но в некоторых случаях срок обработки может увеличиться.

При одобрении заявки на телефон придет СМС-сообщение с приглашением в банк. При новом визите будет подписан кредитный договор, и ФКУ, по предоставленным реквизитам, погасит текущую задолженность по сторонней ипотеке. Заемщик освободится от старого долга и станет погашать заем по измененному платежному графику.