Возврат страховки при досрочном погашении кредита в ОТП Банке

Зачастую, при оформлении кредита, сотрудники банка предлагают клиентам оплатить добровольную страховку. Большинство заемщиков хотят ускорить процесс выдачи денег, поэтому соглашаются на приобретение полиса. После того, как проходит радость от получения займа, многие осознают, что навязанная страховка стоит очень дорого. Иногда, сумма страховых взносов достигает до 30% размера ссуды. Но не стоит отчаиваться, в некоторых случаях можно отказаться от участия в программе страхования и получить обратно уплаченные деньги.

Как вернуть деньги за страховку?

В первую очередь, возврат денег возможен в случае, если вы раньше положенного срока рассчитались с долгом перед банком. Допускается вернуть страховку при досрочном погашении кредита, но не всю сумму, а неиспользованную ее часть. Какие документы пригодятся для проведения процедуры?

1. Кредитное соглашение.
2. Страховой договор.
3. Чеки и кассовые ордера, подтверждающие совершение взносов.
4. Справка из финансово-кредитного учреждения о полном закрытии задолженности.

 Чтобы вернуть часть уплаченной страховой премии, следует обращаться непосредственно к страховщику.

Зачастую, представители страховой компании, с которой сотрудничает ОТП Банк, работают непосредственно в офисе ФКУ. Если это действительно так, необходимо собрать требуемые документы и ехать в банк. Объектом страхования в рамках потребительского займа является жизнь и трудоспособность кредитополучателя, поэтому шансы вернуть часть суммы страховки очень высоки.

Итак, расскажем о процедуре возврата страховки в ОТП Банке. В первую очередь необходимо составить заявление на имя страховой компании. Лучше не заполнять форму заявки, которую предложит страховщик, а прийти в офис с уже составленным дома заявлением. Документ оформляется в двух экземплярах. К нему подкрепляется справка о полном погашении займа. Претендовать можно лишь на часть уплаченной страховой премии, она рассчитывается с даты фактического погашения кредита, до даты планового окончания действия договора кредитования.

Независимо, есть ли в кредитном договоре пункт о перерасчете страховки, попробовать осуществить возврат стоит, особенно если речь идет о крупной денежной сумме.

Заемщику, в составленном заявлении, лучше сослаться на статьи Гражданского Кодекса РФ, подтверждающие правомерность его запроса:

• ст. 958, где подробно освещены условия досрочного расторжения страхового договора. В первом абзаце третьего пункта говорится, что при исчезновении рисков происшествия страхового случая, компания-страховщик обязана пересчитать страховую премию и возвратить часть уплаченной суммы;
• ст. 395, в которой сказано, что за пользование принадлежащими другому человеку деньгами, уплачивается процент, считающийся по текущей ставке рефинансирования. Страховая организация пользуется вашими деньгами, следовательно, по закону, должна платить за это.

Стоит быть готовым к тому, что страховщик направит вам мотивированный отказ. Компания может оперировать пунктом в страховом договоре, где прописано, что возврат страховки невозможен по досрочно закрытому займу. Или ссылаться также на 958 статью ГК РФ, где сказано, что страховщик вправе не отдавать деньги, если договор расторгается по желанию страхователя. Если сотрудники страховой фирмы не пойдут навстречу, а откажут в возврате, есть два пути:

• сменить выгодоприобретателя по страховому договору, например, указать, что при наступлении страхового случая средства получит не ОТП Банк, а супруг/супруга, дети или родители;
• обратиться в суд.

Второй способ действий будет целесообразен, если сумма к возврату вполне перекрывает судебные издержки, а также гонорар юриста. Суд, рассматривая подобные исковые заявления, в большинстве случаев встает на сторону заемщика и обязует страховщика выплатить неиспользованную часть страховки.

Стоило ли оформлять страховку?

Есть ли смысл участвовать в программе страхования, предлагаемой банком? Для каких целей оплачивается страховка? По идее, личное страхование заемщика необходимо, чтобы в случае смерти или потери трудоспособности клиента, кредит был полностью погашен за счет страховых выплат.

Обязать кредитополучателя оформлять добровольную страховку специалисты банка не имеют права.

С одной стороны, участие в программе может быть выгодно заемщику. Если наступит страховой случай, описанный в договоре, то страховщик возместит кредитору сумму оставшегося долга. Однако, для получения страховой выплаты, все же придется немало «похлопотать», представить кучу подтверждающих документов, доказать право на получение денег.

С другой стороны, страховка обходится заемщику слишком дорого. Размер уплачиваемой страховой премии может доходить до 30% суммы кредита. Поэтому если вы все же подписали договор страхования, но закрыли заем раньше срока, стоит попытаться осуществить возврат страховки в ОТП Банке.

Составляем заявление на возврат

Первичная задача страхователя – подготовить заявление на имя страховщика. Грамотно составленное заявление повысит шансы на получение неиспользованной части страховой премии. Заявка оформляется в двух экземплярах, первый из которых передается в страховую компанию. На втором заявлении страховщик ставит отметку о принятии документа, этот экземпляр остается у клиента. Заявление на возврат страховой премии должно содержать:

• название страховой фирмы, куда направляется документ;
• сведения о заявителе (паспортные данные, номер страхового полиса и пр.);
• реквизиты банковского счета, куда можно вернуть деньги;
• контактную информацию (телефонные номера, адрес проживания, электронный ящик);
• дату составления документа, подпись заявителя.

«Шапка» заполняется в правом верхнем углу листа. В центре пишется слово «заявление», и далее указывается цель обращения к страховщику. Прописывается дата заключения кредитного договора с ОТП Банком, реквизиты соглашения, указывается информация о страховом договоре. Обязательно уточните, какая сумма была уплачена вами в качестве взноса. Следом проинформируйте, на какой срок был взят кредит, что вы закрыли его досрочно, укажите дату полного погашения обязательств перед ОТП Банком. Попросите страховщика вернуть неиспользованную вследствие преждевременного погашения обязательств перед ФКУ страховку.

Расчет необходимой к возврату суммы можно произвести самостоятельно, и приложить к заявлению, или доверить подсчеты страховой компании.

В тексте документа можете сослаться на статьи Гражданского Кодекса, защищающие ваши права. Попросите принять решение и направить вам ответ в течение 10 дней. В конце укажите, что в случае отказа вернуть сумму, вы оставляете за собой право обратиться в судебную инстанцию.

К заявлению следует приложить ксерокопию паспорта страхователя, купленный полис и кредитный договор (не забудьте сделать копии документов), справку из финансово-кредитного учреждения, подтверждающую отсутствие долгов, чек об оплате страховой премии.